Защита от несанкционированных переводов: Нацбанк определил порядок действий
Фото: freepik.com
С 1 марта 2024 г. вступит в силу постановление Нацбанка от 15.12.2023 № 453 «О несанкционированных переводах денежных средств (электронных денег)».
Документ продолжает линию, заданную принятым ранее Указом от 29.08.2023 № 269 «О мерах по противодействию несанкционированным платежным операциям», который вступает в силу с той же даты.
Постановлением предусмотрены ориентиры для банков, призванные помочь им в выявлении несанкционированных переводов, и определен порядок приостановления подозрительного платежа.
Так, к признакам несанкционированного перевода отнесены следующие:
– параметры инициируемого платежа, в результате которого осуществляется перевод денежных средств (электронных денег) (далее – перевод), не соответствуют параметрам переводов, характерным для данного пользователя платежной услуги. Например, необычными являются время или место инициирования платежа, устройство, с помощью которого он осуществляется, сумма перевода, периодичность платежей, получатель денег;
– информация о получателе средств в платежной инструкции совпадает с информацией о получателе и попытках инициирования платежей, полученной из автоматизированной системы обработки инцидентов Нацбанка (АСОИ);
– информация о технических параметрах устройств, с помощью которых осуществляется доступ к ПО банка с целью проведения перевода, совпадает с аналогичной информацией, полученной из АСОИ.
Если финансовая организация выявила такой подозрительный перевод, она должны приостановить его в таком порядке:
– если есть техническая возможность, исполнение платежной инструкции приостанавливается на срок до 2 дней, в течение которых пользователь платежной услуги может подтвердить, что сам инициировал перевод, – тогда перевод возобновят;
– если такая техническая возможность отсутствует либо клиент не подтвердил, что инициатива перевода исходила от него, в исполнении платежной инструкции откажут с последующим информированием об этом клиента.
