Виртуальные карты в Беларуси: обзор условий 9 банков

Виртуальная банковская карта — это цифровой аналог обычной пластиковой карты. Она находится в мобильном приложении банка, имеет уникальную комбинацию номера, срока действия и CVV/CVC-кода, но не имеет физического носителя. Такой инструмент идеально подходит для безопасных онлайн-покупок, оплаты подписок, переводов, для выдачи, получения и возврата займов на сервисах онлайн-заимствования, таких как MONGO, бесконтактной оплаты с телефона при использовании Apple Pay, Samsung Pay, Swoo Pay или Белкарт Pay.

Подписывайтесь на Telegram‑канал и Viber. Главное об экономике Беларуси — раньше, чем в новостях TelegramViber

Оформить виртуальную карту в Беларуси очень просто. Порядок действий стандартный и практически идентичный во всех банках. Все действия выполняются в несколько кликов в мобильном приложении или интернет-банке.

1. Скачайте мобильное приложение банка из официального магазина. Например, Приорбанк — Prior Online, МТБанк — Moby, Альфа-Банк — INSNC.

2. Зарегистрируйтесь в приложении, для этого потребуется паспорт или ID-карта, а также может понадобиться пройти видеоидентификацию или сделать селфи и др.

3. Зайдите в раздел «Мои продукты» или «Продукты» → Оформить карту → Виртуальная карта → Выбрать валюту счета, тип карточки, нажать «Оформить».

Перед оформлением виртуальной карты стоит заранее сравнить условия разных банков. Обратите внимание на комиссии, лимиты по операциям, доступные валюты. Эти параметры могут отличаться в зависимости от банка и повлиять на удобство и эффективность ее использования.

Ниже собрали предложения девяти банков Беларуси, чтобы Вы могли наглядно оценить их особенности и выбрать наиболее подходящий вариант. При сравнении обратите внимание на лимиты: помимо установленных лимитов банка, которые изменить нельзя, есть дополнительные лимиты — они зависят от типа карты. Порядок изменения лимитов определяется каждым банком индивидуально. В большинстве случаев изменение доступно через мобильное приложение, веб-версию или при обращении в отделение банка.

Сравнение условий виртуальных карт банков Беларуси

Приорбанк

Количество: до 10 виртуальных карт.

Доступные валюты: BYN, USD, EUR, RUB.

Стоимость оформления и обслуживания: бесплатно.

Лимиты переводов:

• Минимальная сумма одного перевода составляет 0,1 BYN.

• При переводе между своими картами Приорбанка верхний лимит отсутствует.

• Максимальная сумма перевода на карту другого клиента Приорбанка — 75 000 BYN в день. Но, если валюты карт отличаются, то действует лимит на валютно-обменные операции по картам — 60 000 BYN в эквиваленте в день.

• Максимальная сумма перевода на карту другого банка Беларуси разово — 5 000 BYN, в месяц — 50 000 BYN с учётом комиссии. Комиссия за перевод составляет 1,2 % от суммы + 1,9 BYN.

Альфа-банк

Количество: до 9 виртуальных карт.

Доступные валюты: BYN, USD, EUR.

Стоимость оформления и обслуживания: зависит от выбранного пакета решений. Тариф Smart Digital предоставляется бесплатно, другие пакеты стоят от 4,9 BYN до 49,90 BYN в месяц.

Лимиты переводов:

• Минимальная сумма одного перевода составляет 1 BYN.

• Максимальная сумма перевода между своими картами Альфа-банк — 200 000 BYN в сутки, 400 000 BYN в неделю, 600 000 BYN в месяц.

• Максимальная сумма перевода на карту другого клиента Альфа-банк — 72 000 BYN в сутки, 200 000 BYN в неделю, 400 000 BYN в месяц.

• Максимальная сумма перевода на карту другого банка Беларуси — не более 15 переводов на общую сумму до 5 000 BYN в сутки, не более 60 переводов на общую сумму до 26 000 BYN в месяц. Комиссия за перевод составляет 1,2 % от суммы + 1 BYN.

