Застрахован- готов ко всему:— С 1 сентября 2019 начнут действовать новые правила страхования

БЫЛО

С 1 сентября 2019

Договоры добровольного страхования заключались только в письменном виде

Страховая организация при осуществлении страховой деятельности получила право заключать договоры добровольного страхования в электронном виде

Страховые агенты (физлица) могли заключать договоры в т.ч. с юрлицами

Страховые организации обязаны до 01.10.2019 внести изменения и (или) дополнения в гражданско-правовые договоры, заключенные со страховыми агентами (физлицами), в части ограничения их права заключать от имени страховой организации договоры страхования – теперь только с физлицами.

Резервного фонда для отдельных объектов не было

С 01.09.2019 Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие «Белгосстрах» переходит на формирование специального страхового резерва по обязательному страхованию гражданской ответственности юрлиц и ИП за вред, причиненный деятельностью, связанной с эксплуатацией отдельных объектов, в порядке, определенном Министерством финансов.

Для выплаты страховой суммы необходимо было собирать документальное (на бумажном носителе) подтверждение, совершать письменные запросы в органы МВД по почте

С 01.09.2019 начинает функционировать система автоматического электронного взаимодействия между МВД (ГАИ) и страховыми компаниями

Страховые взносы по договорам добровольного страхования жизни, договорам добровольного страхования дополнительной пенсии, заключенным организациями-страхователями в пользу их работников, можно было включать в затраты по производству и реализации продукции, товаров (работ, услуг), учитываемые при налогообложении, только при условии заключения такого договора с государственными страховыми организациями.

Слова «с государственными страховыми организациями» исключены,

т.е. страхователям теперь предоставлено право включать в затраты, учитываемые при налогообложении, страховые взносы по договорам страхования жизни и дополнительной пенсий, заключенным в пользу своих работников со страховыми организациями независимо от их формы собственности.

Срок действия договоров добровольного страхования жизни и дополнительной пенсии не мог быть менее 3 лет

Срок действия договоров добровольного страхования жизни и (или) дополнительной пенсии не может быть менее 1 года

Договор добровольного страхования мог быть заключен:

- путем составления одного документа,

- путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору,

- путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата), подписанного ими.

Договоры добровольного страхования могут заключаться страховыми организациями в письменной форме способами, предусмотренными гражданским законодательством и настоящим Положением,

в т.ч. в электронном виде через официальный сайт в глобальной компьютерной сети Интернет без личного присутствия следующих лиц:

страховщика;

организации, заключающей договор страхования от имени страховщика и имеющей право в соответствии с законодательством проводить идентификацию обратившихся к ней страхователей (застрахованных лиц, выгодоприобретателей),

их представителей.

При этом договоры добровольного страхования могут заключаться без применения ЭЦП, выработанной с использованием личного ключа, сертификат открытого ключа которого издан республиканским удостоверяющим центром Государственной системы управления открытыми ключами проверки электронной цифровой подписи Республики Беларусь.

Требовалось личное присутствие страхователей (застрахованных лиц, выгодоприобретателей), их представителей при заключении договора для идентификации личности

При осуществлении страховой деятельности страховая организация может проводить идентификацию обратившихся к ней страхователей (застрахованных лиц, выгодоприобретателей), их представителей без личного присутствия таких лиц при наличии данных о них:

- у страховой организации, полученных ранее при идентификации таких лиц при их личном присутствии в страховой организации;

- из действующего сертификата открытого ключа проверки электронной цифровой подписи, изданного республиканским удостоверяющим центром Государственной системы управления открытыми ключами проверки электронной цифровой подписи Республики Беларусь;

- у организации, которой страховая организация поручила проведение идентификации таких лиц, полученных ранее при идентификации этих лиц при их личном присутствии в указанных организациях;

- в автоматизированных информационных системах, к которым подключена страховая организация, полученных при идентификации таких лиц при их личном присутствии.

При осуществлении видов страхования, относящихся к страхованию жизни, страховщик был обязан дополнительно сверх гарантированного дохода, установленного по договору страхования, направлять на увеличение накоплений застрахованных лиц по такому договору не менее 50 % прибыли от осуществления инвестиций посредством вложения средств математических резервов и их размещения.

