Как в Беларуси будут противодействовать несанкционированным платежам
Фото: freepik.com
Опубликован Указ от 29.08.2023 № 269 «О мерах по противодействию несанкционированным платежным операциям». Помимо регламентации системы реагирования на платежные инциденты этот акт предусматривает новые полномочия силовиков.
Согласно Указу № 269
организовывать информационное взаимодействие между правоохранительными органами и поставщиками платежных услуг по обмену информацией о несанкционированных платежных операциях и попытках их совершения (их в НПА именуют инцидентами) уполномочен Национальный банк. Для этого будет использоваться автоматизированная система обработки инцидентов Нацбанка (АСОИ), в которую поставщики платежных услуг должны передавать сведения об инцидентах. Состав, форму, порядок и срок передачи этой информации установит опять же Нацбанк.
Правоохранители также смогут передавать в АСОИ информацию об инцидентах, установленных в ходе своей деятельности.
Одновременно поставщики платежных услуг и правоохранительные органы получат право использовать данные из АСОИ для противодействия несанкционированным платежам.
Под несанкционированными платежными операциями в Указе № 269 понимаются платежные операции, которые на момент передачи информации о них в Нацбанк признаются поставщиками платежных услуг:
– неавторизованными, в т.ч. несанкционированные переводы денежных средств (электронных денег) без согласия пользователя платежной услуги;
– авторизованными, по которым у поставщика платежных услуг есть информация или подозрения, что они совершены пользователями под влиянием обмана или злоупотребления их доверием, либо информация (подозрения) о противоправности платежных операций, инициированных пользователем платежных услуг.
В свою очередь, противоправными платежными операциями в Указе считаются хищение (попытка хищения) денежных средств (электронных денег) путем модификации компьютерной информации, действия, связанные с незаконным оборотом средств платежа и (или) платежных инструментов.
Указ № 269 обязывает финансовые организации проверять совершаемые платежи на соответствие признакам несанкционированного перевода денежных средств (электронных денег), установленным Нацбанком, используя для этого как информацию, представленную пользователями платежных услуг, так и информацию о технических параметрах устройств, с помощью которых осуществляются эти платежи.
А силовые структуры – Генпрокуратура, КГБ, Следственный комитет и МВД – наделяются правом принимать решения о приостановлении на срок до 10 суток расходных операций по банковскому счету, счету по учету вкладов (депозитов), электронному кошельку пользователя платежных услуг, являющегося участником инцидента, в отношении которого у этих органов имеется информация (подозрения), свидетельствующая о его участии в совершении противоправных деяний.
Основные положения Указа № 269 вступают в силу с 1 марта 2024 г. До этой даты Нацбанк обязан разработать нормативную базу, необходимую для реализации требований Указа.