БНБ-банк

Количество: до 5 виртуальных карт.

Стоимость оформления и обслуживания: виртуальные карты выпускаются бесплатно. Бесплатное обслуживание доступно для карты «Оранжевая». А также для карт продукта «1-2-3», но при выполнении хотя бы одного из установленных условий:

• Если по всем картам продукта «1-2-3» в течение месяца не было операций по счету.

• Если по всем картам продукта «1-2-3» за месяц безналичные расходы составили 500 BYN или больше.

• Если в течение месяца на всех счетах карт продукта «1-2-3» ежедневно оставалось не меньше 500 BYN.

• Если в течение месяца на карты продукта «1-2-3» поступала заработная плата.

• В АИС ИДО есть блокировки, аресты или долги.

• Основная карта выпущена в прошлом месяце.

Доступные валюты: BYN, USD, EUR, RUB.

Лимиты переводов:

• Минимальная сумма одного перевода составляет 2 BYN.

• При переводе средств на карту БНБ-банк верхний лимит отсутствует.

• Максимальная сумма одного перевода на карту другого банка Беларуси — 1 000 BYN, до 5 000 BYN в сутки. Комиссия за перевод составляет 1,5 % от суммы (минимум 1,5 BYN). 

Беларусбанк

Количество: не более 2-х карточек каждого типа: VISA, Mastercard, Белкарт. Не более 2-х карточек каждого банковского продукта: Лайм, Шчодрая, Изи карта, #можновсё. Не более 2-х карточек каждого Клуба (специализированные пакеты услуг, для разных групп клиентов): Мужской клуб, Леди, Карт-бланш, #настарт). Например, возможно оформление в белорусских рублях 6 виртуальных карточек: две Visa Classic, две Белкарт-Премиум, две Mastercard Standard).

Доступные валюты: BYN, USD, EUR, RUB.

Стоимость оформления и обслуживания: зависит от выбранной платежной карты. Бесплатно выпускается только виртуальная карта Белкарт, стоимость выпуска остальных карт от 9 BYN до 55 BYN.

Лимиты переводов:

• Минимальная сумма одного перевода составляет 2,6 BYN.

• При переводе между картами Беларусбанка верхний лимит отсутствует.

• При осуществлении переводов на карту другого банка установлены ограничения по сумме и количеству операций:

→ 1 сутки (24 часа) — не более 5 переводов на сумму не более 5 000 BYN.

→ 4 суток (96 часов) — не более 15 переводов на сумму не более 15 000 BYN.

→ 30 суток (720 часов) — не более 60 переводов на сумму не более 40 000 BYN.

Комиссия за перевод составляет 1,2 % от суммы (минимум 1 BYN).

А также для защиты средств клиентов от участившихся мошеннических действий банк установил ограничения: до 3 000 BYN в сутки, а для держателей карт «Бархат» — до 600 BYN в сутки. Это ограничение можно снять.

Белагропромбанк

Количество: к одному счету может быть выпущено не более одной действующей виртуальной карточки каждой платежной системы (например: одна виртуальная карта Mastercard, одна виртуальная карта Белкарт и одна виртуальная карта Visa).

Доступные валюты: BYN, USD, EUR, RUB.

Стоимость оформления и обслуживания: виртуальные карты Белкарт Премиум, Visa Classic, Mastercard Gold выпускаются в мобильном интернет-банкинге бесплатно, ежемесячная абонентская плата по ним не взимается.

Лимиты переводов:

• Минимальная сумма одного перевода составляет 1 BYN.

• При переводе средств между своими картами Белагропромбанк верхний лимит отсутствует.

• Максимальная сумма перевода на карту другого клиента Белагропромбанк — 2 400 BYN в сутки, 9 600 BYN в 4 дня, 40 000 BYN в месяц. А также есть ограничения по количеству операций переводов — 2 операции в сутки, 8 операций в 4 дня, 30 операций в месяц.

• Максимальная сумма одного перевода на карту клиента другого банка Беларуси:

→ с пенсионных карт банка «Забота» — 600 BYN (сумма указана с учетом комиссии за перевод).