Речь идет только о договорах страхования, заключенных на срок не менее трех лет.

Срок отчисления ограничен.

Минимальный размер уставного фонда страховщика был установлен в сумме, эквивалентной 5 млн. евро, страхового брокера – 25тыс. евро.

Минимальный размер уставного фонда страховщика установлен в сумме 11 млн. бел. руб., страхового брокера – 55 тыс. бел. руб.

Предметом деятельности страховщиков могла быть только:

- страховая деятельность,

- осуществление инвестиций,

- деятельность по оценке страхового риска и размера ущерба,

- по оценке и осмотру движимого и недвижимого имущества в связи со страхованием и выдаче заключений о состоянии этого имущества,

- по организации предоставления услуг технического, медицинского и финансового характера иному страховщику либо страхователю (застрахованному, потерпевшему, а также другому лицу, претендующему на получение страховой выплаты) в целях выполнения заключенных этими лицами договоров страхования,

- по оказанию услуг иной страховой организации в установлении причин, характера ущерба при наступлении страхового случая.

Страховая организация получила право в порядке, установленном законодательством и учредительным документом, распоряжаться,

в том числе сдавать в аренду (субаренду), имуществом, принадлежащим ей на праве собственности (хозяйственного ведения или оперативного управления) или ином законном основании.

При этом доходы от данной деятельности не могут превышать суммы страховых взносов от страховой деятельности за аналогичный период или быть равными ей.

Ранее страховщики были вынуждены продавать свое имущество, поскольку права на деятельность по сдаче его внаем не имели права осуществлять.

Право осуществлять страхование риска выполнения своих обязательств, принятых по договорам добровольного страхования иным, чем страхование жизни, с превышением установленного законодательством норматива ответственности, на основании заключаемых договоров перестрахования в полном объеме такого превышения было дано страховым организациям только при условии заключения такого договора со страховой организацией, создаваемой Совмином в форме государственного юрлица для осуществления страховой деятельности исключительно по перестрахованию.

Страховые организации получили право самостоятельно осуществлять страхование риска выполнения своих обязательств, принятых по договорам добровольного страхования (сострахования, перестрахования) и оставленных ими на собственном удержании, в том числе у страховой (перестраховочной) организации, созданной за пределами Беларуси.

Страхование у иностранной страховой организации осуществляется страховой организацией Республики Беларусь, за исключением перестраховочной организации, допускается при одновременном соблюдении следующих условий:

- иностранная страховая организация должна быть включена Минфином в реестр иностранных страховых (перестраховочных) организаций, с которыми страховые организации – резиденты вправе заключать договоры перестрахования;

рейтинг иностранной страховой организации, присвоенный международным рейтинговым агентством, не должен быть ниже суверенного рейтинга государства, в котором учреждена (зарегистрирована) иностранная страховая организация.

Предметом деятельности страхового брокера являлась исключительно посредническая деятельность по страхованию.

Страховой брокер получил право в порядке, установленном законодательством и учредительным документом, распоряжаться,

в том числе сдавать в аренду (субаренду), имущество, принадлежащее ему на праве собственности (хозяйственного ведения или оперативного управления) либо ином законном основании.

Доходы от данной деятельности не могут превышать суммы выручки от посреднической деятельности по страхованию за аналогичный период или быть равными ей.

Страховые брокеры осуществляли виды деятельности по видам добровольного страхования:

- поиск страхователей или подбор страховщика;

- оказание консультационных и информационных услуг по страхованию;

- получали страховые взносы по договорам страхования (перестрахования) при наличии соответствующего условия в договоре со страховщиком;

- оказание помощи в подготовке (оформлении) документов, необходимых для получения страховой выплаты;

- оформляли страховые полисы (свидетельства, сертификаты) и другие документы, необходимые для заключения договора добровольного страхования;

- предоставляли заинтересованным лицам услуги по оценке страхового риска при заключении договора страхования, оценке ущерба и определению размера выплаты страхового возмещения, а также по возмещению убытков при наступлении страхового случая или оказывать содействие в предоставлении таких услуг.

