Прекращение действия договора залога
Если банк не получил денег от реализации залогового или другого имущества в рамках процедур банкротства, прекращается ли действие договора залога?
Согласно ст. 333 ГК залог прекращается:
– с прекращением обеспеченного залогом обязательства;
– по требованию залогодателя при наличии оснований, предусмотренных ГК;
– в случаях гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным ГК;
– в случае реализации заложенного имущества в порядке, установленном ст. 331 ГК, законодательством об исполнительном производстве, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной;
– с переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (ст. 337 ГК).
Возможно, что условиями конкретного договора залога будут установлены иные условия прекращения договора залога.
Когда имущество реализовано, а долг организации перед банком еще окончательно не погашен, то банк имеет возможность взыскать долг с руководителя должника и учредителей на основании ст. 11 Закона от 13.07.2012 № 415-З «Об экономической несостоятельности (банкротстве)». В частности, если экономическая несостоятельность (банкротство) должника – юридического лица вызвана собственником его имущества, учредителями (участниками) или иными лицами, в т.ч. руководителем должника, имеющими право давать обязательные для должника указания либо имеющими возможность иным образом определять его действия, то такие лица при недостаточности имущества должника для расчета с кредиторами солидарно несут субсидиарную ответственность по обязательствам должника.
Кредитор вправе предъявить иски о привлечении к субсидиарной ответственности в течение 10 лет с момента возбуждения производства по делу об экономической несостоятельности в суд, рассматривавший это дело.
Вместе с тем привлечение к субсидиарной ответственности собственников бизнеса тоже не гарантирует возврат долгов. Как и в том случае, когда по заявлению банка, проявившего инициативу, будет возбуждено уголовное дело против руководства предприятия-должника. Зачастую это лишь вопрос ответственности руководителя за причиненный банку ущерб.
Действительно, в стране существуют проблемы в части привлечения к уголовной ответственности руководителей предприятий за невозврат кредита, поскольку сложно документально доказать вину даже при наличии бухгалтерских документов. Тем более нереально сделать это, когда необходимых документов по какой-либо причине не окажется в наличии (например, утеряны после замены в организации главного бухгалтера). Причем за отсутствие необходимой учетной информации ответственности кредитополучатель вообще не несет.
В результате банкам придется возмещать потери по кредитам самостоятельно, поскольку им необходимо создавать спецрезервы по сомнительным долгам в размере проблемных активов согласно Инструкции.
Ответ: Да, договор аннулируется.