→ с других карт банка — 1 200 BYN (сумма указана с учетом комиссии за перевод).

Ограничения по количеству операций переводов — 2 операции в сутки, 8 операций в 4 дня, 30 операций в месяц. Ограничения по максимальной сумме переводов — 2 400 BYN в сутки, 9 600 BYN в 4 дня, 40 000 BYN в месяц. Комиссия за перевод составляет 1,5 % от суммы (минимум 0,99 BYN).

Сбербанк

Количество: до 9 виртуальных карт.

Доступные валюты: BYN, USD, EUR, RUB.

Стоимость оформления и обслуживания: первая виртуальная карта в BYN или RUB платежной системы Белкарт будет бесплатной, вторая и последующие будут стоить 5 BYN. Стоимость выпуска первой и последующих виртуальных карт в USD, EUR — 12 BYN. Обслуживание карт бесплатное, за исключением Цифровой Сберкарты.

Лимиты переводов:

• Минимальная сумма одного перевода составляет 2 BYN.

• При переводе средств между своими картами Сбербанк верхний лимит отсутствует.

• Максимальная сумма одного перевода на карту другого клиента Сбербанк: 50 000 BYN.

• При осуществлении переводов на карту клиента другого банка Беларуси установлены ограничения по сумме и количеству операций:

→ до 5 операций в сутки, до 30 операций в месяц.

→ максимальная сумма одного перевода 3 500 BYN, 10 000 BYN в сутки, 35 000 BYN в месяц.

→ комиссия составит 0,9 % от суммы + 2 BYN при переводе до 200 BYN, при переводе от 200 BYN комиссия составит 1,5 % от суммы + 2,5 BYN. 

Белинвестбанк

Количество: до 3-х виртуальных карт.

Доступные валюты: BYN.

Стоимость оформления и обслуживания: Первая виртуальная карточка Белкарт-Премиум (МИР) оформляется на бесплатной основе, за вторую и последующую карточку взимается плата 5,99 BYN (разовый платеж). Активация карточки происходит не сразу: при оформлении с 8.00 до 22.00 – в течение 6 часов, при оформлении с 22.00 до 08.00 – после 9.00.

Лимиты переводов:

• Минимальная сумма одного перевода составляет 2 BYN.

• Максимальная сумма перевода на карту Белинвестбанка либо на карту другого банка 3 000 BYN в сутки (не более 5 переводов), 5 000 BYN в неделю. При переводе на карту другого банка Беларуси комиссия составляет 1,5 % от суммы (минимум 1 BYN), на карту МИР – 1,5 % от суммы (минимум 5 BYN).

Белвнешэкономбанк

Количество: до 9 виртуальных карт.

Доступные валюты: BYN, USD, EUR.

Стоимость оформления и обслуживания: бесплатно.

Лимиты переводов:

• Минимальная сумма одного перевода составляет 3 BYN.

• Максимальная сумма перевода на карту Белвнешэкономбанк либо на карту другого банка не более 10 переводов на общую сумму до 2 500 BYN в сутки, не более 30 переводов на общую сумму до 10 000 в месяц. При переводе на карту клиента другого банка Беларуси комиссия составляет 1,2 % от суммы (минимум 1,8 BYN).

МТБанк

Количество: до 9 виртуальных карт.

Доступные валюты: BYN, USD, EUR.

Стоимость оформления и обслуживания: стоимость зависит от выбранной платежной карты, в том числе есть варианты с бесплатным оформлением и обслуживанием, например, МТкарта, Кактус.

Лимиты переводов:

• Минимальная сумма одного перевода составляет 0,1 BYN.

• При переводе средств между картами МТБанк верхний лимит отсутствует.

• При осуществлении переводов на карту другого банка Беларуси установлены ограничения.

По сумме: максимальная сумма одного перевода – 3 500 BYN с учетом комиссии; максимальная сумма переводов в месяц – 20 000 BYN с учетом комиссии.

По количеству операций: до 10 переводов в сутки, до 30 переводов в течение 4 суток.

l Комиссия за перевод на карту клиента другого банка Беларуси составляет 1,5 % от суммы (минимум 1,5 BYN).

