Депозиты для бизнеса по банкам Беларуси
Несмотря на частый дефицит финансов, практически все предприятия сталкивались с необходимостью разместить временно свободные средства на депозит, чтобы хоть немного на этом заработать. Ведь прежде всего деньги должны работать, и практически всегда основной их объем представлен в виде сырья и материалов, основных средств, дебиторской или кредиторской задолженности. Значительно реже имеет место доходное вложение денег. Нередко привлечение заемных средств, но о кредитах поговорим в другом материале.
Банковские депозиты – простой, надежный, удобный и доступный способ хоть немного заработать на том, что вдруг временно осталось вне работы.
Депозиты в белорусских рублях
В таблице мы подготовили актуальную на 1 ноября 2019 г. информацию об основных условиях рублевых депозитов по банковской системе (отзывной/ безотзывной, доходность (ставка), сроки, суммы). Для банков, которые явно определяют сегмент клиентов, мы их разграничили. Также некоторые банки используют для своих продуктов названия, о чем также упоминается в колонке «Продукт». Из действующих в настоящее время 24 банков в Беларуси не принимает депозиты только Белсвиссбанк (БСБ Банк).
Ранжируются банки от предлагающих наиболее интересные продукты (отзывные депозиты с максимальной доходностью) к наименее привлекательным. Необходимо отметить, что всего 9 банков размещают информацию о ставках в открытом доступе. Поэтому достоверно сравнить их можно только между собой. Все остальные просто перечислены в порядке рассмотрения. Также нужно уточнить, что для случая юрлиц в части безотзывных депозитов гораздо меньше строгости, чем в отношении физлиц, и практически в любой ситуации банк пойдет навстречу и расторгнет договор, с той лишь разницей, что для безотзывного депозита его досрочное закрытие приведет к перерасчету процентов по ставке текущего счета. Для отзывных депозитов такое встречается весьма редко.
Рассмотрим полученные результаты.
Банк |
Сегмент (Нет – если банк не сегментирует, МСБ – малый или малый и средний бизнес, Крупный – корпоративный бизнес) |
Продукт (название депозитного продукта, если применимо) |
Тип депозита (О – отзывной, Б – безотзывной) |
Ставка, % |
Срок, дней |
Сумма, BYN |
|
РРБ-Банк |
Крупный |
- |
О |
7,19% |
32 – 180 |
Индивидуальные условия
|
|
Б |
8,00% 9,72% 10,63% 12,87% |
35 – 69 70 – 189 190 – 370 371+ |
|||||
Идея Банк |
Нет |
До зарплаты |
О
|
7,05% |
30 – 180 |
Индивидуальные условия
|
|
До востребования |
3,00% |
30 – 360 |
|||||
Депозит № 1 |
Б |
9,80% 10,56% 12,00% |
30 – 180 181 – 360 360+ |
От 1 000 до 2 000 000 |
|||
Технобанк |
Нет |
- |
О |
7,05% |
1 – 92 |
От 1 000
|
|
Б |
9,80% 10,56% 12,70% |
32 – 185 186 – 366 367 – 730 |
|||||
ВТБ Банк |
МСБ |
Онлайн депозит |
О
|
7,05% |
30 |
От 3 000 до 75 000 000 |
|
Подвижный |
6,90% |
1 – 365 |
От 5 000 |
||||
Незыблемый |
Б |
8,60% 9,10% 9,40% 9,50% 9,80% 10,10% |
35 36 – 65 66 – 95 96 – 185 186 – 275 276 – 375 |
От 3 000 |
|||
Крупный |
Индивидуальные условия |
||||||
Банк |
МСБ |
Легкий |
О |
СР – 2,60% = 6,90% |
90 – 720 |
1 000 – 6 000 |
|
Горячий |
Б
|
СР – 2,60% = 6,90% |
1 – 30
|
||||
Вкусный |
СР – 0,30% = 9,20% |
31 – 720 |
|||||
Традиционный |
СР – 0,20% = 9,30% СР = 9,50% СР + 0,80% = 10,30% СР + 1,70% = 11,20% |
31 – 60 61 – 185 186 – 366
367 – 720 |
|||||
Крупный |
Условия, аналогичные для МСБ |
||||||
Белгаз- |
МСБ |
Оптимальный |
О
|
0,64 * ставка НБ овернайт = 6,88% |
1 – 360
|
От 1 000 |
|
Универсальный |
|
1 – 60 |
|||||
Премиальный |
|
61 – 360 |
|||||
Инвестиционный |
|
361+ |
|||||
Классический |
Б
|
0,88 * ставка НБ овернайт = 9,46% 0,95 * ставка НБ овернайт = 10,2125% 1,16 * ставка НБ овернайт = 12,47% |
30 – 180
181 – 365
366+ |