С 1 сентября 2019 страховые брокеры могут:

- заключать, в том числе подписывать, договоры перестрахования в пределах полномочий, предоставленных страховой (перестраховочной) организацией, и при наличии согласия на передачу (принятие) страховых рисков;

- получать и (или) перечислять суммы убытков, подлежащие возмещению по рискам, переданным (принятым) в перестрахование, и суммы, возмещаемые страховщику в пределах реализации его права требования к лицу, ответственному за убытки, при наличии соответствующего условия в договорах, заключенных ими со страховыми (перестраховочными) организациями.

Теперь страховой брокер может заниматься и перестрахованием.

В законе не было дано понятия ассистента страхового брокера.

Вводится новое понятие:

ассистент страхового брокера – это физлицо, не являющееся ИП, которое на основании гражданско-правового договора осуществляет от имени страхового брокера отдельные действия, необходимые для выполнения страховым брокером поручений страховой организации и (или) страхователя.

Для осуществления деятельности ассистента страхового брокера необходимо образование не ниже среднего и обучение по образовательной программе обучающих курсов для специалистов в области страхования (за счет страхового брокера).

Ассистент страхового брокера не может выступать страховым агентом, быть собственником имущества (учредителем, участником), работником страховой организации, страхового брокера, страхового агента – юрлица и (или) представлять интересы нескольких страховых брокеров.

В случае смерти собственника застрахованных строений страхователями до регистрации права собственности на строения в установленном законодательством порядке в последующие периоды страхования новыми страхователями автоматически считались наследники, принявшие наследство путем фактического вступления во владение или управление наследственным имуществом на основании письменного заявления страховщику о принятии наследства, если строения постоянно использовались и продолжали использоваться ими для проживания и хозяйственных нужд.

Если после смерти страхователя до государственной регистрации перехода права собственности на строения в установленном законодательством порядке строения продолжают постоянно использоваться наследниками страхователя для проживания и хозяйственных нужд, то с даты открытия наследства по 31 декабря года открытия наследства и с 1 января по 31 декабря года, следующего за годом открытия наследства, страхователями признаются наследники, принявшие наследство путем фактического вступления во владение или управление наследственным имуществом, на основании письменного заявления страховщику об учете строения для целей обязательного страхования и уплате страховых взносов.

Т.Е. для появления юридического факта принятия договора страхования необходим акт волеизъявления нового страхователя – письменное заявление наследника.

Акт осмотра об утрате (гибели) или повреждении строений заверялся печатью страховщика.

Заверение печатью больше не требуется.

Для составления акта о страховом случае выгодоприобретатель представляет счет, который ранее должен был заверяться печатью и подписью уполномоченного лица медицинского учреждения.

Заверение печатью больше не требуется.

Договор внутреннего страхования ранее заключался с владельцем транспортного средства - резидентом РБ или владельцем транспортного средства - нерезидентом РБ, временно находящимся на территории Беларуси, либо от его имени с водителем по всем транспортным средствам, используемым в дорожном движении на территории РБ.

С 01.09.2019 договор внутреннего страхования заключается в отношении транспортного средства, зарегистрированного в РБ либо зарегистрированного за границей и используемого в дорожном движении на территории РБ.

Договор внутреннего страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств теперь можно заключить без представления страхователем (физлицом) паспорта (документа, удостоверяющего личность). Однако в этом случае размер страхового взноса будет максимальным.

Ранее договор внутреннего страхования (комплексного внутреннего страхования) вступал в силу:

- с момента уплаты страхового взноса (его части) либо по желанию страхователя с любого дня в течение одного месяца с момента уплаты страхового взноса (при уплате наличными денежными средствами);

- с момента выдачи страхового свидетельства либо по желанию страхователя с любого дня в течение одного месяца с момента выдачи страхового свидетельства (при уплате в безналичной форме в виде банковского перевода или с использованием банковской платежной карточки).

