Банки и финансовые организации остаются надежным партнером реального сектора

Традиционно первыми свой профессиональный праздник в году отмечают банковские и финансовые работники. В 2025 г. – это 5 января. Редакция «Экономической газеты» поздравляет всех представителей финансового сектора с профессиональным праздником и представляет обзор, посвященный достижениям отрасли.

Статистический портрет банковского сектора

По данным Нацбанка, на 1 ноября 2024 г. в Беларуси зарегистрированы 22 банка, из которых один – ЗАО «Дельта Банк» – находится в стадии ликвидации в рамках процедуры банкротства. Еще 3 организации имеют статус небанковских кредитно-финансовых организаций (НКФО), из которых одна также находится в стадии ликвидации.

Из данного списка 16 банков и НКФО относятся к учреждениям с иностранным капиталом. При этом в 12 организациях доля иностранного инвестора превышает 50% и еще в двух – достигает 100%. Таким образом, более 70% белорусских банков являются иностранными.

11 финансово-кредитных учреждений отнесены регулятором к системно значимым банкам первой или второй групп значимости, что отражает их важность и степень влияния для белорусской экономики и определяет требования регулятора к управлению риском.

Из наиболее значимых изменений, которые произошли в завершившемся 2024 г., отметим смену собственников в ОАО «Приорбанк» и ЗАО «БТА Банк». В первом случае им стала компания, зарегистрированная в ОАЭ (бенефициарный владелец пока не раскрывается), во втором – казахстанская компания SNRG Capital Eurasia, конечным владельцем которой является казахстанский бизнесмен Султан Маренов.

Совокупный зарегистрированный уставный фонд действующих банков на 1 ноября 2024 г. – 9,96 млрд руб., а его величина с начала года выросла на 0,8 млрд руб. (8,6%). Общий размер активов банков на данную дату составил 137 млрд руб., увеличившись с начала года на 7,4%. Удельный вес требований к резидентам в активах банков на 1 ноября 2024 г. – 85,8%. То есть основной функцией белорусских банков по-прежнему остается кредитование экономики и населения.

Нормативный капитал действующих банков по состоянию на 1 ноября 2024 г. составил 22,3 млрд руб. (+14% к началу 2024 г.). Таким образом, достаточность нормативного капитала на указанную дату составила 20,7% при нормативе не менее 10% (+1,4 п.п.), рентабельность нормативного капитала – 17,7% (+2,3 п.п.). Пассивы банков на 1 ноября 2024 г. на 71,2% сформированы за счет средств резидентов, в т.ч. 29,2% – средств субъектов хозяйствования, 23,6% – средств физлиц.

Обеспечение финансовых транзакций

Вопреки распространенному мнению банки – это не просто финансовые посредники, зарабатывающие на «перекладывании» денег с одного счета на другой. Не следует забывать, что существенная часть доходов, которую зарабатывают банки, идет на развитие сервисов и разработку технологий, делающих нашу жизнь комфортнее, а платежи – безопаснее. Именно с помощью банковской инфраструктуры мы сегодня можем снимать наличные деньги или осуществлять платежи с использованием банковских карт, в т.ч. самыми современными способами – дистанционно и даже с использованием биометрии.

По состоянию на 1 ноября 2024 г. в обращении находилось 19,4 млн банковских карточек (рост на 1,9% с начала года), платежными терминалами оборудованы места приема оплаты у 161 тыс. организаций торговли, а общая сеть банкоматов и инфокиосков насчитывала 4140 и 1845 единиц оборудования соответственно. Объем операций, совершенных с использованием банковских карточек, за 9 месяцев составил 128 млрд руб., что на 22,4% больше, чем в 2023 г. (104,6 млрд руб.). Отметим, что при этом доля снятия наличных остается высокой – 37,3 млрд руб., или 29,1%.

Благодаря банкам также осуществляются расчетные операции между субъектами хозяйствования. Так, за 10 месяцев 2024 г. через банки прошло 78,9 млн платежных инструкций на сумму 1623,6 млрд руб. В среднем это 372,5 тыс. платежных инструкций на сумму 7,65 млрд руб. в день.

Таким образом, банки – это не только финансовые посредники, но еще и проводники новых сервисов и технологий, способствующих цифровизации белорусской экономики.

Лизинг, МФО, рынок ценных бумаг

Финансовый сектор Беларуси – не только банки и НКФО, но и лизинговые и микрофинансовые организации, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг. По состоянию на 1 октября 2024 г. в реестр лизинговых организаций в Беларуси включены 97 лизинговых организаций (в 2023 г. – 99). 25 из них являются организациями с участием иностранного капитала (в 2023 г. – 28).

Совокупный уставный фонд лизинговых организаций РБ на 1 октября 2024 г. – 1,18 млрд руб. Объем их лизингового портфеля на эту же дату составил 11,7 млрд руб., увеличившись за последние 12 месяцев на 30%. Как и прежде, более 85% лизингового портфеля в денежном выражении составляют договоры, заключенные с юрлицами и ИП. При этом на физлиц приходится больше непосредственно договоров – 281,4 тыс. против 49,9 тыс. Стоимость предметов лизинга, переданных лизинговыми организациями лизингополучателям, составила более 4 млрд руб.

В реестр микрофинансовых организаций (МФО) по состоянию на 1 октября 2024 г. Нацбанком включено 80 юрлиц (на 01.10.2023 – 81). Совокупные активы МФО на 1 октября 2024 г. составили 75,1 млн руб., собственный капитал – 53,4 млн руб. За январь-июнь 2024 г. МФО предоставили заемщикам по договорам микрозайма более 195 млн руб., что на 14,3% больше, чем за аналогичный период прошлого, 2023 г.

Согласно реестру Минфина по состоянию на 18 сентября 2024 г. в Беларуси деятельность осуществляют 45 профучастников рынка ценных бумаг (в 2023 г. – 46), которые осуществляют деятельность по организации торговли ценными бумагами, брокерскую или иные виды деятельности, требующие получения соответствующего специального разрешения (лицензии).

Год поддержки реального сектора экономики

2024 год прошел для белорусских банков под знаком дальнейшего курса на оказание поддержки и содействие реальному сектору экономики в проведении расчетов. При этом белорусские банки продолжали действовать в условиях санкционных ограничений и их дальнейшего ужесточения. В октябре 2024 г. вслед за российским материнским банком о введении санкций со стороны Великобритании сообщил белорусский Альфа-Банк. Несмотря на действующие ограничения, белорусские банки продолжили обслуживать население и бизнес, смогли сохранить устойчивость и прибыльность.

При этом процентные ставки в 2024 г. продолжали оставаться низкими, что содействовало дальнейшему расширению кредитных операций. Лишь физические лица в сегменте потребительского кредитования могли ощутить на себе их рост по сравнению с 2023 г. Вместе с тем есть основания полагать, что нижняя точка текущего цикла процентных ставок пройдена, а значит, в дальнейшем процентные ставки могут вырасти.

При этом финансовые результаты, которые демонстрируют банки, показывают хороший запас финансовой прочности. Это позволяет утверждать, что наши банки способны пережить и более непростые времена.