Женщины осторожнее и бережливее: Нацбанк изучил вклады и вкладчиков

Нацбанк проанализировал банковские вклады населения в Беларуси и профили вкладчиков в IV квартале 2024 г. Среди заметных тенденций – ускорение роста безот­зывных депозитов и постепенный переток клиентов из офлайна в онлайн-взаимодействие с банком.

Валютные вклады подтягиваются

Хотя трендом минувшего года был рост вкладов в национальной валюте, в последнем квартале 2024 г. валютные депозиты устремились вдогонку за рублевыми. Из вкладов на общую сумму в 19,7 млрд руб. на 01.01.2025 почти 11 млрд приходилось на рублевые и 8,8 млрд руб. (в эквиваленте) на вклады в иностранной валюте. В то время как вклады в нацвалюте прибавили 920 млн руб. (+9,2%), депозиты в иностранной валюте увеличились на 507 млн руб. в эквиваленте (+6,1%) на фоне роста процентных ставок по вкладам в долларах США в ноябре-декабре 2024 г.

Доля вкладов населения в нацвалюте за IV квартал 2024 г. увеличилась на 0,7 п.п. – до 55,4% в общем объеме депозитов.

Безотзывных – втрое больше

Прошедший год стал годом роста безотзывных депозитов, и в последнем квартале этот процесс максимально ускорился: такие вклады выросли на 1,1 млрд руб. (на 8,1%), что почти втрое выше показателя за III квартал 2024 г.

Интернет заменяет походы в банк

Походов в банк для оформления вкладов за год стало существенно меньше. Если в I квартале дистанционно (с помощью СДБО) оформлялось 37,5% срочных вкладов, то в IV квартале – уже почти половина (47,8%), что составило почти 2 млрд руб.

Развитие каналов СДБО помогло восстановить и рост количества вкладчиков, констатирует регулятор. За 2024 год их стало больше без малого на 24 тыс., и на 1 января 2025 г. банковские депозиты были у 1,074 млн человек.

Штрихи к портрету вкладчика

Население богатеет, но только в рублях – средняя сумма депозита в нацвалюте на одного вкладчика в IV квартале 2024 г. выросла на 887 руб. и на 1 января 2025 г. составила 14,5 тыс. руб. (но в иностранной валюте показатель не изменился).

Женщин-вкладчиков больше, но мужчины-вкладчики состоятельнее: женщин среди вкладчиков 727 тыс., а мужчин – 347 тыс. Объем среднего рублевого вклада на одного вкладчика как у мужчин, так и у женщин увеличился, составив 17,3 тыс. руб. и 13,0 тыс. руб. соответственно. В целом общие сбережения женщин (12,3 млрд руб.) значительно выше мужских (7,5 млрд руб.), однако за счет количественного фактора средний размер вклада у них получается ниже.

Мужчины-вкладчики более склонны к риску: темпы прироста безотзывных вкладов мужчин выше (8,8%), чем депозитов женщин (7,5%). Женщины активнее мужчин размещали денежные средства в отзывные вклады – рост на 7,6% против 2,7%. Сумма отзывных женских депозитов более чем в 5 раз выше, чем мужских, – 3,8 млрд руб. против 0,7 млрд руб. Кроме того, если среди мужчин стойкие приверженцы валютных вкладов составляют четверть (24,6%), то среди женщин – почти треть (32,1%).

Среди вкладчиков стала заметна молодежь. Мужчины в возрасте до 26 лет наращивали свои вклады максимально активно по сравнению с предыдущими периодами. Но в целом среди вкладчиков они пока погоды не делают: их доля в количестве вкладчиков (мужчин) – 4,7%, а размер общей кубышки – 100 млн руб.

Женщины начинают копить раньше мужчин: треть вкладчиков (33,6%) среди женщин – в возрасте от 26 до 45 лет, с совокупными запасами в 4 млрд руб. Среди мужчин-ровесников таковых всего четверть (24,4%), и запасы у них в разы меньше – 1,2 млрд.

Золотой возраст – золотой и для банков: в возрасте от 46 лет и старше – 82,7% вкладчиков среди мужчин и 63,8% – среди женщин. Мужчинам старше 64 лет принадлежит почти половина всех мужских сбережений (46,5%, или 3,5 млрд руб.), женщинам-ровесницам – почти 40%, или 4,8 млрд.