Сравнительная таблица условий банков

	Приорбанк	Альфа- банк	БНБ-Банк	Беларус- банк	Белагро- промбанк	Сбербанк	Белинвест- банк	Белвнеш- экономбанк	МТБанк
Количество макс. (шт)	до 10	до 9	до 5	до 6	до 3	до 9	до 3	до 9	до 9
Валюты	BYN, USD, EUR, RUB	BYN, USD, EUR	BYN, USD, EUR, RUB	BYN, USD, EUR, RUB	BYN, USD, EUR, RUB	BYN, USD, EUR, RUB	BYN	BYN, USD, EUR	BYN, USD, EUR
Стоимость	бесплатно	от 0 до 49,9 BYN/мес	без соблюдения условий только 1 бесплатный вариант карты	бесплатно только Белкарт, ост-ные 9–55 BYN	бесплатно	первая в BYN/RUB бесплатно, остальные 5 BYN; USD/EUR – 12 BYN	первая бесплатно, вторая и третья по 5,99 BYN	бесплатно	есть 2 бесплатных варианта
Мин. сумма одного перевода (BYN)	0,1	1	2	2,6	1	2	2	3	0,1
Лимит между своими картами	безлимит	200 000 BYN в сутки, 400 000 BYN в неделю, 600 000 BYN в месяц	безлимит	безлимит	безлимит	безлимит	3 000 BYN в сутки, 5 000 BYN в неделю	2 500 BYN в сутки, 10 000 BYN в месяц	безлимит
Лимит на карту другого клиента своего банка	75 000 BYN в сутки	72 000 BYN в сутки, 200 000 BYN в неделю, 400 000 BYN в месяц	безлимит	безлимит	2 400 BYN в сутки, 9 600 BYN в 4 дня, 40 000 BYN в месяц	разово до 50 000 BYN	3 000 BYN в сутки, 5 000 BYN в неделю	2 500 BYN в сутки, 10 000 BYN в месяц	безлимит
Лимит в другой банк	5 000 BYN разово, 50 000 BYN/мес	5 000 BYN/сут, 26 000 BYN/мес	1 000 BYN разово, 5 000 BYN/сут	5 000 BYN/сут, 15 000 BYN в 4 суток, 40 000 BYN/мес	2 400 BYN в сутки, 9 600 BYN в 4 дня, 40 000 BYN в месяц	3 500 BYN разово, 10 000 BYN в сутки, 35 000 BYN в месяц	3 000 BYN в сутки, 5 000 BYN в неделю	2 500 BYN в сутки, 10 000 BYN в месяц	3 500 BYN разово, 20 000 BYN в месяц
Комиссия	1,2 % от суммы + 1,9 BYN	1,2 % от суммы + 1 BYN	1,5 % от суммы (минимум 1,5 BYN)	1,2 % от суммы (минимум 1 BYN)	1,5 % от суммы (минимум 0,99 BYN)	1,5 % от суммы + 2,5 BYN	1,5 % от суммы (минимум 1 BYN), на карту МИР – 1,5 % от суммы (минимум 5 руб)	1,2 % от суммы (минимум 1,8 BYN)	1,5 % от суммы (минимум 1,5 BYN)

Совет. Перед оформлением виртуальной карты всегда рекомендуем уточнять актуальные условия в банке, так как тарифы и лимиты могут меняться.

Сделанный обзор поможет Вам сориентироваться и выбрать банк, который будет наилучшим образом соответствовать Вашим потребностям.

Оформите виртуальную карту и начните пользоваться всеми преимуществами безопасных онлайн-операций, в том числе на сервисах онлайн-заимствования, таких, как MONGO, где важны быстрые переводы, получение и возврат средств. Это позволит отделить такие операции от основной зарплатной карты, тем самым повышая уровень безопасности и контроля над финансами. Это простой способ защитить свои основные счета и при этом свободно пользоваться всеми возможностями онлайн-сервисов без лишних рисков и ограничений.