Вкладчик в профиль и анфас

28 апреля Нацбанк раскрыл широкой общественности результаты своего разностороннего статистического анализа, раскрывающего настоящую картину состояния срочных депозитов в банках, в целом, и образа современного вкладчика, в частности.

Так, суммарно в первом квартале депозиты все же сократились — на 231,7 млн. BYN или 1,4% до 16,6 млрд. BYN в рублях и эквиваленте. За это же время курс рубля к USD укрепился на 1,2%, а поскольку преобладающая доля депозитов все же в валюте, то реально снижение суммы вкладов гораздо меньше, но оно есть. При неинтересных ставках по депозитам и неясной судьбе личных доходов население предпочитает расходовать накопления на потребление сегодня.

 Доля срочных рублевых вкладов не дотягивает до 22% от всех депозитов, соответственно, более 78% - это депозиты в различных иностранных валютах.

 За январь-март рублевые депозиты пополнились на 207,5 млн. BYN (+6,2%), тогда как валютные лишились 146 млн. USD (-2,1%).

 Среди срочных рублевых сокращается доля отзывных вкладов и растет доля безотзывных. Так, первых на 01.01 было 46,3%, а на 01.04 стало 38,8%, соответственно, доля вторых возросла с 53,7% до 61,2% - почти 2/3 всех рублевых вкладов (таков закон экономики, игра ставок и подоходного налога с краткосрочных отзывных депозитов).

 Из валютных вкладов доля отзывных почти не уменьшилась с 55% на 01.01 до 54,3% на 01.04. Соответственно, доля безотзывных валютных вкладов держится на уровне 45% - 44,7%.

 В среднем с рублями и валютой на одного вкладчика приходится 36,5% отзывного вклада (это 6,2 тыс. BYN) и 63,5% (или 10,7 тыс. BYN) безотзывного. Да и состоятельным этого условного вкладчика не назовешь — на его долю приходится всего около 17 тыс. BYN или 8,5 тыс. USD, что не дотягивает даже до полутора среднегодовых зарплат по стране.

 Неудивительно и что нерезидентов во вкладчиках всего 2,4% - прошли те времена, когда преимущественно россияне могли конвертировать свои рубли в белорусские и получить вместо 8% - 10% дома более 40% годовых в Беларуси. Теперь же ставки практически сравнялись, но отток вкладов нерезидентов все еще продолжается. За квартал их стало меньше на 7%. Из нерезидентов в абсолютном большинстве вклады по необходимости держат работающие в Беларуси иностранцы. Да и размер их депозитов в среднем, практически втрое больше, чем у белорусов.

Также вполне ожидаемо, что практически половину депозитного рынка «держит» Беларусбанк — 48%. У него есть подразделения не только во всех райцентрах, но и практически в каждом населенном пункте крупнее деревни. Плюс известность и представление о надежности при средней привлекательности ставок. У Белагропромбанка почти 18%, то есть 2/3 вкладчиков приходятся на два крупнейших госбанка. Еще по 5% - 6% приходится на БПС, Белинвест и БелВЭБ — тоже крупные системообразующие банки. На остальные 18 банков, имеющие лицензии на депозитные операции с физлицами приходится всего 14% вкладов.

Что же касается размера банковских сбережений на одного человека, среднестатистическим белорусским вкладчиком по половозростному признаку можно считать женщину в возрасте старше 55 лет (56,6% от общего объема вкладов всех женщин), хранящую на депозитах 7,93 тыс. BYN (в рублях и эквиваленте) и мужчину в возрасте от 26 до 60 лет (55,8% от общего объема вкладов всех мужчин), имеющего во вкладах 7,56 тыс. BYN.