||||
Накопительный |
|||||||
Крупный |
Условия, аналогичные для МСБ |
||||||
Белинвест- |
Нет |
Онлайн |
О
|
6,60% 6,70% 6,80% 6,90% |
30 31 – 90 91 – 180 181 – 400 |
От 2 000 |
|
Практичный ход |
Индивидуальные условия
|
10+ |
Индивидуальные условия |
||||
Удачный старт |
3+ |
Неснижаемый остаток от 10 000 |
|||||
Элитный выбор |
Б |
Индивидуальные условия |
31+ |
Индивидуальные условия |
|||
Белагро- |
МСБ |
- |
О |
3,50% СР – 3,10% = 6,40% или СР – 3,15% = 6,35% (если закл. бумажный договор) |
1 – 30 31+ |
Индивидуальные условия |
|
Б |
СР – 1,95% = 7,55% СР – 0,80% = 7,70% СР + 1,00% = 10,50% (за бумажный договор по всем – минус 0,05%) |
31 – 180 181 – 365 366+ |
|||||
Текущий |
3,00% |
- |
|||||
Крупный |
Условия, аналогичные для МСБ |
||||||
Беларус- |
МСБ |
- |
О |
0,21 * ставка НБ овернайт = 2,2575% |
30 – 90
|
До 100 000 |
|
0,29 * ставка НБ овернайт = 3,1175% |
30 – 90
|
От 100 000 |
|||||
0,42 * ставка НБ овернайт = 4,515% |
91 – 180
|
Индивидуальные условия |
|||||
0,44 * ставка НБ овернайт = 4,73% |
181+ |
||||||
Крупный |
Условия, аналогичные для МСБ |
||||||
Абсолют- |
Нет |
- |
Индивидуальные условия |
3+ |
От 5 000 |
||
Альфа-Банк |
Нет |
Решение |
О
|
Индивидуальные условия |
1+ |
От 1 500 до 3 000 |
|
Универсал |
От 3 000 |
||||||
Баланс |
Нет минимального порога |
||||||
Профит |
Б |
||||||
Банк Дабрабыт |
МСБ |
Обстоятельства |
О
|
Индивидуальные условия |
10 – 31
|
От 20 000 |
|
Доходная стратегия |
32+ |
От 30 000 |
|||||
Стабильный |
Б
|
40+ |
От 20 000 |
||||
Стабильный+ |
|||||||
Крупный |
Условия, аналогичные для МСБ |
||||||
БПС- |
Нет |
Оптимальный |
О
|
Индивидуальные условия |
32 – 366
|
От 300 |
|
Выгодный счет |
|||||||
С неснижаемым остатком |
Зависит от сегмента клиента |
||||||
Краткосрочный |
Б
|
1 – 92 |
От 300 |
||||
Решение плюс |
32 – 184 |
||||||
Безотзывной |
32 – 1 096 |
||||||
МТ-Банк |
МСБ |
- |
О |
Индивидуальные условия |
2+ |
От 5 000 |
|
Б |
|||||||
Крупный |
Условия, аналогичные для МСБ |
||||||
Цептер |
Нет |
Начни действовать |
О
|
Индивидуальные условия |
4 – 30 |
От 5 000 |
|
Возможно все |
32+ |
От 1 000 |
|||||
Используй шанс |
Б
|
1 – 3 |
От 10 000 |
||||
Безотзывный |
31+ |
От 1 000
|
|||||
Умный бизнес |
32+ |
||||||
Банк |
Нет |
Удобное решение |
О
|
Индивидуальные условия |
Индивидуальные условия |
От 1 000 |
|
Правильное решение |
|||||||
Надежное решение |
|||||||
Традиционное решение |
Б |
||||||
БНБ-Банк |
Нет |
До востребования |
О |
Индивидуальные условия |
Индивидуальные условия |
От 1 000 |
|
Отзывный |
|||||||
Безотзывный |
Б |
||||||
БТА-Банк |
Нет |
- |
- |
Индивидуальные условия |
1+ |
Индивидуальные условия |
|
Паритет- |
МСБ |
- |
О |
Индивидуальные условия |
93+ |
Индивидуальные условия |
|
Б |
32+ |
||||||
Крупный |
Условия, аналогичные для МСБ |
||||||
Приор- |
МСБ |
Отзывной |
О |
Индивидуальные условия |
1+ |
Индивидуальные условия |
|
Отзывной с капитализацией процентов |
|||||||
Отзывной с неснижаемым остатком |
30+ |
||||||
Безотзывной |
Б |
||||||
Крупный |
Условия, аналогичные для МСБ |
||||||
Банк |
Нет |
- |
- |
Индивидуальные условия |
2+ |
Индивидуальные условия |
|
Франса- |
Нет |
- |
О |
Индивидуальные условия |
7+ |
Индивидуальные условия |
|
Б |
Месяц + 1 день – 6 месяцев |
||||||
От 6 месяцев + 1 день |
|||||||
Статусбанк |
Нет |
- |
Индивидуальные условия |
||||
БСБ-Банк |
Не принимает |
Ставки
На сегодняшний день в числе лидеров РРБ-, Идея, Техно и ВТБ-Банк, предлагающие отзывные депозиты со ставкой чуть более 7% годовых. Причем если РРБ-, Идея и ВТБ-Банк предлагают депозиты на срок в месяц, то только Технобанк готов быть наиболее гибким со сроком от 1 дня. Самые низкие ставки предлагает Беларусбанк – в районе 2 – 3% годовых.
