$

2.1134 руб.

2.3388 руб.

Р (100)

3.3230 руб.

Ставка рефинансирования

9.00%

Банки и расчеты

Депозиты для бизнеса по банкам Беларуси

18.11.2019

Несмотря на частый дефицит финансов, практически все предприятия сталкивались с необходимостью разместить временно свободные средства на депозит, чтобы хоть немного на этом заработать. Ведь прежде всего деньги должны работать, и практически всегда основной их объем представлен в виде сырья и материалов, основных средств, дебиторской или кредиторской задолженности. Значительно реже имеет место доходное вложение денег. Нередко привлечение заемных средств, но о кредитах поговорим в другом материале.

Банковские депозиты – простой, надежный, удобный и доступный способ хоть немного заработать на том, что вдруг временно осталось вне работы.

 

Депозиты в белорусских рублях

В таблице мы подготовили актуальную на 1 ноября 2019 г. информацию об основных условиях рублевых депозитов по банковской системе (отзывной/ безотзывной, доходность (ставка), сроки, суммы). Для банков, которые явно определяют сегмент клиентов, мы их разграничили. Также некоторые банки используют для своих продуктов названия, о чем также упоминается в колонке «Продукт». Из действующих в настоящее время 24 банков в Беларуси не принимает депозиты только Белсвиссбанк (БСБ Банк).

Ранжируются банки от предлагающих наиболее интересные продукты (отзывные депозиты с максимальной доходностью) к наименее привлекательным. Необходимо отметить, что всего 9 банков размещают информацию о ставках в открытом доступе. Поэтому достоверно сравнить их можно только между собой. Все остальные просто перечислены в порядке рассмотрения. Также нужно уточнить, что для случая юрлиц в части безотзывных депозитов гораздо меньше строгости, чем в отношении физлиц, и практически в любой ситуации банк пойдет навстречу и расторгнет договор, с той лишь разницей, что для безотзывного депозита его досрочное закрытие приведет к перерасчету процентов по ставке текущего счета. Для отзывных депозитов такое встречается весьма редко.

Рассмотрим полученные результаты.

Банк

Сегмент (Нет – если банк не сегментирует, МСБ – малый или малый и средний бизнес, Крупный – корпоративный бизнес)

Продукт (название депозитного продукта, если применимо)

Тип депозита (О – отзывной, Б – безотзывной)

Ставка, %

Срок, дней

Сумма, BYN

РРБ-Банк

Крупный

-

О

7,19%

32 – 180

Индивидуальные условия

 

Б

8,00%

9,72%

10,63%

12,87%

35 – 69

70 – 189

190 – 370

371+

Идея Банк

Нет

До зарплаты

О

 

7,05%

30 – 180

Индивидуальные условия

 

До востребования

3,00%

30 – 360

Депозит № 1

Б

9,80%

10,56%

12,00%

30 – 180

181 – 360

360+

От 1 000 до 2 000 000

Технобанк

Нет

-

О

7,05%

1 – 92

От 1 000

 

Б

9,80%

10,56%

12,70%

32 – 185

186 – 366

367 – 730

ВТБ Банк

МСБ

Онлайн депозит

О

 

7,05%

30

От 3 000 до 75 000 000

Подвижный

6,90%

1 – 365

От 5 000

Незыблемый

Б

8,60%

9,10%

9,40%

9,50%

9,80%

10,10%

35

36 – 65

66 – 95

96 – 185

186 – 275

276 – 375

От 3 000

Крупный

Индивидуальные условия

Банк
БелВЭБ

МСБ

Легкий

О

СР – 2,60% = 6,90%

90 – 720

1 000 – 6 000

Горячий

Б

 

СР – 2,60% = 6,90%

1 – 30

 

Вкусный

СР – 0,30% = 9,20%

31 – 720

Традиционный

СР – 0,20% = 9,30%

СР = 9,50%

СР + 0,80% = 10,30%

СР + 1,70% = 11,20%

31 – 60

61 – 185

186 – 366

 

367 – 720

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Белгаз-
промбанк

МСБ

Оптимальный

О

 

0,64 * ставка НБ овернайт = 6,88%

1 – 360

 

От 1 000

Универсальный

 

1 – 60

Премиальный

 

61 – 360

Инвестиционный

 

361+

Классический

Б

 

0,88 * ставка НБ овернайт = 9,46%

0,95 * ставка НБ овернайт = 10,2125%

1,16 * ставка НБ овернайт = 12,47%

30 – 180

 

181 – 365

 

 

366+

Накопительный

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Белинвест-
банк

Нет

Онлайн

О

 

