Реально ли сейчас получить кредит на покупку жилья? И что банки будут делать с проблемными должниками

Мы попросили руководителя Ассоциации белорусских банков Александра КУЧИНСКОГО прокомментировать наиболее «горячие» финансовые темы последнего времени: будут ли банки кредитовать покупку недвижимости и что они собираются делать со своими проблемными должниками.

Кредитование недвижимости

Кредитование покупки недвижимости прекращено не всеми банками. Просто у обывателей при упоминании кредитования недвижимости больше всего на слуху «Беларусбанк». Многие годы он работал с крупными программами льготного кредитования жилья, и у населения сформировался некий стереотип его восприятия, как банка с самыми дешевыми кредитами. Так вот: «Беларусбанк» возвращается на этот рынок, правда, только на новостройки. Пауза была совсем небольшой.

Но кредитные продукты на недвижимость есть практически у всех банков, кроме Банка развития РБ (даже «БПС-Сбербанк», заявивший о приостановлении кредитования не­движимости, продолжает работать по программе субсидирования жилья по Указу № 240 от 04.07.2017). Кредиты на жилье в стране выдают практически все банки. Условия, разумеется, могут отличаться. Но банки заинтересованы кредитовать, и если у вас есть постоянный доход и некое обеспечение, то никаких проблем обычно не возникает – ни с «Приорбанком», ни с «Банком БелВЭБ», ни с «Белинвестбанком», ни с каким другим белорусским кредитно-финансовым учреждением.

Ипотека

Проблема давняя. Ее решение упирается во взаимоотношения банка и кредитополучателя. Если проще: реализация некоторых положений ипотечного кредитования сдерживается нормами Жилищного кодекса. Например, в случае, если заемщик окажется недобросовестным и не станет платить по кредиту, банку невозможно будет реализовать жилое помещение, переданное в ипотеку, если в нем проживает несовершеннолетний. Такая же ситуация складывается, если в квартире проживает кто-то по договору найма. Поэтому необходимой мерой представляется разработка механизма предоставления подменного жилья. Есть проблемы и с ипотекой строящегося жилья, там свои нюансы.

Но банки в ипотеке заинтересованы!

Проблемная задолженность

Полноценный рынок проблемных активов в Беларуси до сих пор не действует. А созданное в стране Агентство по управлению активами пока так и не стало аккумулятором всех плохих долгов. То есть проблема есть. Нацбанк поручил Ассоциации белорусских банков заняться этим вопросом и подготовить предложения по реализации двух связанных с проблемной задолженностью указов – 200-го и 88-го.

Учитывая незначительный период действия Указа № 200, а также Положения о реструктуризации задолженности по платежам в республиканский и местные бюджеты, по кредитным договорам и прощении долга, включенного в Указ № 88, и отсутствие в настоящее время полноценной практики их реализации, у банков возникает ряд проблем, требующих разъяснений или законодательного урегулирования.

Это касается как механизмов реструктуризации задолженности и порядка принятия решения по таким вопросам органами управления банками, так и отдельных моментов налогообложения и бухгалтерского учета предусмотренных данными нормативными правовыми актами сделок по реструктуризации.

Хотелось бы подчеркнуть, что банки в ситуации с задолженностью – вместе с предприятиями-должниками – также являются пострадавшей стороной. При этом банки не только заинтересованы в разрешении ситуации и возврате выданных кредитов, но и в том, чтобы предприятие-должник продолжило свою деятельность.

Ведь теоретически банки могут забрать все, что находится в залоге у должника, и «похоронить» тем самым предприятие. Но такого не происходит, все понимают: обан­кротив своего клиента, ты его лишишься.