Рублевые вклады растут, валютные продолжают снижаться
Фото: freepik.com
Нацбанк очередной раз опубликовал статистику по размещению средств населения в банковские вклады. В III квартале 2022 г. депозиты в белорусских рублях приросли, однако сохранить положительную динамику по вкладам в валюте не удалось – денег из банков забрали больше, чем разместили.
Доля рублевых вкладов продолжает расти
Главная заметная тенденция – это дальнейший рост вкладов в национальной валюте как в абсолютном значении, так и относительном. Если по состоянию на 01.10.2021 вклады в белорусских рублях составляли 4,93 млрд руб. (33,1% от общего объема), то в текущем году они выросли до 6,13 млрд руб. (39,7%).
Население продолжает нести деньги в банки: приток средств во вклады в национальной валюте в июле-сентябре составил 320 млн руб. (в апреле-июне – 434 млн руб., январе-марте – 196 млн руб.). Всего же с начала года рублевые вклады населения прибавили 950 млн руб., став главным драйвером роста не только рублевых вкладов, но и всего объема депозитов в целом.
А вот сохранить положительные тенденции по вкладам в иностранной валюте банковскому сектору не удалось. После небольшого прироста в прошлом квартале (+66 млн USD), вклады в инвалюте потеряли за последние 3 месяца 64 млн USD. Этому содействовали снижение ставок по вкладам и укрепление белорусского рубля относительно основных иностранных валют, в т.ч. за счет валютной переоценки текущих счетов. Тем не менее белорусы по-прежнему хранят на вкладных счетах 3,75 млрд USD, не взирая на кризисы и потрясения прошлых лет.
3/4 всех вкладов – безотзывные
Стремление получить более привлекательные условия по вкладам в национальной валюте привело к дальнейшему росту доли безотзывных вкладов до 83,5%. То есть многие белорусы готовы доверить деньги банкам и не боятся валютных рисков при условии, что ставки по рублевым вкладам будут достаточно высокими.
Доля безотзывных вкладов в иностранной валюте ниже – 74,1%, поскольку разница в доходности здесь не так велика, чтобы жертвовать возможностью быстро забрать средства при необходимости.
В целом же доля безотзывных депозитов в депозитном портфеле банков составила 77,8%, что является достаточно высоким показателем для обеспечения стабильности в банковской системе. Именно высокая доля безотзывных депозитов помогла справиться с кризисом ликвидности в марте-апреле 2022 г. и, безусловно, будет оставаться своеобразным предохранителем при возникновении дестабилизирующих событий и впредь.
Основные вкладчики по-прежнему женщины и пенсионеры
Несмотря на дальнейший рост депозитного портфеля, общее количество вкладчиков за III квартал 2022 г. сократилось на 2536, или на 0,2%, и на 01.10.2022 составило 1 111 646 человек. Нацбанк объясняет такую динамику уменьшением количества вкладчиков, размещающих средства в иностранной валюте, на 9581 человека, которые забрали свои деньги и не вернулись в банки.
Статистический портрет вкладчика почти не изменился. В июле-сентябре произошло небольшое перераспределение вкладов в пользу мужчин, доля которых в срочном депозитном портфеле банков увеличилась на 0,1 процентного пункта. Однако основными вкладчиками остаются женщины с долей 62,4% депозитов в иностранной валюте и 59% вкладов в белорусских рублях.
По-прежнему наибольшая доля депозитов приходится на вкладчиков от 64 лет и старше. Существенная доля граждан пенсионного и предпенсионного возраста объясняет низкий процент вкладов, открытых посредством банковских систем дистанционного обслуживания, – 19,1% от общего объема размещенных вкладов физлицами.
Средняя сумма вклада на одного вкладчика в национальной валюте выросла на 393 руб. и на 01.10.2022 составила 9,4 тыс. руб., в иностранной валюте – сократилась на 111 USD, составив 8,2 тыс. USD.
На депозитный рынок возвращается уверенность в завтрашнем дне
В III квартале 2022 г. продолжила снижаться сумма досрочно расторгнутых договоров. Так, в апреле‑июне вкладчики забрали из банков до истечения срока вклада 327,6 млн руб., или 5,2% от общего объема, в июле-сентябре – 301,5 млн руб., или 4,75% общего объема. Для сравнения, в 1 квартале, на который пришлись особенно «горячие» месяцы для банковского сектора, вкладчики досрочно забрали 1,18 млрд руб. – 19,5% от общего объема размещенных вкладов физлиц. Одновременно было продлено 12,7% вкладов от их общего количества. Это говорит о том, что на депозитный рынок возвращается спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Сократился объем вкладов, переведенных в другую валюту. Всего за III квартал 2022 г. переведено в другую валюту вкладов на сумму 157,6 млн руб. (в т.ч. в иностранную валюту – 102,2 млн руб.), что составляет 2,5% от общего объема переведенных вкладов физлиц. То есть часть вкладчиков все же соблазнились снижением курса иностранной валюты и предпочли перевести сбережения в «твердую» валюту.
***
Представленные данные говорят о том, что в отношении национальной валюты банкам удалось наладить сберегательный процесс и снижение ставок еще не отразилось на замедлении динамики, чего нельзя сказать про вклады в валюте, где опять отмечается отток. Дальнейшее положение дел будет зависеть от процентной политики банков. Если снижение процентных ставок продолжится, рынок может довольно быстро остыть, особенно если одновременно закончится период укрепления национальной валюты.
