Международные расчеты: как минимизировать риски и сделать контракт успешным
Об этом шла речь на состоявшемся в Минске конгрессе по международным расчетам «Документарные операции в торговле – инструмент надежных расчетов в контексте современных вызовов», организованном БелТПП при поддержке Нацбанка и Ассоциации профессионалов по торговому финансированию.
Обеспечить нормальную работу при повышенных рисках
Об интересе к заявленной теме свидетельствует количественный и качественный состав участников мероприятия: более 400 представителей бизнеса, 60 руководителей и экспертов из 20 банков Беларуси.
По образному выражению заместителя председателя БелТПП Дениса Мелешкина, проведение конгресса и его актуальность продиктованы двумя понятными для всех причинами. Во-первых, ролью расчетов как одной из главных «артерий», обеспечивающих жизнеспособность любой хозяйственной деятельности и особенно внешнеэкономической. Во-вторых, наличием ограничительных мер, мешающих «нормальному кровообращению».
По мнению организаторов мероприятия, проверенные опытом документарные операции сегодня стали апробированными инструментами, позволяющими снизить риски при проведении расчетов как с нерезидентами, так и с резидентами, обеспечить выполнение обязательств контрагентами и стать дополнительным аргументом для партнеров, которые не готовы работать по предоплате (если вы поставщик) или оплате по факту (если вы покупатель).
Начальник главного управления регулирования банковских операций Нацбанка Александр Шевко подчеркнул, что регулятором создана необходимая база для проведения таких операций – отвечающая вызовам инфраструктура и соответствующая методология. Подобающее в нынешних условиях место в этом процессе займет цифровизация. Несмотря на все еще бытующий в отношении аккредитива, гарантий и инкассо скепсис в среде малого и среднего бизнеса, по словам председателя Ассоциации профессионалов по торговому финансированию, директора департамента документарных операций ОАО «Приорбанк» Ирины Чувахиной, «банковские документарные операции как базовый инструмент надежных расчетов во внутренней и внешней торговле по-прежнему актуальны и востребованны».
Преимущества документарных операций
Выступавшие на конгрессе эксперты вновь напомнили о главном предназначении документарных операций как финансовых услуг, обеспечивающих расчеты между сторонами торговых соглашений и защищающих бизнес от рисков. Их главный смысл – создать условия для исполнения обязательств по контракту.
Документарные операции позволяют осуществлять расчеты только за отгруженную продукцию, выполненные работы и оказанные услуги, минимизировать риски неплатежей, формировать качественную дебиторскую задолженность, выступать альтернативой предоплате и авансовым платежам, привлекать дополнительное финансирование.
Если аккредитив представляет собой обязательство финансового учреждения выплатить продавцу деньги за поставленный покупателю товар (услугу) после того, как продавец предоставит подтверждающие отгрузку документы или выполнит иные условия аккредитива, то инкассо – наименее распространенный у отечественных бизнесменов инструмент – является формой взаимодействия между поставщиком и покупателем, при которой расчеты производятся не сторонами торгового контракта, а их банками.
Экспортный аккредитив помогает снизить три вида риска: поставка без получения оплаты, отсрочка без гарантии платежеспособности и невозможность получения финансирования для экспорта. Инкассо позволяет не передавать товар импортеру на основании товарораспорядительного документа до платежа за товар, использовать более надежный способ получения оплаты, если аккредитив невозможен, обеспечить сохранность документов до момента их оплаты импортером, а в случае неоплаты – их возврат экспортеру.
При банковской гарантии кредитной организацией клиенту выдается гарантийный документ для предоставления третьей стороне. Он подтверждает, что если клиент не выполнит обязательства, то банк закроет его долги или возместит ущерб получателю гарантии.
Потеря денег, неисполнение обязательств, проблемная дебиторская задолженность и в целом нарушение валютного законодательства вследствие необеспечения репатриации валютной выручки – это реально возникающие риски, которых обычно пытаются избежать тремя основными путями: переговорами с контрагентами, альтернативными способами прекращения обязательств (перевод долга, уступка требования, неденежные формы погашения) либо судебным процессом. Однако, по словам начальника управления международного торгового и структурного финансирования ОАО «Белгазпромбанк» Нины Ахременко, «процесс этот долгий, и не под каждую сделку можно сформировать конструктор, закрывающий существующие обязательства». На любом этапе коммерческой сделки возможно создание системы защиты от рисков. На этапе подачи заявки на конкурс существует тендерная гарантия, при заключении контракта работает гарантия возврата аванса, на момент исполнения контракта – платежная гарантия, в период предварительной приемки – гарантия исполнения и в ходе окончательной приемки – так называемая гарантия на гарантийный период.
Новый тренд как веление времени
В выступлениях спикеров часто звучала мысль о том, что раньше документарные операции использовались достаточно активно, клиенты участвовали в закупке нового оборудования, привлекали более дешевые инвестиционные средства из-за рубежа. Сейчас в силу известных причин таких возможностей поубавилось. Внешнеторговая деятельность сосредоточена в основном на территории России, в государствах СНГ и с переменным успехом – в странах дальней дуги.
Вместе с тем увеличение количества рисков в международной торговле и их совершенно новый характер способствовали тому, что фокус банковской деятельности в плане предоставления документарных услуг в последнее время заметно сместился в сторону малого и среднего бизнеса.
Директор внешнеэкономического департамента ОАО «Белинвестбанк» Елена Болсун отметила, что в последнее время на 18% увеличилось количество выдаваемых этим банком гарантий и на 60,9% – их объем, при этом число гарантий для малого бизнеса возросло на 53%. Характерно, что ранее, когда условия ведения ВЭД были более комфортными, при словах «банковская гарантия» и «аккредитив» бизнесмены этого уровня «с ужасом бежали из банка».
Поэтому на базе запросов от деловых кругов в настоящее время ведется работа по созданию условий для более оперативного оформления гарантий, предоставления упрощенного пакета документов, определения приемлемой суммы гарантий. Во многих случаях важным преимуществом стало отсутствие требований предоставлять залог. Так родился новый продукт в виде микрогарантий и микроаккредитива, который достиг почти трети от всего объема услуг.
Участники конгресса неоднократно подчеркивали, что сегодня нет стандартных общих схем для проведения платежей, которые можно было бы озвучить с трибуны. В современной международной торговле все очень индивидуально. Банкиры призвали бизнес активнее консультироваться с экспертами в каждом конкретном случае, и это станет основой для заключения всесторонне продуманного и успешного контракта в непростых условиях ведения торговли с зарубежными партнерами.
К слову, очередное мероприятие аналогичного масштаба состоится в марте и на этот раз будет посвящено работе на электронных торговых площадках.
