Нацбанк как дирижер технологий

Заместитель председателя правления Нацбанка Д.Л. Калечиц на прошлой неделе выступил перед участниками международного форума «БАНКИТ 2019» и рассказал о приоритетных направлениях цифровой трансформации отечественной банковской системы и планах финансового регулятора в этой сфере.

Основной посыл одного из ключевых банкиров страны прост: без новых технологий нормально развиваться и конкурировать финансовые организации не могут. Поэтому передовые решения надо максимально быстро и эффективно внедрять, а Нацбанк готов этот процесс поддерживать.

Да, интеграция чего-то нового в банковскую систему несет какие-то опасности. Но отставание во внедрении передовых технологий – это тоже риск. Риск потери конкурентоспособности и в перспективе – устойчивости.

И цель, которую видит перед собой руководство Нацбанка, – найти регуляторный баланс, который бы свел обе группы рисков к минимуму.

Для этого необходимо находиться в постоянном тесном взаимодействии с участниками рынка, потребителями, чувствовать их нужды, настроение. И своевременно на них реагировать с учетом общей стратегии развития страны и особенностей операционной среды.

 

Технологии, которые уже сегодня внедрены и работают

На сегодняшний день сервис e-POS НКФО ЕРИП позволяет использовать QR-код при осуществлении оплаты в пользу производителей услуг, подключенных к АИС «Рас­чет». При использовании данного сервиса плательщику не нужно узнавать уникальный номер услуги или искать нужную услугу в дереве ЕРИП, для совершения платежа достаточно отсканировать QR-код с помощью камеры смартфона. В настоящее время к сервису подключено более 400 торговых точек. Средняя сумма одного платежа посредством сервиса e-POS составляет 85 руб.

Белинвестбанк внедрил новый мобильный финансовый сервис «О!плати», который совмещает возможности платежного приложения и традиционный мессенджер.

Нацбанком совместно с банковским сообществом проведена работа по созданию системы мгновенных платежей (СМП), позволяющей участ­никам платежного рынка осуществлять платежи круглосуточно без выходных и праздничных дней в режиме, максимально при­ближенном к реальному времени.

С 1 июля 2019 г. находится в экс­плуатации система, участие в которой принимают 11 банков. В настоящее время оплата посредством СМП осуществляется субъектами хозяйствования с использованием систем дистанционного банковского обслуживания.

В СМП обеспечен прием всех видов платежей, в т.ч. налоговых и таможенных. За период работы системы проведено около 3 тыс. переводов денежных средств. Средняя сумма проведенного платежа составляет примерно 3 тыс. руб.

Дальнейшее развитие СМП планируется осуществлять за счет расширения круга пользователей, в числе которых появятся и физические лица, которым будет предоставлен удоб­ный сервис для формирования платежных инструкций с использованием мобильного приложения.

Большой потенциал и в интеграции системы мгновенных платежей с аналогичными системами, внед­ренными государствами – членами ЕАЭС, ЕС и Украиной.

Цифровая трансформация невозможна без удаленной идентификации клиентов.

С 21 октября 2019 г. вступил в силу Указ № 148, существенно расширивший функционал межбанковской системы идентификации (далее – МСИ).

Доступ к информации о клиентах, хранящейся в МСИ, кроме банков получили государственные органы, страховые организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, лизинговые и микрофинансовые организации, форекс-компании, операторы почтовой связи и иные лица, осуществляющие финансовые операции.

 

Утверждены нормативные правовые акты, обеспечивающие возможность при проведении идентификации клиентов использовать их биометрические данные (фото- и видеоизображение клиента, голос). Это обеспечило в т.ч.:

– удаленную идентификацию и полноценный доступ к финансовым услугам для людей с ограниченными возможностями;

– возможность для нерезидентов без необходимости первого физического присутствия на территории РБ пройти процедуру идентификации и стать клиентом белорусского финансового учреждения.

Именно с использованием МСИ для любого жителя страны была реализована возможность прохождения переписи через интернет.

Одно из важных направлений – это технологии распределенных реестров (блокчейн). В настоящее время с использованием технологии блокчейн решается задача республиканского масштаба в части перевода из документарного обмена в цифровой вид процесса совершения испол­нительных надписей нотариусами, а также ведется работа по реализации оформления сделок между Нацбанком и его дочерними организациями посредством смарт-­контрактов.

В рамках интеграционного сотрудничества в ЕАЭС проводятся работы по координации развития платежных систем стран-членов. Одной из основных целей является создание общего платежного пространства в рамках ЕАЭС, что позволит повысить доступность, качество, безопасность и надежность услуг в платежной сфере, снизить издержки, также это будет содействовать интеграционным процессам в финансовой сфере.

Внедрение цифровых технологий – ключевой элемент стратегического развития страны. Цифровая трансформация экономики должна стать основным приоритетом про­граммы социально-экономического развития нашей страны на предстоящую пятилетку и основой для достижения более высоких тем­пов экономического роста на устойчивой основе. Это предполагает не только масштабное внедрение ин­формационных технологий, но и глубокое переосмысление и перестройку биз­нес-процессов во всех сферах экономики на цифровой основе. При этом очень важно, чтобы именно государство стало действительным ак­тивным проводником.

Нацбанк продолжит вносить свой вклад в этом направлении путем создания правовой, методологической и технологической базы для цифровой трансформации банковской и финансовой сферы. Он открыт для обсуждения любых пред­ложений по внедрению в банковскую практику инновационных тех­нологий.