По безотзывным депозитам картина повеселее: там ставки начинаются от 7% годовых и достигают почти 13% годовых, причем ставки различимо растут по мере удлинения сроков депозита. Ставки свыше 12% предлагают за депозиты сроком от года, но интересно, кто из юрлиц рассчитывает «заморозить» деньги на год, пусть даже и на депозите? Здесь опять же валютные риски и непрофильное для предприятия занятие. Что интересно, БПС-Сбербанк предлагает безотзывные депозиты сроком до 3-х лет, тогда как большинство просто деликатно упоминает: «Свыше года.
И все же абсолютное большинство банков предпочитает согласовывать ставки в индивидуальном порядке, не распространяя информацию об их сложившемся текущем уровне.
Далеко не все банки выделяют среди юрлиц сегмент малого и среднего бизнеса, а те, кто это делает, предлагают для крупного бизнеса те же стандартные продукты на тех же условиях, что и для МСБ. Только ВТБ-Банк явно подчеркивает, что для корпоративных клиентов условия депозитов индивидуальны.
Всего несколько банков приводят ставки не в абсолютном выражении, а в привязке к базовым ставкам. Так, от ставки по кредиту овернайт Нацбанка зависят ставки в Белгазпромбанке и Беларусбанке. С 14 августа т.г. она составляет 10,75%. Банк БелВЭБ и Белагропромбанк привязались к ставке рефинансирования, которая с 20 ноября снизится на 0,5% пункта – до 9%, а это самый низкий уровень за всю историю суверенной Беларуси. Соответственно следом снизятся их ставки по депозитам.
Белагропромбанк штрафует (или, наоборот, мотивирует) ставкой своих клиентов, которые не хотят (или не могут) заключить депозитный договор онлайн, а заключают его на бумажном носителе в отделении банка. Для последних депозитная ставка составит на 0,05% меньше, чем для выбравших электронный депозит.
Практически все банки стараются идти в ногу со временем и в угоду продвигающейся цифровизации предлагают удаленное оформление (полное или как минимум заявки) на депозит через электронные каналы коммуникации клиента и банка (сайт банка, клиент-банк, клиент онлайн и т.п.).
Сроки
Что касается сроков, то здесь практически все банки предлагают стандартные 30, 90, 180, 360 дней. Это, к слову, и самый раскрываемый параметр – всего три банка (Статус, Решение и БНБ) намекает на договорные условия по срокам предлагаемых депозитов. Впрочем, ряд банков (10, если быть точными) готов работать с депозитами, начиная с 1 дня. У других минимум составляет 2, 3, 4, 7 или 10 дней, но есть и те, кто стартует с 30-ти. Самые длительные минимальные сроки у РРБ и Паритетбанка – от 32 дней.
Суммы
Многие банки не раскрывают ограничения по суммам депозитов, предлагая договориться и о них. А те, кто сообщают, имеют разные пороги входа. Так, самый низкий – от 300 BYN – у БПС-Сбербанка, а у Альфа-банка его вообще нет, но только для безотзывного продукта. У многих сумма рассматриваемого депозита начинается от 1000 BYN, но есть и те, кто интересуется суммами не ниже 3, 5, 10 тыс. руб. Здесь в числе преимуществ открытия депозита в Абсолютбанке удивило упоминание низкого порога входа в размере 5000 BYN, при том, что в семи банках это можно сделать уже с 1 тысячей, а БелВЭБ и вовсе верхней границей установил 6000 BYN. Немногие банки устанавливают верхние границы. Так, до 2 000 000 BYN готов принять Идея Банк и то только по продукту «Депозит № 1», а ВТБ-Банк по продукту «Онлайн депозит» – не более чем на 75 000 000 BYN. Согласитесь, мало кто был бы готов превысить указанную сумму рублями. Самый строгий порог входа у Дабрабыта: от 20 000 BYN или 30 000 BYN – в зависимости от продукта.