6,60%

6,70%

6,80%

6,90%

30

31 – 90

91 – 180

181 – 400

От 2 000

Практичный ход

Индивидуальные условия

 

10+

Индивидуальные условия

Удачный старт

3+

Неснижаемый остаток от 10 000

Элитный выбор

Б

Индивидуальные условия

31+

Индивидуальные условия

Белагро-
промбанк

МСБ

-

О

3,50%

СР – 3,10% = 6,40% или СР – 3,15% = 6,35% (если закл. бумажный договор)

1 – 30

31+

Индивидуальные условия

Б

СР – 1,95% = 7,55%

СР – 0,80% = 7,70%

СР + 1,00% = 10,50%

(за бумажный договор по всем – минус 0,05%)

31 – 180

181 – 365

366+

Текущий

3,00%

-

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Беларус-
банк

МСБ

-

О

0,21 * ставка НБ овернайт = 2,2575%

30 – 90

 

До 100 000

0,29 * ставка НБ овернайт = 3,1175%

30 – 90

 

От 100 000

0,42 * ставка НБ овернайт = 4,515%

91 – 180

 

Индивидуальные условия

0,44 * ставка НБ овернайт = 4,73%

181+

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Абсолют-
банк

Нет

-

Индивидуальные условия

3+

От 5 000

Альфа-Банк

Нет

Решение

О

 

Индивидуальные условия

1+

От 1 500 до 3 000

Универсал

От 3 000

Баланс

Нет минимального порога

Профит

Б

Банк Дабрабыт
(экс Москва-
Минск)

МСБ

Обстоятельства

О

 

Индивидуальные условия

10 – 31

 

От 20 000

Доходная стратегия

32+

От 30 000

Стабильный

Б

 

40+

От 20 000

Стабильный+

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

БПС-
Сбербанк

Нет

Оптимальный

О

 

Индивидуальные условия

32 – 366

 

От 300

Выгодный счет

С неснижаемым остатком

Зависит от сегмента клиента

Краткосрочный

Б

 

1 – 92

От 300

Решение плюс

32 – 184

Безотзывной

32 – 1 096

МТ-Банк

МСБ

-

О

Индивидуальные условия

2+

От 5 000

Б

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Цептер
Банк

Нет

Начни действовать

О

 

Индивидуальные условия

4 – 30

От 5 000

Возможно все

32+

От 1 000

Используй шанс

Б

 

1 – 3

От 10 000

Безотзывный

31+

От 1 000

 

Умный бизнес

32+

Банк
Решение

Нет

Удобное решение

О

 

Индивидуальные условия

Индивидуальные условия

От 1 000

Правильное решение

Надежное решение

Традиционное решение

Б

БНБ-Банк

Нет

До востребования

О

Индивидуальные условия

Индивидуальные условия

От 1 000

Отзывный

Безотзывный

Б

БТА-Банк

Нет

-

-

Индивидуальные условия

1+

Индивидуальные условия

Паритет-
банк

МСБ

-

О

Индивидуальные условия

93+

Индивидуальные условия

Б

32+

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Приор-
банк

МСБ

Отзывной

О

Индивидуальные условия

1+

Индивидуальные условия

Отзывной с капитализацией процентов

Отзывной с неснижаемым остатком

30+

Безотзывной

Б

Крупный

Условия, аналогичные для МСБ

Банк
Торговый
Капитал

Нет

-

-

Индивидуальные условия

2+

Индивидуальные условия

Франса-
банк

Нет

-

О

Индивидуальные условия

7+

Индивидуальные условия

Б

Месяц + 1 день – 6 месяцев

От 6 месяцев + 1 день

Статусбанк
(экс Евроторг-
инвестбанк)

Нет

-

Индивидуальные условия

БСБ-Банк

Не принимает

 

 

Ставки

На сегодняшний день в числе лидеров РРБ-, Идея, Техно и ВТБ-Банк, предлагающие отзывные депозиты со ставкой чуть более 7% годовых. Причем если РРБ-, Идея и ВТБ-Банк предлагают депозиты на срок в месяц, то только Технобанк готов быть наиболее гибким со сроком от 1 дня. Самые низкие ставки предлагает Беларусбанк – в районе 2 – 3% годовых.

По безотзывным депозитам картина повеселее: там ставки начинаются от 7% годовых и достигают почти 13% годовых, причем ставки различимо растут по мере удлинения сроков депозита. Ставки свыше 12% предлагают за депозиты сроком от года, но интересно, кто из юрлиц рассчитывает «заморозить» деньги на год, пусть даже и на депозите? Здесь опять же валютные риски и непрофильное для предприятия занятие. Что интересно, БПС-Сбербанк предлагает безотзывные депозиты сроком до 3-х лет, тогда как большинство просто деликатно упоминает: «Свыше года.

