Банки — малому бизнесу

Указом главы государства «Об утверждении важнейших параметров прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь на 2008 год» предусмотрена разработка комплекса мер по повышению эффективности экономики, динамичному развитию ее отраслей, созданию макроэкономических условий для активизации инвестиционной деятельности. Что в этом отношении предстоит сделать Нацбанку? На вопросы корреспондента «ЭГ» отвечает первый заместитель Председателя Правления НБ Юрий АЛЫМОВ.

— Правительство и Национальный банк уже предприняли ряд важных законодательных инициатив. Упрощены порядок лицензирования, процедура государственной регистрации и ликвидации юридических лиц. Предусмотрены налоговые и другие льготы для вновь создаваемых, в т.ч. с иностранными инвестициями, предприятий, производящих товары, работы, услуги, в населенных пунктах с численностью до 50 тыс. человек. Это будет способствовать решению проблемы занятости, которая особенно остро стоит в сельских районах, развитию там социальной инфраструктуры, повышению качества жизни, снижению миграции в крупные города, улучшению демографической ситуации в стране.

Намечена и проводится работа по созданию законодательных предпосылок для активной инновационной политики, которая предполагает перераспределение трудовых, финансовых и материальных ресурсов, в т.ч. государственных, в сферу высоких технологий. Ее предполагается завершить в середине текущего года и приступить к практической реализации открывающихся возможностей.

Определены и реализуются меры по дальнейшему развитию внешнеэкономической деятельности. Особенно по продвижению белорусских товаров на зарубежные рынки, созданию транспортно-логистических пунктов, проведению презентаций и ярмарок с участием отечественных предприятий в стране и за рубежом.

— Юрий Михайлович, что предпринимается в сфере преобразования отношений собственности и повышения эффективности работы банковского сектора и финансового рынка в целом?

— Продолжается работа по привлечению иностранных стратегических инвесторов в банки, акции которых принадлежат государству и находятся в оперативном управлении Национального банка. О приходе российских ВТБ-Банка госкорпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» хорошо известно. Велась активная работа по привлечению российской корпорации «Альфа-Групп» стратегическим инвестором в ЗАО «Межторгбанк». Достигнуты определенные договоренности с одним из крупнейших российских инвесторов по приобретению им 100% пакета акций ОАО «Паритетбанк».

Для микрокредитования малого и среднего бизнеса создается банк с иностранным капиталом, который может быть открыт в ближайшие месяцы. Его учредителями стали Европейский банк реконструкции и развития, Международная финансовая корпорация, другие инвесторы. Сумма вложений зарубежных инвесторов — 11 млн. EUR.

Наряду с крупнейшими международными банковскими группами активизировался приход в банковскую систему страны инвесторов, ориентированных, в первую очередь, на рынок потребительского кредитования.

Так, дочерние компании в Нидерландах и Чехии международной группы Home Credit Group, специализирующейся на потребительском кредитовании, инвестировали 4,8 млн. EUR в уставный фонд ОАО «Лоробанк». Украинский ООО «Коммерческий банк «Дельта» приобрел 100% акций белорусского ЗАО «Атом-Банк» и теперь будет оказывать услуги под торговой маркой «Дельта Банк». В ближайшее время банк будет перепрофилирован в специализированное розничное финансовое учреждение, основными видами деятельности которого станут выдача потребительских займов в магазинах, кредитных карт и наличных в кредит. К концу 2008 г. начнется выдача залоговых кредитов в виде автокредитования и ипотеки.

У банка чрезвычайно амбициозные планы. Предполагается, что в течение трех ближайших лет его кредитный портфель достигнет 300 млн.USD. Прогнозируется, что к 2010 г. он займет до 25% белорусского рынка потребительского кредитования. Для реализации поставленных задач в капитал банка постепенно будет инвестировано до 50 млн. USD. В зависимости от темпов развития бизнеса прямые инвестиции в белорусский «Дельта Банк» уже до конца текущего года могут составить 20-25 млн. USD.

