Обязательное и добровольное страхование: новации Указа № 108 для субъектов хозяйствования

Указ от 18.03.2025 № 108 «О страховании» (далее – Указ № 108) не содержит революционных изменений для регулируемой сферы. Однако на отдельные его новшества участникам страховых правоотношений стоит обратить внимание.

Сфера действия

Указ № 108 принят с целью привести законодательство о страховании в соответствие с Законом от 05.01.2024 № 344-З «О страховой деятельности» (далее – Закон), действующим с 1 января 2025 г.

С момента вступления в силу основных положений Указа № 108 прекратится действие Указа от 25.08.2006 № 530 «О страховой деятельности» (далее – Указ № 530) и еще нескольких актов главы государства.

Указом № 108 утверждены два положения:

• об обязательном страховании;

• о фондах предупредительных (превентивных) мероприятий по видам обязательного страхования.

Уже из названий положений понятно, что новый Указ регулирует преимущественно сферу обязательного страхования. Это связано с тем, что общие положения о страховании, содержащиеся в Указе № 530, с некоторыми изменениями вошли в Закон.

Тем не менее в Указе № 108 нашлось место нормам и о других формах страхования, причем они сужают возможности, заложенные в Законе.

Госкомпании снова привязали к госстраховщикам

При принятии Закона его разработчики особо подчеркивали, что он снимает барьеры по взаимодействию госпредприятий с негосударственными страховщиками при заключении договоров добровольного страхования. И Закон действительно такого запрета не содержит.

Однако Указ № 108 возвращает регулирование в привычное русло, устанавливая особые требования по страхованию имущественных интересов не только Республики Беларусь и ее административно-территориальных единиц (т.е. государства), но и государственных юридических лиц и хозяйственных обществ, в отношении которых государство, обладая акциями (долями в уставном фонде), может определять решения, принимаемые этими обществами (т.е. госкомпаний).

Госкомпании вправе страховать в Беларуси свои имущественные интересы:

• по видам добровольного или вмененного страхования, не относящегося к страхованию жизни, – только у государственных страховых организаций и страховщиков, более 50% акций (долей в уставных фондах) которых принадлежит государству или другим организациям с преобладанием госкапитала. Причем если при страховании госимущества хотя бы часть страхового взноса уплачивается за счет бюджетных средств, то такое страхование возможно только у госстраховщиков;

• по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, – только у государственных страховщиков.

Преграды для посредников

Нормы Указа № 108 призваны сократить случаи необоснованного посредничества при страховании, отметили в Минфине. Так, страховые брокеры и страховые агенты, не состоящие в штате страховой организации, не смогут участвовать в добровольном и вмененном страховании имущественных интересов юридических лиц всех форм собственности и граждан, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юрлица, по поручению государственных страховщиков и страховых компаний с преобладающей долей государства. Участие страхового брокера допускается только на основании поручения страхователя, самостоятельно выплачивающего вознаграждение такому посреднику.

При этом Минфин установит предел размера вознаграждения, которое сможет получить страховой брокер от посреднической деятельности при добровольном и вмененном страховании.

Ограничение сумм взыскания с причинителя вреда

Изменения затронули и обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Указом № 108 вводятся ограничения по суммам, взыскиваемым Белгосстрахом с лиц, виновных в причинении вреда жизни и здоровью застрахованного, в счет выплаченного страхового обеспечения. Так, если вред причинен умышленно, то предельный размер взыскания составит 2 тыс. базовых величин (БВ), установленных на дату первой страховой выплаты, в иных случаях – 500 БВ.

Одновременно урегулирован вопрос об исполнении такого рода обязательств, возникших ранее. Если к моменту вступления в силу Указа № 108 причинитель вреда уже уплатит Белгосстраху возмещение в большем размере, чем определен Указом, деньги возврату не подлежат. А в тех случаях, когда сумма возмещения еще не погашена полностью, обязательства должны исполняться в пределах, установленных Указом № 108, в т.ч. по вынесенным, но неисполненным судебным постановлениям о взыскании с лиц, ответственных за причинение вреда, сумм выплаченного страхового обеспечения в пользу Белгосстраха.

Основные положения Указа № 108 вступают в силу с 23 апреля 2025 г.