Вкладчики начинают забирать деньги из банков
Фото: Fotobank / Getty Images
Кризис задел не только предприятия – статистика по банковским вкладам показывает, что физические лица начали забирать деньги из банков. Отток пока небольшой и контролируемый, но тенденция не может не вызывать опасения. В остальном же статистика по банковским вкладам остается прежней: деньги на депозитах хранят в основном пенсионеры, а среди банков чаще всего выбирают Беларусбанк и Белагропромбанк.
Отток средств уже заметен, но ситуация остается под контролем
По информации банков, принявших участие в исследовании, срочные банковские вклады физических лиц за I квартал 2020 г. увеличились на 14,1% (+2,6 млрд руб.) и достигли 21,12 млрд. Однако такой бурный рост – всего лишь результат переоценки валютных депозитов. О реальном притоке денежных средств в банковские вклады речь не идет. Наоборот, начинается отток средств из банковских вкладов. Если взять отдельно депозиты в национальной валюте (5,21 млрд руб.), мы увидим, что они снизились на 29 млн руб., или 0,6%. Валютные банковские вклады в рублевом выражении (15,9 млрд руб.) выросли на 2,64 млрд, однако в пересчете на доллары США их объем сократился на 194 млн USD, или 3,1%. То есть только за I квартал физические лица изъяли из банковской системы депозитов на сумму более 200 млн USD.
Отрицательную динамику по банковским вкладам подтверждает и численность счетов, открытых вкладчиками в банках. За I квартал 2020 г. было закрыто более 40 тыс. счетов (-2%). Однако в целом ситуация остается контролируемой. Дальнейший отток денежных средств из депозитов сдерживает высокая доля безотзывных депозитов – 93,9% всех рублевых депозитов и 44,5% валютных открыто на таких условиях.
C III квартала 2018 г. Нацбанк стал собирать от банков сведения о количестве обращений физических лиц по вопросам размещения банковских вкладов. Статистика показывает, что в I квартале 2020 г. количество таких обращений резко выросло – 382 против 285 в прошлом квартале (+34%). Это значит, вкладчики стали заметно чаще жаловаться на банки по вопросам, связанным с депозитами.
Кто и сколько денег хранит в банковской системе
Нацбанк рассказал, сколько денег банковской системе доверяют белорусы и граждане других стран. Средний размер депозитов в национальной валюте составил 7,65 тыс. руб. с безотзывными условиями и 0,92 тыс. руб. для отзывных. По иностранной валюте статистика получилась следующей: 20,48 тыс. руб. в эквиваленте для безотзывных депозитов и 16,05 тыс. руб. для отзывных, что по среднему курсу доллара США за I квартал 2020 г. дает значения в 9,2 и 7,2 тыс USD соответственно. Как мы видим, валютные депозиты по размерам превосходят рублевые, однако если принять во внимание низкий «чек» рублевых вкладов, можно понять, что численно их больше.
Остатки срочных вкладов нерезидентов за отчетный период увеличились на 51 млн. руб. (+13,7%) и на 1 апреля 2020 г. составили 424 млн. руб. Депозиты в национальной валюте, размещенные гражданами других стран, составили 138 млн. руб. (32,6% вкладов), в иностранных валютах – 286 млн. руб. (67,4%). Получается, что рублевые депозиты нерезиденты предпочитают чаще (32,6%), чем сами белорусы (24,7%).
Отличаются наши и иностранные граждане также суммой, которую они готовы доверить белорусской банковской системе. В среднем один белорус разместил в срочный банковский вклад 5,20 тыс. руб. и 6,95 тыс. USD – в зависимости от выбранной валюты вклада. Сумма вклада на одного вкладчика-нерезидента составила 19,39 тыс. руб. в национальной валюте и 13,87 тыс. USD в иностранной.
Основные вкладчики – женщины и пенсионеры
Гендерная и возрастная структура вкладчиков остается прежней. Чаще всего деньги на банковских вкладах размещают женщины (примерно 2/3), а преобладающий возраст – свыше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Таких вкладчиков в прошлом году было 54,9 и 45,9% соответственно. То есть, как и в IV квартале, почти половина всех вкладов в стране – это деньги пенсионеров. Доля молодых вкладчиков (до 26 лет) по-прежнему невелика – 1,5% среди мужчин и 1,4% среди женщин. Как мы писали ранее, это не означает, что молодежь не умеет или не хочет сберегать деньги в банках. Скорее, дело в том, что демографическая ситуация в нашей стране складывается таким образом, что пенсионеров у нас гораздо больше, чем молодых людей в возрасте 18–26 лет – 26,7% против 9,7% в общем количестве населения. К тому же молодежь еще не имеет высоких доходов и только начинает свою трудовую активность, а значит, молодые люди еще не успели сформировать значимые накопления.
2/3 всех депозитов приходится на государственные банки
В разрезе отдельных банков распределение банковских вкладов практически не изменилось с 1 января 2020 г. Большая часть банковских вкладов по-прежнему приходится на АСБ Беларусбанк (47,9%) и Белагропромбанк (17,4%). Вместе эти два государственных банка отвечают за сохранность почти 2/3 всех депозитов, размещенных в банковской системе. Среди негосударственных банков наибольшим объемом вкладов выделяется БелВЭБ – 5%. Следом за тройкой лидеров идут Белинвестбанк с долей 4,2%, БПС-Сбребанк (4,1%) и Приорбанк (3,3%). Что касается Белгазпромбанка, который сейчас находится в фокусе общественного внимания, можно сказать, что он не занимает значимой доли с точки зрения привлеченных депозитов.
