Авторизуйтесь Чтобы скачать свежий номер №25 (2817) от 25.06.2025 Смотреть архивы
Смотреть свежий номер №25 (2817) от 25.06.2025
Ru
Необходимо для:
оформления подписки, онлайн доступа к платным статьям и скачивания PDF
чтения статей для авторизованных пользователей
для работы в Личном кабинете
Войти


USD:
2.9439
EUR:
3.46
RUB:
3.7127
BTC:
117,104.00 $
Золото:
Серебро:
Платина:
Назад
Распечатать с изображениями Распечатать без изображений

Тренды и вызовы для бизнеса в сфере международных расчетов

Фото: freepik.com

Санкции оказывают существенное влияние на деятельность банков и предприятий реального сектора экономики. И первые, и вторые в 2024 г. прилагали дополнительные усилия, чтобы исправно проводить расчеты с зарубежными контрагентами. В 2025 г. данная тема также потребует от бизнеса особого внимания.

Адаптация к новым вводным

Минувший, 2024 год создал новые проблемы в части прохождения платежей как для российских, так и для белорусских банков. Дело в том, что в конце 2023 г. США ввели вторичные санкции в отношении иностранных банков в случае их сотрудничества с подсанкционными лицами.

Из-за опасений серьезных проб­лем даже банки из политически дружественных стран стали корректировать подходы к работе с резидентами РФ и РБ. Выразилось это в том, что удлинились сроки прохождения платежей либо зарубежные банки вовсе поставили на паузу взаимодействие с российскими и белорусскими контрагентами.

Поэтому в т.ч. банкам Беларуси пришлось учитывать новую реальность и искать новых иностранных партнеров.

Расширение географии

Адаптация к санкционной реальности вызвала необходимость расширять географию расчетов. Зарубежные банки, с которыми белорусские финансовые организации устанавливают новые корреспондентские отношения, в большинстве случаев находятся в политически дружественных юрисдикциях, и для снижения рисков расчеты осуществляются в национальных валютах (российских рублях, тенге, драмах, сомах, рупиях и др.).

В условиях сжатия корреспондентских отношений белорусских и западных банков финансовые организации РБ расширяют платежную инфраструктуру, выстраивая партнерские отношения с банками в т.ч. из стран Арабского мира, Центральной Азии, Персидского залива. И вероятно, что расширение географии корреспондентских отношений станет постоянной заботой белорусских банков.

Увеличение затрат

Не так давно ситуация была абсолютно другой. Три года назад белорусскому банку достаточно было иметь один-два корреспондентских счета в крупных зарубежных банках, чтобы обеспечить прохождение платежей из Беларуси по всему миру.

Сейчас финансовая логистика существенно усложнилась. Приходится не только открывать множество корреспондентских счетов в иностранных банках по всему миру, но иногда и с нуля выстраивать работу для расчетов в национальных валютах.

Все это привело к увеличению затрат белорусских банков и их корпоративных клиентов. Представители банковского сектора РБ, выступая на различных конференциях, констатировали, что стоимость международных платежей в 2024 г. увеличилась.

Гарантий никто не дает

Участники финансового рынка Беларуси наблюдают за децентрализацией мировой платежной системы. Страны, находящиеся под санкциями, вынуждены создавать новый платежный ландшафт для прохождения трансграничных расчетов.

Централизация мировой платежной системы позволяла автоматизировать расчеты, увеличить их скорость, снизить стоимость. И фактически прохождение трансграничного платежа было гарантировано.

Последствия децентрализации ми­ровой платежной системы обратные: клиенты утрачивают былые удобства, а сам факт прохождения международного платежа становится большой ценностью в условиях новой геополитической реальности.

Тем не менее в 2024 г. подавляющее большинство международных расчетов, сопровождаемых белорусскими банками, были успешными и завершались зачислением денежных средств. Компетенции, полученные банками РБ за последние годы, позволяют снижать риски зависания международных платежей даже в условиях санкций.

Вместе с тем опасения, что деньги из Беларуси в другую страну не дойдут и зависнут в зарубежном банке, вполне реальны, если должным образом не проработать финансовую логистику. Поэтому многие белорусские компании изменили подходы с учетом рисков.

Поведение меняется

В досанкционный период коммерческие службы экспортеров и импортеров целиком согласовывали контракт с зарубежным контрагентом, а затем ставили банк перед фактом, что нужно провести соответствующие расчеты по сделкам. И такая схема взаимодействия работала: расчеты проходили практически в бесперебойном режиме.

Сейчас, чтобы обеспечить проходимость международных расчетов, важно выяснить политику иностранного банка в части его взаимодействия с белорусскими контрагентами, и немаловажно проговорить также вопрос прохождения платежей с белорусской финансовой организацией.

Благодаря таким коммуникациям экспортеры и импортеры узнают возможность, скорость, валюту международных расчетов по определенной платежной трассе. Только после получения всей перечисленной информации банковские работники рекомендуют структурировать внешнеторговую сделку и заключать контракт.

Но бывают и нюансы. Например, белорусская компания хочет заключить контракт с зарубежным контрагентом, но доступной платежной трассы для проведения расчетов нет либо по каким-то причинам ее стоимость будет настолько высокой, что коммерческий смысл в сделке теряется.

Поэтому многие белорусские организации пришли к выводу, что внешнеэкономическую деятельность необходимо подстраивать под финансовую логистику, которую реально могут предложить банки (либо в некоторых случаях небанковские организации).

Как следствие, вопрос заключения внешнеторговой сделки вышел за рамки конкретной компании и потребовал вовлечения другой стороны, обладающей компетенциями в части прохождения платежей. Поэтому банки сейчас часто становятся финансовыми консультантами экспортеров и импортеров еще до заключения международных сделок, и сильный санкционный фон подтверждает обоснованность такого тренда.

Использование материала без разрешения редакции запрещено. За разрешением обращаться на op@neg.by

Распечатать с изображениями Распечатать без изображений
Разместить рекламу на neg.by