Международная инвестиционная группа «Догмат» (Cerene Investments Ltd, Кипр) приобрела акции ОАО «Международный резервный банк» и в 2008 г. планируется увеличить его уставный фонд до эквивалента 10 млн. EUR.

Группа «Догмат» до 2010 г. предполагает увеличить кредитный портфель банка до 350-400 млн. USD и войти в первую тройку по объемам потребительского кредитования. Уставный фонд к этому сроку составит 40-50 млн. USD.

Таким образом, банковская система обеспечивала весьма эффективный приток иностранных кредитных ресурсов в страну и делала все возможное для направления их в реальный сектор экономики. Ожидается, что 2008-й и последующие годы ознаменуются не менее серьезным притоком инвестиций в банковскую систему страны. С приходом иностранных инвесторов и новых технологий наши банки предложат новые продукты, в т.ч. в сфере микрофинансирования малого и среднего бизнеса.

Минфин совместно с Национальным банком завершает работу над проектом концепции развития финансового рынка Республики Беларусь на 2008-2015 гг., в которой предусмотрен ряд долгосрочных стратегических мер по развитию сегментов финансового рынка и инвестиционных институтов. Концепция нацелена на преодоление отставания развития небанковского финансового сектора по сравнению с банковской системой, формирование институтов и инструментов, которые присущи развитым финансовым рынкам.

— Какие меры со стороны банковской системы предпринимаются по инвестированию в развитие регионов, малых и средних городских поселений, а также частного и малого бизнеса?

— Благодаря целенаправленной работе над совершенствованием нормативной базы в области кредитования создан необходимый правовой задел, который обеспечивает возможность выбора банками самых разнообразных форм кредитования с учетом максимального приближения кредитных продуктов к потребностям клиента. В т.ч. клиента, который хочет развивать свой бизнес в малых городах и сельских районах.

Так, например, Указ Президента от 4.08.2005 № 347 способствовал упрощению процедуры кредитования банками юридических лиц и индивидуальных предпринимателей под поручительство без предоставления залогового обеспечения поручителя. Практически все банки, занимающиеся кредитованием малого и среднего бизнеса, Указом Президента от 13.09.2006 № 568 включены в перечень банков, которые могут быть залогополучателями земельных участков, находящихся в собственности юридических и физических лиц, при выдаче им кредитов.

Наиболее перспективной формой банковского кредита для развития крестьянских (фермерских) хозяйств, агроэкотуризма, придорожного сервиса является микрокредитование. Достоинства микрокредита — упрощенная процедура получения, доступные процентные ставки, отсутствие ограничений по минимальному размеру кредита. Программа микрокредитования развивается с методической помощью и участием кредитных линий ЕБРР и на сегодняшний день осуществляется через Белгазпромбанк, Приорбанк, Минский транзитный банк, Белросбанк.

Новый дополнительный импульс развитию кредитования малого бизнеса придал Указ Президента от 7.02.2006 № 75 «О предоставлении гражданам, постоянно проживающим и работающим в населенных пунктах с численность до 20 тыс. человек, льготных кредитов на капитальный ремонт и реконструкцию жилых помещений, строительство инженерных сетей, возведение хозяйственных помещений и построек». Теперь может быть предоставлен кредит в размере до 90% от стоимости затрат на проведение соответствующих работ на срок до 10 лет под 3% годовых. Этот вид кредита в наибольшей степени может быть востребован гражданами, занимающимися агроэкотуризмом, ремесленной деятельностью, оказанием услуг населению, а также фермерскими хозяйствами.

Самую значительную работу по созданию системы кредитования агроэкотуризма провел ОАО «Белагропромбанк». На эти цели банком уже выдано кредитов на 559,1 млн. Br. Наряду с ним и другие банки предложат специальные условия кредитов для жителей села, предоставляющих туристические услуги, активизируют развитие филиальной сети не только в областных центрах, но и в малых и средних городах.

Николай ЗЕНЬКО