Авторизуйтесь Чтобы скачать свежий номер №48(2545) от 01.07.2022 Смотреть архивы

USD:
2.5329
EUR:
2.6533
RUB:
4.7397
Золото:
148.81
Серебро:
1.74
Платина:
75.82
Палладий:
152.69
Назад
Распечатать с изображениями Распечатать без изображений

Кассы взаимопомощи для бизнесменов

В середине октября мир отметил международный день кредитных союзов. К празднику недавно приобщилась и Беларусь, хотя кредитная кооперация у нас пока находится в зачаточном состоянии. Сегодня в стране насчитывается всего два общества взаимного кредитования, из которых реально работает только одно...
В середине октября мир отметил международный день кредитных союзов. К празднику недавно приобщилась и Беларусь, хотя кредитная кооперация у нас пока находится в зачаточном состоянии. Сегодня в стране насчитывается всего два общества взаимного кредитования, из которых реально работает только одно. Проблемам развития кредитных союзов был посвящен "круглый стол", организованный ОО "Минский столичный союз предпринимателей и работодателей" (МССПиР). Его члены стояли у истоков создания первого в истории Беларуси потребительского кооператива предпринимателей -- ОВК "Стольный".

Отличительной чертой кредитных союзов является общность интересов. Это прежде всего некоммерческие организации, цель которых -- оказание помощи своим членам. В какой-то степени их можно сравнить с кассами взаимопомощи, существовавшими в советские времена.

Принцип работы кредитного союза прост: деньги вкладчиков используются для предоставления займов своим же участникам. Проценты идут на выплату дохода вкладчикам. Условия кредитования и депозитная ставка -- внутреннее дело каждого общества взаимного кредитования (ОВК). Они фиксируются в документах кредитного союза, и ознакомиться с ними может каждый потенциальный вкладчик. Финансовый характер деятельности ОВК делает его похожим на банки и другие кредитно-финансовые учреждения. Но в отличие от них основной целью кредитных союзов является не получение прибыли, а предоставление услуг.

В большинстве государств в кредитные союзы объединяются чаще всего граждане. В Беларуси же создавать ОВК могут пока только субъекты малого предпринимательства -- юридические лица и "индивидуалы". Впрочем с чего-то все равно надо было начинать. Тем более, что предприниматели, как резонно заметил один из участников "круглого стола", тоже граждане, только более экономически подготовленные.

Немалая роль в создании организаций финансовой взаимопомощи у нас в стране, разработке законодательной базы принадлежит Программе развития ООН (ПРООН), в рамках которой с 1997 по 2001гг. действовал специальный проект. В результате проведенной работы Совмином было принято постановление от 21.12.99г. N 1972 "Об обществах взаимного кредитования субъектов малого предпринимательства", где были закреплены принципы их деятельности. После республиканского конкурса проектов по созданию пилотных потребительских кооперативов от теории к практике смог перейти только ОВК "Стольный", зарегистрированный Мингорисполком 2002-01-15г. Именно эту дату можно считать днем рождения кредитного движения в стране. Для того чтобы стать участником общества взаимного кредитования, предпринимателю необходимо написать заявление, предоставить копии учредительных документов и внести паевой взнос в размере 300 EUR, которые будут возвращены ему в случае выхода из ОВК.

Сегодня "Стольный" объединяет 23 члена -- индивидуальных предпринимателей и фирм, входящих в МССПиР. По словам директора кооператива Игоря Микульчика, за полтора года работы было выдано около 40 займов на общую сумму 20 тыс.USD. Невозвратов пока не было.

Впрочем на фоне соседних государств, это более чем скромно. Например, в Польше, по словам советника посольства РП в Беларуси Анджея Шота, кооперативные кредитно-сберегательные кассы (ККСК) объединяют порядка 800 тыс. человек. Эта структура занимает 4-е место на рынке финансовых услуг страны, успешно конкурируя с банками. По состоянию на июнь т.г. активы ККСК превысили 500 млн.USD, примерно такую же сумму составляют депозиты. Успешно развиваются аналогичные структуры в Литве, Украине и России.

Почему же у нас взаимное кредитование развивается столь медленно? По мнению И. Микульчика, дело в менталитете наших людей, а также отсутствии объективной информации. Многие относятся к новой инициативе весьма настороженно, боясь, вероятно, угодить в сети финансовых пирамид. Недоверие к деятельности ОВК испытывает и государство. Для многих чиновников становится откровением тот факт, что деятельность обществ взаимного кредитования регулируется постановлением Совмина.

Еще одна причина малочисленности кооператива в том, что паевой фонд ОВК ограничен. Сегодня максимально возможная сумма, которую может получить один пайщик "Стольного", не превышает 3 млн. рублей, т.е. 20% от всех средств ОВК. В соседних странах эта проблема на этапах становления кредитных союзов решалась за счет инвестиций зарубежных компаний-доноров. Однако "Стольный" такой помощи не получает и работает исключительно за счет средств своих членов. "Сегодня предприниматели строем вступали бы в наше общество, -- говорит И. Микульчик, -- если бы мы могли выделять займы в размере более 5 тыс.USD. Поэтому наша основная задача -- привлечь как можно больше пайщиков".

Впрочем даже на небольшие займы в "Стольном" есть постоянный спрос. Нередко суммы в 500--700 тыс. рублей спасали фирмы от штрафных санкций госорганов и даже разорения. Ведь для малого бизнеса взять небольшой кредит в банке очень сложно. Одни бюрократические процедуры занимают длительное время. Преимущество же кредитных союзов -- в упрощенной схеме получения кредита. Не требуется оформлять бизнес-план, представлять бухгалтерскую отчетность, всевозможные справки и т.д. Деньги переводятся уже на следующий день после подачи заявления. К тому же и использовать их предприниматель может по своему усмотрению, в то время как банковский кредит подразумевает строго целевое использование. Основное условие -- своевременное погашение займа и уплата процентов. Впрочем, как отмечает И. Микульчик, и здесь при необходимости могут "войти в положение" члена ОВК и отсрочить платежи.

Сегодня "Стольный" уже не столько финансовая структура, сколько клуб единомышленников. Его участники получают корпоративную помощь своих коллег, приобретают партнеров по бизнесу, перенимают друг у друга опыт.

Тем не менее сегодня пионер потребительской кооперации в Беларуси вынужден работать без права на ошибку. В случае неудачи проект может приостановиться на годы. Опыт деятельности такой организации финансовой взаимопомощи должен стать поводом для продвижения этой инициативы по всей стране. Тем более если учесть, что у малого бизнеса сегодня очень непростые времена.

Дмитрий ЕРМАК

----------------------------
СПРАВКА "НЭГ"

За рубежом кредитная кооперация давно и устойчиво заняла  место на финансовом рынке. Созданный в 1971г. Всемирный совет  кредитных союзов сегодня включает в себя 90 стран. Совокупные активы  более 40 тыс. кредитных союзов, объединяющих 100 млн. человек,  превышают 400 млрд.USD. Наиболее массовой кредитная кооперация стала в  Ирландии, США, Канаде и Австралии.
Распечатать с изображениями Распечатать без изображений