Где бизнесу найти дешевые деньги

Стоимость кредитов в банковской системе снижается, у бизнеса появляется возможность привлечь финансовые ресурсы дешевле. «ЭГ» выяснила у представителей банковского сектора, как это сделать.

Ставки ниже – спрос выше

Статистика Нацбанка свидетельствует, что кредитные ресурсы в банковской системе дешевеют. Если весной, после начала военных действий в Украине и усиления санкционного давления, средняя ставка по новым кредитам юрлицам подскочила с 13 до 20%, то летом (в августе) снизилась до 15,88%.

Осенью стоимость привлечения денег в банковской системе продолжила снижаться. 

«Мы в прошлом году предоставили МСП кредитов на 213 млн руб. и почти столько же в январе-августе этого года. По итогам 2022 г. планируем направить на финансирование МСП порядка 360 млн руб.», – рассказала «ЭГ» начальник управления малого и среднего предпринимательства Банка развития Юлия Медведева.

По ее словам, низкая стоимость ресурсов заметно увеличила спрос на них со стороны бизнеса.

Банк развития (через коммерческие банки-партнеры) кредитует сейчас не только импортозамещающие и экспортоориентированные проекты, но и выделяет финансирование на другие цели: кредиты могут получить производственные компании, стартап-проекты и женщины-предприниматели. Субъекты хозяйствования на территории так называемых отстающих регионов и те, кто создает рабочие места для инвалидов, а также реализуют экологические проекты, могут получить финансирование под 9% годовых.

Судя по статистике, ресурсы Банк развития выделяет МСП, которые занимаются производством (почти 57% от общего объема), транспортной деятельностью (15,3%), сельским хозяйством (13%), торговлей (7,4%), услугами (5%), строительством (1,7%), сельским хозяйством (0,7%).

Предложения коммерческих банков

Основная причина, по которой компании стремятся получить кредиты именно Банка развития, – их относительно низкая стоимость. 

«Рублевые кредиты коммерческие банки сейчас предоставляют в большинстве случаев на финансирование текущей деятельности, а ставка в белорусских рублях нередко доходит до 12% годовых в случае короткого финансирования», – рассказал «ЭГ» заместитель генерального директора БНБ-Банка Лаша Акубардия.

Эксперт уточнил, что по сравнению с весенними месяцами стоимость кредитных ресурсов существенно снизилась. Произошло это, полагает Л. Акубардия, в связи с несколькими факторами: снизился спрос бизнеса на инвестиционные кредиты от коммерческих банков, на рынке возникла избыточная ликвидность, ставки по депозитам в последние месяцы идут вниз. На фоне снижения ставок торговые и иные компании, которые заинтересованы увеличивать оборотный капитал для развития бизнеса, повысили интерес к кредитным ресурсам, отмечает Л. Акубардия.

Кстати, коммерческие банки предоставляют кредиты под оборотку, как правило, на год-полтора. Что касается инвестиционных кредитов, то клиенты, реализующие инвестпроекты, хотят их получить на более длительный срок (5–7 лет). В этом случае малым и средним предприятиям следует обратить внимание на кредитные программы в Банке развития, который предлагает инвесткредиты в рублях на срок до пяти лет.

Эксперты, консультирующие бизнес по вопросам привлечения финансирования, говорят, что спрос на инвестиционные кредиты присутствует, но ограничен.

Проработанных инвестпроектов, под которые банки готовы выделять финансирование, на рынке относительно немного, рассказал «ЭГ» заместитель директора консалтинговой компании ASER Максим Додолев.

«Инвестиционные сделки в частном секторе, которые мы фиксировали в этом году на внутреннем рынке, связаны с импортозамещением и, соответственно, были завязаны на привлечение длинных ресурсов. Поскольку ставка на ресурсы до 5 лет наиболее низкая и фиксированная у Банка развития, то их инициаторы инвестпроектов и привлекали», – пояснил М. Додолев.

По его мнению, количество инвестпроектов, реализуемых в стране в ближайший год, будет зависеть от влияния внешних факторов на страну. Возможно, начинания будут связаны не только с желанием бизнеса расширить мощности, но и со стремлением исключить ненадежных поставщиков и подрядчиков, предполагает М. Додолев.

Что касается кредитов на финансирование текущей деятельности, то такие ресурсы в этом году нередко привлекали компании, оказавшиеся в уязвимом положении, в частности импортеры. Банки стали рассматривать кредитование поставщиков как высокорисковые сделки в связи с тем, что у импортеров появлялись логистические проблемы и с ввозом товаров, и с их продажей на внутреннем рынке по возросшим ценам, отмечает М. Додолев. Поэтому компании, ввозящие товары, оказались в весьма непростой ситуа­ции, «ходили по банкам и искали ресурсы для поддержания прежнего уровня товарооборота», резюмировал эксперт.