Банк России ввел ограничения на операции по вкладам. Может ли такое случиться в Беларуси?
Фото: pexels.com
9 марта 2022 г. главный банк РФ ввел лимиты на снятие средств в иностранной валюте со счетов и банковских вкладов и приостановил операции по продаже наличной валюты физлицам. Эксперты связывают данные ограничения с нехваткой наличной валюты и недостаточной эффективностью принятых ранее мер для стабилизации ситуации на валютном рынке.
Возможен ли такой сценарий в Беларуси?
Не заморозили, а ограничили
Итак, в чем суть очередных ограничений по операциям с наличной валютой. Установлен лимит по снятию иностранной валюты с вкладов и счетов – не более 10 тыс. USD. Остальные деньги можно получить только в российских рублях по рыночному курсу – средневзвешенной цене по итогам сделок на бирже за предыдущий торговый день. Размер лимита выбран не случайно – по данным регулятора, около 90% валютных счетов, открытых в российских банках, не превышают сумму в 10 тыс. USD, то есть 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте.
Все накопления клиентов на валютных счетах или вкладах будут сохранены и учтены в валюте вклада, т.е. если сам клиент не решит снять их в объеме, превышающем размер лимита, его деньги будут сохранены в валюте счета. Условия по вкладу или счету также замораживаются и не могут быть изменены. Проценты по вкладам будут начисляться как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт. При этом физлица смогут открывать новые валютные счета и вклады, однако снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
Одновременно в российских банках приостанавливается продажа наличной иностранной валюты. При этом поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме. Действовать установленный порядок проведения операций с наличной валютой будет с 9 марта по 9 сентября.
Таким образом, Банк России принял жесткое, но нужное решение, призванное помочь снизить давление на валютный рынок и банковский сектор страны. При этом назвать введенные ограничения заморозкой вкладов нельзя – при желании клиент может снять свои деньги, получив расчет сверх лимита в российских рублях. Эксперты объясняют такой шаг нехваткой наличной валюты и желанием поддержать российскую банковскую систему в условиях оттока средств, прежде всего – иностранной валюты. Единственной легальной возможностью приобрести валюту на территории РФ остается ее покупка на бирже, однако из-за введенных ограничений вариантов ее использования остается немного.
Движемся в правильном направлении
А теперь попробуем ответить на волнующих всех вопрос – насколько возможен такой вариант развития событий в Беларуси. С одной стороны, доля иностранной валюты в структуре банковских вкладов в РБ гораздо выше – 66,9% против 19% в РФ, а большая часть депозитов физлиц (и рублевых, и валютных) – более 70% – сконцентрированы в двух крупнейших банках – ОАО «АСБ Беларусбанк» и ОАО «Белагропромбанк». С другой стороны, белорусские вклады имеют одну характерную особенность, которая выступает своеобразным предохранителем банковской системы, – они разделены на отзывные, которые могут быть востребованы клиентом до истечения срока вклада, и безотзывные – их нельзя забрать досрочно. При этом доля безотзывных депозитов довольно высока – более 66% вкладов в иностранной валюте и 87% в белорусских рублях открыты на безотзывных условиях.
Также следует учитывать, что белорусская банковская система не так давно пережила период интенсивного оттока средств. Поэтому за теми вкладами, которые остались в белорусских банках, в большей степени стоят клиенты, менее готовые быстро снимать деньги из-за распространения различной информации – например, пенсионеры. По данным статистики, предоставленной Нацбанком, более 50% вкладчиков – это мужчины старше 60 лет и женщины старше 55 лет. Мы не сильно удивимся, если динамика оттока банковских вкладов по итогам 2022 г. окажется ниже, чем в 2020 г.
Отметим, что Нацбанк пока не вводил никаких жестких мер, направленных на ограничение обращения наличной валюты, и наверное, это правильно. В ситуации информационного обострения на фоне событий, происходящих в соседних странах, любое введение ограничений приведет к возникновению еще большего давления на банковский сектор. Пока белорусские банки и сами справляются неплохо, регулируя порядок снятия наличной валюты с вкладов, счетов и банковских карточек, а также осуществления платежей за пределы страны. И это самый оптимальный вариант, поскольку никакое информационное сообщение от банка не сравниться по воздействию «на умы и сердца» белорусов с решением регулятора.
