$

2.0788 руб.

2.4500 руб.

Р (100)

3.1389 руб.

Ставка рефинансирования

10.00%

Инфляция

0.10%

Базовая величина

24.50 руб.

Бюджет прожиточного минимума

213.67 руб.

Тарифная ставка первого разряда

35.50 руб.

Банки и расчеты

Как защитить права заемщика

10.03.2017

Нацбанк письмом от 7.03.2017 № 04-16/239 рекомендует ряд мер по защите прав физических лиц – клиентов банков и совершенствованию работы по представлению им банками информации при кредитовании и привлечении денежных средств в банковские вклады (депозиты).

В частности, банкам рекомендуется:

– обеспечить раскрытие полной и достоверной информации об условиях привлечения денежных средств физических лиц в банковские вклады (депозиты) и кредитования, а также об условиях дополнительных услуг, оказываемых в связи с данными банковскими операциями;

– предоставлять для ознакомления физическим лицам в центрах банковских услуг банков и торговых объектах, осуществляющих продажу товаров с ис­пользованием банковского кредита, проекты договоров банковского вклада (депозита), кредитных и иных договоров, в т.ч. договоров страхования, текущего (расчетного) банковского счета (если их заключение осуществляется вместе с заключением кредитного договора);

– исключить практику навязывания страховых и иных услуг при заключении кредитных договоров, предоставлять физическим лицам возможность выбора банковских кредитных продуктов, раз­личных способов обеспечения ис­полнения обязательств по кредиту и минимизации кредитных рисков, порядка предоставления кредита (путем выдачи наличных денежных средств, в безналичном порядке посредством перечисления на текущий (расчетный) банковский счет либо в оплату расчетных документов на счета третьих лиц или путем использования денежных средств в соответствии с указаниями кредитополучателя);

– регламентировать в договорах банковского вклада (депозита) порядок начисления процентов по вкладу (депозиту) при размещении банковского вклада (депозита) в дни, приходящиеся на государственные праздники, праз­дничные, выходные дни, а также четко определять в договорах дни, устанавливаемые банком в качестве выходных, и (или) указывать, где данную информацию можно получить;

– использовать при оформлении договоров шрифт Times New Roman размером не менее 12 пунктов;

– в доступной для восприятия форме информировать потребителей банковских услуг о порядке расчета платежей по кредитным договорам, размерах (суммах) платежей по услугам, оказываемым в связи с кредитованием (расчетное и (или) кассовое обслуживание, операции по текущему (расчетному) банковскому счету и др.);

– разъяснять физическим лицам последствия и порядок досрочного возврата (погашения) кредита, расторжения заключенных с банком кредитных договоров и договоров банковского вклада (депозита);

не позднее 15 рабочих дней с момента возникновения просроченной задолженности по кредитным и иным договорам информировать физических лиц о ее возникновении, об ответственности и возможных рисках, связанных с невыполнением ими обязательств по соответствующим договорам;

– в случае принятия физическим лицом решения о страховании, связанном с кредитованием, предоставлять ему право выбора страховых продуктов как минимум 3 страховых организаций; со­блюдать установленный абз. 3 подп. 1.3 п. 1 постановления Минфина от 10.07.2014 № 50 предельный размер всех видов выплат (включая вознаграждения, премии), получаемых банком от страховой организации (за заключение договоров страхования, прием и перечисление страховых взносов, осуществление иных действий), независимо от их источника (сумма, равная 35% суммы страховых взносов по договору страхования);

– включать в кредитные договоры все существенные условия, определенные законодательством, а также иные условия, влияющие на размер процентов за пользование кредитом;

– в целях соблюдения требований ст. 137 Банковского кодекса и п. 51 Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утв. постановлением Правления Нац­банка от 20.12.2003 № 226 (далее – Инструкция № 226), при формировании процентной ставки по кредиту учитывать все свои расходы, связанные с предоставлением и возвратом кредита, известные на момент заключения кредитного договора, в т.ч. расходы по:

рассмотрению заявления и документов заявителя на получение кредита;

сопровождению кредита;

выпуску и обслуживанию банковских платежных карточек по кредитным операциям (по дебетовым банковским платежным карточкам данные расходы включаются в процентную ставку, если выпуск и обслуживание банковской платежной карточки относятся к операциям, непосредственно связанным с кредитованием);

зачислению денежных средств (кредита) на текущий (расчетный) банковский счет кредитополучателя в банке-­кредитодателе;

предоставлению денежных средств (кредита) наличными денежными сре­д­ствами, если условиями кредитного договора предусмотрено предоставление кредита только наличными денежными средствами;

другим расходам кредитодателя, связанным с предоставлением кредита.

При этом полагаем, что процентная ставка по кредиту может формироваться без учета следующих платежей:

– платежей кредитополучателя в пользу третьих лиц (например, страховых взносов по договору страхования, перечисляемых страховой организации);

– платы за оформление документов, связанных с заключением договора поручительства, если она не превышает предусмотренный законодательством раз­мер госпошлины за нотариальные действия по удостоверению таких сделок;

– платежей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитополучателем условий кредитного договора;

– платежей за операции, связанные с обслуживанием кредита, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения кредитополучателя и (или) варианта его поведения (в т.ч. плата за снятие (внесение) наличных денежных средств, расчетное и (или) кассовое обслуживание) при условии, если размер таких платежей установлен в пределах стандартных тарифов банка по аналогичным операциям и договором (договорами), заключенным (заключенными) с кредитополучателем, предусмотрены альтернативные способы совершения операций, связанных с обслуживанием кредита, по одному из которых платежи банком не взимаются;

– платы за внесение изменений в кредитный договор по инициативе кредитополучателя.

В соответствии с требованиями п. 61 Инструкции № 226 банк обязан до заключения кредитного договора и дополнительного соглашения к кредитному договору, связанного с изменением суммы (размера) денежных обязательств кредитополучателя и (или) срока их уплаты, ознакомить заявителя (кредитополучателя) с условиями кредитования с представлением письменного датированного подтверждения заявителя (кредитополучателя) об ознакомлении с данной информацией.

Во избежание доведения до потенциальных клиентов банка некорректной информации Нацбанк рекомендует приводить название банковских продуктов в соответствие с условиями заключаемых договоров.

Источник: nbrb.by


Финансы: список рубрик
Читать «ЭГ»
Подписка
Архивы «ЭГ»
Опросы
Мы в соцсетях