Банки отчитались о «зеленых» и социальных проектах

Впервые в Беларуси подготовлен обзор активностей банков в сфере ESG. Финансовые организации отчитались в рамках исследования о реализованных проектах, которые влияют на окружающую среду, общество и корпоративное управление.

Причины некоммерческих проектов

Обзор подготовлен на основе опроса 13 банков, совокупные активы которых в финансово-кредитной системе РБ превышают 90%. Несмотря на то, что банки – коммерческие организации, они уже плотно занимаются и некоммерческими проектами. Зачем им это нужно?

Автор исследования, аналитик рейтингового агентства BIK Ratings Ульяна Пасевич полагает, что проекты в сфере окружающей среды (Environmental), общественных отношений (Social) и соблюдения высоких стандартов корпоративного управления (Governance) стали нужны банкам по нескольким причинам.

Во-первых, говорит эксперт, финансовые институты стремятся снижать издержки путем внедрения энергоэффективных и безбумажных технологий, поэтому заинтересованы реализовать экологичные проекты, снижающие негативное воздействие на окружающую среду.

Во-вторых, банки хотят уменьшить текучесть кадров и повысить вовлеченность сотрудников в проекты. Соответственно, они заинтересованы реализовать начинания в сфере экологии с целью повышения лояльности работников к компании.

В-третьих, считает У. Пасевич, благодаря реализации ESG-проектов банки улучшают свою репутацию.

Многие клиенты и зарубежные партнеры положительно воспринимают тот факт, что белорусские кредитно-финансовые учреждения думают не только о сиюминутной выгоде, но и заботятся о факторах (экологии, обществе, корпоративном управлении), без которых невозможно устойчивое развитие страны.

Уже известны случаи внедрения ESG-проектов отечественными банками, в т.ч. для выстраивания доверительных отношений с зарубежными банками и открытия там корреспондентских счетов. Ведь не только в ЕС, но и в ЕАЭС ESG-стандарты активно внедряются в бизнес-процессы.

Обзор действующих ESG-практик

В рамках опроса 13 ведущих белорусских банков рассказали о конкретных шагах, которые предпринимают кредитные организации для реализации ESG-проектов.

Так, комментируя мероприятия, направленные на снижение воздействия банка на окружающую среду, почти 85% заявили о том, что занимаются раздельным сбором и экологически безопасной утилизацией отходов.

Около 70% опрошенных финансово-кредитных организаций принимают меры по озеленению территории, примерно столько же занимаются сокращением потребления невозобновляемых источников энергии. Также большинство опрошенных банков начали принимать меры по отказу от использования пластика и обучают сотрудников нормам экологичного отношения к окружающей среде.

В сфере корпоративной социальной ответственности абсолютно все опрошенные банки сообщили о предоставлении работникам расширенного соцпакета и их обучении за счет компании. Спонсорством и благотворительностью также занимаются все банки.

В сфере корпоративного управления банки также серьезно продвинулись в т.ч. в связи с требованиями со стороны головных организаций.

Так, во всех банках уже приняты кодексы деловой этики, утверждена политика по проведению закупок. 92% опрошенных заявили, что утвердили антикоррупционную политику, 8% планируют это сделать.

Политику по взаимодействию с партнерами приняли 77% респондентов, 15% намерены это сделать, а 8% опрошенных все-таки не планируют ее утверждать.

«Зеленым» проектам нужны стимулы

В ходе исследования 77% респондентов заявили, что намерены развивать внедрение принципов, касающихся устойчивого развития. Однако нельзя сказать, что лишь добрая воля может подталкивать финансово-кредитные организации к реализации ESG-проектов.

Банковское сообщество сходится во мнении, что значительным внешним барьером на данном пути является отсутствие закрепленной повестки на уровне страны (стандартов, методологии, рекомендаций, стимулов для развития вышеперечисленных инициатив).

С учетом этого в исследовании перечисляются возможные меры, которые могут стимулировать банки развивать проекты в сфере «зеленого» финансирования. Среди них – снижение требований (к капиталу и резервам) банков, которые кредитуют экологичные инициативы; субсидирование кредитной ставки по «зеленым» проектам; налоговые льготы.

Некоторые страны этим уже занимаются либо планируют принять стимулирующие меры в данном направлении, отмечает У. Пасевич.

Так, Центральный банк Венгрии пару лет назад разрешил финансовым организациям использовать вычет от требований к капиталу по кредитам, направленным на «зеленые» проекты.

В Евросоюзе и России также планируют принимать подобные меры. Например, об этом заявляла в прош­лом году Европейская служба банковского надзора. А в декабре 2022 г. уже Банк России сообщил, что рассматривает возможность применения пониженных коэффициентов рисков по новым кредитам и вложениям в облигации, которые направлены на финансирование экологичных проектов.

«Побуждение к осуществлению банками социально ответственных инвестиций будет стимулировать представителей реального сектора экономики к развитию «зеленой» экономики», – уверена У. Пасевич.