Появился новый вид договора внутреннего страхования – заключенный в электронном виде

он вступает в силу со дня, следующего за днем уплаты страхового взноса (его части), либо по желанию страхователя с любого дня в течение одного месяца со дня, следующего за днем уплаты страхового взноса.

Не подлежала возврату часть страхового взноса при досрочном прекращении договора страхования, если по этому договору страхования производилась выплата страхового возмещения.

Норма дополнена:

Если по такому договору страховщиком подано заявление о выплате страхового возмещения, возврат части страхового взноса страхователю производится в случае принятия страховщиком решения об отказе в выплате страхового возмещения. Расчет подлежащей возврату части страхового взноса производится с даты подачи страхователем заявления о досрочном прекращении договора страхования.

Под стоимостью обновления автомобиля понималась разница между стоимостью новых деталей и стоимостью деталей за вычетом износа при замене поврежденных деталей на новые.

Норма дополнена:

«При замене поврежденных деталей рулевого управления, тормозной системы, систем активной безопасности по утверждаемому Белорусским бюро перечню при расчете стоимости восстановительного ремонта устанавливается нулевое значение износа поврежденных деталей».

Т.Е. осуществлять выплату стоимости восстановительного ремонта поврежденных в ДТП транспортных средств можно теперь без учета степени износа поврежденных деталей рулевого управления, тормозной системы, систем активной безопасности по перечню, утверждаемому Белорусским бюро по транспортному страхованию.

«Европротокол»

вред, причиненный каждому транспортному средству, участвовавшему в ДТП, оценивается владельцами данных транспортных средств (водителями) в размере до 400 евро по установленному Нацбанком официальному курсу бел. рубля по отношению к евро.

Размер вреда увеличен с 400 Евро на 800 Евро

Лицо, претендующее на получение страхового возмещения, было обязано в течение 5 рабочих дней, следующих за днем ДТП, письменно заявить о нем одному из страховщиков, или в Белорусское бюро.

Лицо, претендующее на получение страхового возмещения, обязано письменно заявить о ДТП одному из страховщиков или в Белорусское бюро.

Ограничение сроком в 5 дней снято.

Страховая сумма при обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении страхового случая, устанавливалась в размере 5000 евро, а за утрату, недостачу или повреждение (порчу) его багажа - в размере 1000 евро.

Размер страховой суммы «отвязан» от курса евро и «привязан» к базовым величинам (БВ):

5000 евро – 500 БВ;

1000 евро – 100 БВ.

Страховой взнос ранее уплачивался страхователем в бел. рублях по официальному курсу по отношению к евро, установленному Нацбанком на день уплаты страхового взноса.

Страховой взнос установлен в БВ и уплачивается в бел. рублях исходя из размера БВ, установленного на день перечисления страхового взноса (его части).

Размер страхового возмещения при причинении вреда жизни и (или) здоровью потерпевшего ранее определялся в Евро.

С 01.09.2019 страховое возмещение при причинении вреда жизни и (или) здоровью потерпевшего определяется в БВ:

300 БВ - в случае смерти потерпевшего;

270 БВ - при установлении потерпевшему I группы инвалидности в связи с полученным телесным повреждением;

240 БВ - при установлении потерпевшему II группы инвалидности в связи с полученным телесным повреждением;

210 БВ - при установлении потерпевшему III группы инвалидности в связи с полученным телесным повреждением;

180 БВ - при получении потерпевшим тяжкого телесного повреждения, не повлекшего установления инвалидности;

105 БВ - при получении потерпевшим менее тяжкого телесного повреждения, не повлекшего установления инвалидности;

45 БВ - при получении потерпевшим легкого телесного повреждения.

Снижены размеры страховых взносов и тарифов по отдельным видам обязательного страхования, исчисление размера «привязано» вместо валюты к БВ.

Обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам:

с 0,14  % на 0,13 %;

обязательное страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением :

с 1,75  % на 0,6 %;

обязательное страхование гражданской ответственности временных (антикризисных) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности (банкротстве): с 0,8 % на 0,6 %;

75 000 евро – на 7500 БВ;

600 000 евро – на 60 000 БВ.