На финансовом рынке готовятся новации для бизнеса и населения

Внедрение новых технологий привело к тому, что белорусские банки уже активно используют искусственный интеллект в своей работе. Государство поддерживает процесс цифровизации финсектора и ожидает появление новых сервисов для корпоративного сектора и физлиц.

Биоэквайринг и новый механизм расчетов

Актуальные тренды развития финансового рынка обсуждалась на днях в рамках международного форума по банковским информационным технологиям «БАНКИТ-2024». Представители регуляторов традиционно выступили хедлайнерами мероприятия и озвучили ключевые направления цифровой трансформации финсектора.

По данным Нацбанка, процесс оцифровки банковских продуктов уже принес видимые результаты. Так, за последние 10 лет доля безналичных платежей в розничном товарообороте увеличилась в 3 раза. В обращении находится около 19 млн платежных карточек, и за последние три года количество транзакций с их использованием увеличилось в 1,5 раза.

При этом около трети транзакций осуществляется через национальную платежную систему.

На платежном рынке Беларуси сейчас насчитывается более 80 поставщиков соответствующих услуг, и более 70% из них к банкам не относятся. Большое количество поставщиков платежных услуг, по мнению регулятора, способствует повышению доступности финансовых услуг для населения.

На рынке платежных услуг, как ожидает Нацбанк, в обозримом будущем будет внедряться биометрия, в частности, биоэквайринг (метод оплаты товаров и услуг с помощью биометрической информации).

«На наш взгляд, инфраструктурная составляющая создана. Мы ждем, что банки будут двигаться более активно в сторону биоэквайринга», – заявил заместитель Председателя Правления Нацбанка Дмитрий Калечиц, выступая на форуме
«БАНКИТ-2024».

Он также предположил, что использование физлицами мобильных устройств для получения финансовых услуг будет увеличиваться. На сегодня, по информации регулятора, 70% физлиц и 80% юрлиц «цифровым образом взаимодействуют с банками».

Что касается цифровых новаций в финансовой сфере для корпоративного сектора, то они могут затронуть трансграничные расчеты и быть связаны с внедрением цифрового рубля.

«Сейчас идет активный этап разработки платформы для цифрового рубля. К концу текущего года мы планируем порядка 10 функций запрограммировать и протестировать», – рассказал Д. Калечиц.

Предполагается, что уже в 2026 г. корпоративный сектор получит возможность рассчитываться с нерезидентами с помощью цифрового рубля, эмиссией которых займется Нацбанк.

Задача, которую ставит государство финансовому сектору в части технологической трансформации, – переход на отечественное программное обеспечение (ПО).

Реализация данной задачи позволит существенно снизить риски нарушения функционирования финансовой инфраструктуры, подчерк­нул Д. Калечиц.

Взгляд Минэкономики на финансовые тренды

Первый заместитель министра экономики Андрей Картун также акцентировал внимание на том, что переход на отечественное ПО «архи­важен» для всего бизнеса. Речь идет не только о каких-то прикладных вещах, но и о системном ПО, уточнил А. Картун.

Как известно, несколько лет назад из-за санкций некоторые зарубежные поставщики ИТ-продуктов и сервисов стали отказываться от оказания услуг на территории Беларуси, поэтому цель локализовать ПО, поставленная на государственном уровне, вполне объяснима.

Способствовать переходу на оте­чественное ПО может тесная интеграция банковского и ИТ-сектора. Синергия ИT-сектора и банковского самая высокая среди всех отраслей, констатировал А. Картун.

В то же время он отметил, что на фоне событий последних лет вклад ИТ-отрасли в ВВП сократился с 8% до 5% и в результате «снизилось количество цифровых инноваций».

Тем не менее они появляются и связаны, в частности, с внедрением искусственного интеллекта в финансовом секторе.

Например, банки стали использовать новые технологии, чтобы противостоять кибератакам и финансовым мошенникам. Искусственный интеллект уже анализирует транзакции, а также отслеживает нестандартное поведение и нетипичные отклонения в действиях пользователей для оперативного выявления киберинцидентов.

Дошло до того, что ИИ участвует в разработке новых продуктов.

«Кроме того, в некоторых наших банках искусственный интеллект практически выдает кредиты, подбирает индивидуальные курсы и следит даже за безопасностью вокруг банкомата», – рассказал первый замминистра экономики.

По его наблюдениям, уже появляются не просто чат-боты, работающие по шаблонному принципу, а индивидуальные помощники, анализирующие поступаемые вопросы и старающиеся в полной мере удовлетворить пожелания пользователей финансовых услуг.

Минэкономики предлагает банкам направить накопленные технологические компетенции на цифровизацию административных процедур, которых в стране около тысячи.

В Беларуси поставлена задача сократить или оцифровать около 90% админпроцедур. «Банки могли бы предложить решения для упрощения и стандартизации административных процедур», – считает А. Картун.

Еще одно предложение министерства – создание новых инструментов для инвестирования средств.

Деньги на руках у населения есть, подчеркнул первый замминистра. Поэтому нужно предлагать привлекательные инвестиционные инструменты, чтобы эти средства оставались в стране, а не вкладывались в зарубежные активы.

А. Картун также обратил внимание, что подготовлен проект Национальной стратегии устойчивого развития до 2040 г., и для ее реализации будут разрабатываться отраслевые стратегии, в т.ч. для банковского сектора.

«Подходы и цели должны быть не формальными, а прорывными. Мы это будем требовать в т.ч. и от банковского сектора», – заявил он. Искусственный интеллект, роботизация, цифровизация – это сегодняшний день и «нужно двигаться вперед».

«В таких реалиях наш приоритет – построение интеллектуальной экономики с собственными прорывными технологиями. На этом пути от банков многое зависит», – полагает А. Картун.