И все же абсолютное большинство банков предпочитает согласовывать ставки в индивидуальном порядке, не распространяя информацию об их сложившемся текущем уровне.

Далеко не все банки выделяют среди юрлиц сегмент малого и среднего бизнеса, а те, кто это делает, предлагают для крупного бизнеса те же стандартные продукты на тех же условиях, что и для МСБ. Только ВТБ-Банк явно подчеркивает, что для корпоративных клиентов условия депозитов индивидуальны.

Всего несколько банков приводят ставки не в абсолютном выражении, а в привязке к базовым ставкам. Так, от ставки по кредиту овернайт Нацбанка зависят ставки в Белгазпромбанке и Беларусбанке. С 14 августа т.г. она составляет 10,75%. Банк БелВЭБ и Белагропромбанк привязались к ставке рефинансирования, которая с 20 ноября снизится на 0,5% пункта – до 9%, а это самый низкий уровень за всю историю суверенной Беларуси. Соответственно следом снизятся их ставки по депозитам.

Белагропромбанк штрафует (или, наоборот, мотивирует) ставкой своих клиентов, которые не хотят (или не могут) заключить депозитный договор онлайн, а заключают его на бумажном носителе в отделении банка. Для последних депозитная ставка составит на 0,05% меньше, чем для выбравших электронный депозит.

Практически все банки стараются идти в ногу со временем и в угоду продвигающейся цифровизации предлагают удаленное оформление (полное или как минимум заявки) на депозит через электронные каналы коммуникации клиента и банка (сайт банка, клиент-банк, клиент онлайн и т.п.).

 

Сроки

Что касается сроков, то здесь практически все банки предлагают стандартные 30, 90, 180, 360 дней. Это, к слову, и самый раскрываемый параметр – всего три банка (Статус, Решение и БНБ) намекает на договорные условия по срокам предлагаемых депозитов. Впрочем, ряд банков (10, если быть точными) готов работать с депозитами, начиная с 1 дня. У других минимум составляет 2, 3, 4, 7 или 10 дней, но есть и те, кто стартует с 30-ти. Самые длительные минимальные сроки у РРБ и Паритетбанка – от 32 дней. 

 

Суммы

Многие банки не раскрывают ограничения по суммам депозитов, предлагая договориться и о них. А те, кто сообщают, имеют разные пороги входа. Так, самый низкий – от 300 BYN – у БПС-Сбербанка, а у Альфа-банка его вообще нет, но только для безотзывного продукта. У многих сумма рассматриваемого депозита начинается от 1000 BYN, но есть и те, кто интересуется суммами не ниже 3, 5, 10 тыс. руб. Здесь в числе преимуществ открытия депозита в Абсолютбанке удивило упоминание низкого порога входа в размере 5000 BYN, при том, что в семи банках это можно сделать уже с 1 тысячей, а БелВЭБ и вовсе верхней границей установил 6000 BYN. Немногие банки устанавливают верхние границы. Так, до 2 000 000 BYN готов принять Идея Банк и то только по продукту «Депозит № 1», а ВТБ-Банк по продукту «Онлайн депозит» – не более чем на 75 000 000 BYN. Согласитесь, мало кто был бы готов превысить указанную сумму рублями. Самый строгий порог входа у Дабрабыта: от 20 000 BYN или 30 000 BYN – в зависимости от продукта.

 

Выводы
На сегодняшний день банки представляют достаточно широкие и гибкие линейки депозитных продуктов для юрлиц, позволяющие выбрать решения практически на любой вкус и кошелек, а удобство в их оформлении избавляет от необходимости посещения офиса. Из открытой на начало ноября информации можно рассчитывать на доходность 7% годовых по отзывным депозитам и до 9,8% по безотзывным, но в последнем случае придется отвлечь ресурсы на месяц. Стартовые суммы для депозитов относительно небольшие, а сроки также достаточно гибкие. В любом случае, несмотря на наличие стандартных продуктов для малого и среднего бизнеса, банки всегда готовы пойти навстречу любимым клиентам (кстати, некоторые в качестве преимуществ размещения депозитов именно у них указывают на отсутствие необходимости открывать текущий/ расчетный счет для размещения депозита, то есть банк в этом случае не будет обслуживающим юрлицо в привычном смысле этого слова) и внести в договор индивидуальные условия. В любом случае, всегда нелишне проконсультироваться по всем интересующим вопросам у специалиста по предоставленным банком контактам.

 

Автор публикации: Константин АЛЕХИН


Финансы: список рубрик
Мы в соцсетях
Архивы «ЭГ»
Опросы