$

2.6264 руб.

3.0570 руб.

Р (100)

3.3365 руб.

Ставка рефинансирования

7.75%

Банки и расчеты

Вкладчики забирают деньги из банков

07.08.2020
Вкладчики забирают деньги из банков
Иллюстрация: istockphoto

Согласно статистике, предоставленной Нацбанком, уже по итогам I квартала 2020 г. стали заметны первые признаки оттока средств из банковских вкладов. Тогда физические лица изъяли из банковской системы депозитов на сумму более 200 млн USD.

Мы проанализировали статистику по вкладам за II квартал 2020 г., чтобы увидеть, как изменилась ситуация за последние 3 месяца.

 

За 3 месяца – еще минус 400 млн USD

По информации банков, принявших участие в исследовании, по состоянию на 1 июля 2020 г. срочные банковские вклады (депозиты) физических лиц составили 18,84 млрд руб., что на 2,3 млрд руб., или 10,8%, меньше, чем три месяца назад.

Доля срочных банковских вкладов в национальной валюте составила 27,3% от общего объема вкладов, или 5,14 млрд руб. в денежном выражении.

По сравнению с 1 апреля 2020 г. их объем снизился на 70 млн руб., или на 1,4%.

Еще больше сократились сроч­ные вклады в иностранной валюте, которые за II квартал 2020 г. уменьшились на 409 млн USD, или на 6,7%.

Таким образом, статистика показывает, что темп оттока банковских вкладов увеличился. Из банковской системы изъяли в 2 раза больше денежных средств, чем в прошлом квартале.

Отрицательную динамику по бан­ковским вкладам подтверждает и численность счетов, открытых вкладчиками в банках. За II квартал 2020 г. было закрыто более 85 тыс. счетов (4,6%), что в 2 раза больше, чем в январе-марте.

Дальнейший отток денежных средств из депозитов пока сдерживает высокая доля безотзывных депозитов – 92% всех рублевых депозитов и 56,9% валютных открыто на таких условиях.

Раздел о количестве обращений физических лиц в банки по вопросам размещения банковских вкладов показывает, что количество жалоб остается по-прежнему высоким.

В II квартале 2020 г. клиенты банков подали 331 обращение – ненамного меньше, чем в прошлом квартале, который стал рекордным по данному показателю – 382 обращения. Это говорит о том, что вкладчики стали заметно чаще жаловаться на банки по вопросам, связанным с депозитами.

 

Статистический портрет вкладчика остается прежним

Значимую часть исследования Нацбанка занимает формирование статистического «портрета» вкладчика. По среднему размеру вклада, доле нерезидентов во вкладах половозрастная структура вкладов позволяют понять, кто и сколько денег держит в белорусских банках.

Средний размер вклада в расчете на 1 вкладчика по состоянию на 1 июля 2020 г. составил 8,34 тыс. руб. для отзывного банковского вклада и 12,37 тыс. руб. – для безотзывного.

В разрезе валют сумма вклада в расчете на 1 вкладчика определена в размере 5,42 тыс. руб. (для рублевых депозитов) и 6,95 тыс. USD (для депозитов в иностранной валюте).

По сравнению с результатами про­шлого квартала средние значения по вкладам практически не изменились – их колебания не превышают 2–3%. 

98% всех вкладчиков банков – это белорусы и только в 2 случаях из 100 это нерезиденты, граждане других стран. Любопытно другое.

В качестве валюты банковского вклада нерезиденты выбирают белорусский рубль чаще, чем  сами белорусы.

Если 35,8% всех вкладов нерезидентов открыты в рублях, у белорусов только 27,1% депозитов были рублевыми. Отличаются вклады нерезидентов и средними размерами – 13,75 тыс. руб. по рублевым депозитам и 19,95 тыс. USD по вкладам в иностранной валюте, что в 2 и 3,8 раза больше, чем средние значения белорусов.

Однако статистика показывает, что нерезиденты тоже начинают забирать деньги – остатки срочных вкладов нерезидентов за отчетный период уменьшились на 39 млн руб., или на 9,1%.

Гендерная и возрастная структура вкладчиков пока остается прежней. Чаще всего деньги на банковских вкладах размещают женщины (~2/3), а преобладающий возраст – свыше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Таких вкладчиков в II квартале было 55,6 и 47,8% соответственно. То есть, как и прежде, почти половина всех вкладов в стране – это деньги пенсионеров. Доля молодых вкладчиков (до 26 лет) по-прежнему невелика – 1,3%.

 

2/3 всех депозитов приходится на государственные банки

В разрезе отдельных банков распределение банковских вкладов практически не изменилось. Большая часть по-прежнему приходится на АСБ Беларусбанк (48,3%) и Белагропромбанк (17,3%).

Вместе эти два государственных банка отвечают за сохранность почти 2/3 всех депозитов, размещенных в банковской системе.

Среди негосударственных банков наибольшим объемом вкладов выделяется БелВЭБ – 5%. Следом за тройкой лидеров идут БПС-Сбер­банк с долей 4,1%, Белинвестбанк (3,9%) и Приорбанк (3,4%).

Автор публикации: Дмитрий НАРИВОНЧИК, финансовый эксперт «ЭГ»


***
Финансы: список рубрик
Важно
Мы в соцсетях
Архивы «ЭГ»
Опросы