Белорусы понесли деньги в банки, но финансовой системе расслабляться рано
Фото: neg.by
Нацбанк в очередной раз опубликовал статистику по размещению средств населения в банковские вклады. Представленные регулятором данные свидетельствуют о том, что белорусы снова понесли деньги в банки, в т.ч. в иностранной валюте, однако главным мотивирующим фактором остаются привлекательные, т.е. высокие, ставки.
Сохранить – в иностранной валюте, заработать – в рублях
В апреле-июне 2022 г. продолжился приток средств населения во вклады в национальной валюте, которые выросли на 434 млн руб. (в прошлом квартале – на 196 млн руб.). Всего же с начала года рублевые вклады физических лиц прибавили 630 млн руб., в результате чего их общий объем вырос с 5,18 до 5,81 млрд руб., а доля в валютной структуре вкладов увеличилась на 5,1 процентного пункта – с 32,5 до 37,6%.
Срочные вклады в иностранной валюте в долларовом выражении за апрель-июнь 2022 г. выросли на 66 млн USD против оттока на сумму 281 млн USD кварталом раньше. Итоговая цифра составила внушительные 3,82 млрд USD. Несмотря на то, что население увеличило вложения в рублевые вклады и продолжило снимать денежные средства с депозитов в иностранной валюте, валютная структура банковских вкладов не претерпела значительных изменений. Иностранная валюта по-прежнему остается основной валютой сбережения у белорусов, а объем вкладов в твердых денежных единицах почти в два раза превышает объем депозитов в белорусских рублях.
На фоне снижения числа отзывных вкладов в иностранной валюте и стремления вкладчиков получить более выгодные условия по банковским вкладам в белорусских рублях увеличилось преобладание безотзывных вкладов населения в депозитном портфеле банков. Их доля во всех видах валют выросла во II квартале 2022 г. с 75,9% до 77,4%. При этом доля безотзывных вкладов в национальной валюте составила 83,6%. Данный показатель свидетельствует о том, что многие наши сограждане готовы доверить деньги банкам и не боятся валютных рисков при условии, что ставки по рублевым вкладам будут достаточно высокими.
Основные вкладчики – женщины и пенсионеры
Приток средств в банковские вклады привел и к количественному росту численности вкладчиков. Как сообщает Нацбанк, общее количество вкладчиков за II квартал 2022 г. возросло на 14 303 человек, или на 1,3%, и на 1 июля 2022 г. составило 1114,2 тыс. «донаторов».
Отметим, что статистический портрет белорусского вкладчика во II квартале 2022 г. не претерпел существенных изменений. В апреле-июне произошло небольшое перераспределение вкладов в пользу мужчин, доля которых в срочном депозитном портфеле банков увеличилась на 1,4 процентного пункта. Однако основными вкладчиками по-прежнему остаются женщины – на их долю приходится 62,3% депозитов в иностранной валюте и 58,7% вкладов в белорусских рублях.
Не произошло существенных изменений и в распределении физических лиц – «донаторов» по возрастным группам. По-прежнему наибольшая доля вкладов, размещенных в банках мужчинами и женщинами, приходится на вкладчиков от 64 лет и старше. Средняя сумма вклада на одного вкладчика за рассматриваемый период выросла и на 1 июля 2022 г. составила 9,0 тыс. руб. и 8,2 тыс. USD. При этом сумма на безотзывных вкладах, как правило, еще существеннее.
Вкладчики стали реже расторгать договоры досрочно и менять валюту вклада
По данным регулятора, во II квартале 2022 г. значительно снизилась сумма досрочно расторгнутых договоров. Если в январе-марте нынешнего года вкладчики забрали из банков до истечения срока вклада 1,18 млрд руб., что составляет 19,5% от общего объема размещенных вкладов физических лиц, то в апреле-июне всего 327,6 млн руб., или 5,2% от общего объема. Одновременно снизился объем вкладов, переведенных в другую валюту, – 226,2 млн руб. против 714,0 млн руб. в прошлом квартале. Однако если в I квартале 2022 г. 85% средств было переведено с иностранной валюты в белорусские рубли, то во II квартале валютные предпочтения распределились практически поровну между национальной и иностранной валютами.
***
Представленные регулятором данные свидетельствуют о том, что банковской системе удалось наконец переломить ситуацию, связанную с оттоком иностранной валюты, и обеспечить рост средств по всем категориям вкладов.
Однако данное завоевание выглядит достаточно хрупким, если учесть, что на фоне образования избытка ликвидности банки стали пересматривать ставки по вкладам в сторону их снижения. Если стремление найти баланс между спросом и предложением денежных ресурсов зайдет слишком далеко, ручейки притока средств во вклады могут пересохнуть.
