Страхование адаптируют к новой реальности
Палата представителей приняла в первом чтении законопроект «О страховой деятельности». Документ предполагает введение мер, обусловленных санкционными ограничениями, а также ряд других важных для рынка новаций.
Барьеры снимаются
Страховую деятельность в стране регулируют более 100 нормативных правовых актов. Для комплексного закрепления основ страховой деятельности Минфин подготовил законопроект «О страховой деятельности».
Документ в т.ч. содержит ряд важных новелл. В частности, снимаются ограничения для государственных страховых организаций по размещению средств страховых резервов и собственных средств в негосударственных банках Беларуси.
Такая новация обусловлена необходимостью обеспечить возможность (для страховых организаций) осуществлять расчеты и проводить платежи (например, при наступлении страхового случая) с «дружественными» зарубежными контрагентами.
Поскольку в отношении госбанков действуют санкционные ограничения, для трансграничных расчетов государственным страховщикам необходимо заключать договоры в т.ч. с негосударственными банками. Соответственно, понадобилось снимать ограничение в этой части.
Другая важная новация законопроекта – предоставление государственным организациям реального сектора экономики права заключать с негосударственными страховщиками договоры добровольного страхования.
Появление этой нормы обусловлено трудностями перестрахования рисков, с которыми (в условиях санкционных ограничений) столкнулись государственные страховщики.
Как известно, страховые организации могут принимать на себя риск исходя из определенного объема собственного капитала (уставного фонда, имеющихся ресурсов), чтобы в случае необходимости можно было осуществить страховые выплаты.
Ранее, когда суммы собственного капитала не хватало, часть рисков белорусские страховщики, в т.ч. государственные, передавали за рубеж (иностранным компаниям). Это позволяло, не накачивая уставный фонд страховых организаций, в т.ч. за счет бюджета, страховать крупные проекты.
Однако из-за санкций иностранные компании в ряде случаев перестали брать на себя риски государственных страховых организаций. Поэтому, чтобы сохранить уровень страховой защиты организаций реального сектора экономики, снимаются (согласно законопроекту) ограничения по работе государственных предприятий с негосударственными страховыми организациями.
В Беларуси давно поднимался вопрос об устранении вышеперечисленных барьеров на страховом рынке по взаимодействию государственных и негосударственных организаций. Теперь, на фоне санкционных ограничений в отношении государственного сектора экономики, данные барьеры наконец-то планируют снять.
Шаги по усилению страховой защиты
Проект закона «О страховой деятельности» предусматривает также ряд мер для усиления защиты граждан и юридических лиц. В частности, в документе закрепляется понятие «вмененное страхование».
Белорусское законодательство уже сейчас устанавливает для некоторых лиц обязанности по страхованию своей профессиональной ответственности. И это является условием осуществления определенных видов деятельности.
Так, сегодня действует страхование ответственности нотариусов, налоговых консультантов. Оно также необходимо для осуществления деятельности, связанной с таможенными правоотношениями.
Предполагается, что в будущем регуляторы и далее будут закреплять в отраслевых НПА для некоторых категорий лиц обязанность оформлять страховку для осуществления профессиональной деятельности (на случай возможного причинения вреда клиентам в результате своих ошибок либо упущений).
В отличие от обязательного вмененное страхование не предполагает фиксацию абсолютно одинаковых для всех страховых тарифов, что дает возможность выбрать оптимальные условия, учитывающие специфику профессиональной деятельности страхователя.
Представляя законопроект в первом чтении в Палате представителей, министр финансов Юрий Селиверстов также обратил внимание, что в документе предусмотрены новации для повышения уровня защиты прав страхователей.
«Вводится так называемый период охлаждения, т.е. когда можно отказаться от страховки и возвратить свои средства, если вы передумали ее оформлять по какой-то причине», – сообщил Ю. Селиверстов.
Отвечая на вопросы депутатов, министр пояснил, что иногда под влиянием страховых агентов физические лица необдуманно подписывают договоры страхования. Поэтому законопроект предоставляет право страхователю отказаться от страховки в течение пяти дней, если после внимательного прочтения договора он придет к выводу, что документ не соответствует его интересам.
Учитывая возрастающую заинтересованность граждан и субъектов хозяйственной в комплексной защите рисков, проектом закона предусмотрена возможность предлагать на рынке соответствующие страховые продукты, сообщил депутатам глава Минфина.
Благодаря этому появится возможность заключить один страховой договор, «который покроет как ваши риски в случае причинения вреда вашему имуществу, так и причинение вами вреда имуществу других лиц», пояснил Ю. Селиверстов.
Он также анонсировал, что у страхователей в будущем появится возможность оформлять страховку благодаря мобильным устройствам.
Учитывая вышесказанное, процесс страхования станет проще, удобнее и повысится уровень страховой защиты нескольких сторон договора, подчеркнул министр финансов, комментируя нормы законопроекта.