Банки выросли по основным показателям

Текущий год складывается весьма благополучно для банковского сектора Беларуси. Финансовые показатели коммерческих банков увеличиваются к предыдущим периодам. Наблюдаются рост активов и их постепенная девалютизация.

Рост прибыли и рентабельности

Согласно данным регулятора, прибыль банковского сектора на 1 сентября составила 1923,5 млн руб. По сравнению с аналогичной датой в 2022 г. показатель вырос на 41,8%.

Увеличение прибыли банковской системы фиксировалось на все отчетные даты 2023 г., по которым в настоящее время доступна статистика. По итогам августа 2023 г. прибыль банков сложилась на уровне 258,9 млн руб. Относительно объема прибыли в августе 2022 г. ее размер вырос на 6,8%.

Нацбанк также регулярно информирует о рентабельности активов и нормативного капитала банков. Рентабельность активов на 1 сентября 2023 г. в годовом выражении составила 2,4%. Годом ранее данный показатель был эквивалентен 1,7%. Рентабельность нормативного капитала достигла за год 14,9% (при 12,0% за предыдущий 12-месячный период).

Качество активов стабильно

Качество активов можно оценивать по удельному весу необслуживаемых активов. Согласно Основным направлениям денежно-кредитной политики на 2023 год доля необслуживаемых активов банков в активах, подверженных кредитному риску (в целом по действующим банкам), в текущем году не должна превышать 10%.

Напомним, в соответствии с инструкциями Нацбанка к необслуживаемым активам относятся активы, подверженные кредитному риску, классифицированные в V и VI группы риска, а также реструктуризированная задолженность, классифицированная в IV–VI груп­пы риска.

На 1 сентября 2023 г. доля необслуживаемых активов в активах, подверженных кредитному риску, составила 5,2%. На аналогичную дату 2022 г. этот удельный вес был равен 5,4%. Таким образом, у банков сохраняется качество активов, которое обеспечивает им функционирование в рамках требований к безопасности, предусмотренных регулятором.

Сумма необслуживаемых активов в абсолютном выражении составила 4630,6 млн руб. На 1 сентября 2022 г. сумма таких активов равнялась 4010,3 млн руб. Несмотря на рост в денежном эквиваленте по сравнению с предыдущим годом, в целом активы банков росли еще быстрее, что обеспечило стабильность, т.к. удельный вес «плохих» активов сократился.

В инвестиционном портфеле в основном госбумаги

На 1 сентября 2023 г. объем инвестиционного портфеля банков сложился на отметке 14 402,9 млн руб. По сравнению с 1 сентября 2022 г. прирост инвестиционного портфеля составил 0,4%, что ниже темпов инфляции в Беларуси за сопоставимый период. Следовательно, инвестиционный портфель банков сократился за год в реальном выражении.

Основу инвестиционного портфеля составили вложения банков в долговые ценные бумаги – на сумму 13 676,2 млн руб. Относительно 1 сентября 2022 г. размер этой части инвестиционного портфеля сократился на 1,1%.

Уменьшение инвестиционного портфеля банков в Беларуси нельзя назвать чем-то однозначно негативным, поскольку львиную его долю составляют долговые ценные бумаги органов госуправления. Если эти обязательства сокращаются, то падает внутренний госдолг, что позитивно в плане оптимизации долговой нагрузки на республиканский и местные бюджеты.

Весомую часть ценных долговых бумаг органов госуправления представляют собой секьюритизированные обязательства госкомпаний, которые ввиду непростого финансового положения такого бизнеса взял на себя бюджет. Сокращение суммы данного долга может указывать на постепенное погашение обязательств этими предприятиями перед казной.

Активы растут и девалютизируются

На 1 сентября 2023 г. активы белорусских банков составили 117 189,7 млн руб. С начала года они выросли на 11,7%, причем активы, номинированные в белорусских рублях, увеличились на 17,3% (до 64 852,8 млн руб.). Активы, номинированные в иностранной валюте, в пересчете на доллары снизились за 8 месяцев на 10,2% (до 16 286,6 млн USD).

Удельный вес активов, номинированных в белорусских рублях, на 1 сентября 2023 г. составил 55,3%. Сравните: на 1 сентября 2022 г. показатель составлял 51,3%, на 1 января 2023 г. – 52,7%.

Сокращение валютного компонента активов обусловлено санкционным давлением на банковскую систему и экономику в целом. До конца текущего года и в будущем году стоит ожидать продолжение тенденции по девалютизации активов банков.

Требования банков к экономике на 1 сентября 2023 г. достигли 78 033,8 млн руб. Прирост требований к субъектам хозяйствования и физическим лицам по отношению к началу года составил 10,8%. В соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики прирост требований банков к экономике по итогам 2023 г. должен составить 17–21%.