Почему долговая расписка не заменит договор займа
Предоставление денег в долг, если заимодавцем является юрлицо, всегда оформляется письменным договором займа. Но даже в предпринимательской среде по-прежнему встречаются ситуации, когда стороны при выдаче мелкого займа строят отношения «на доверии», ограничиваясь в лучшем случае долговой распиской. Почему это не лучшая практика, объясняет нотариус Минского городского нотариального округа Юлия БОЖКО.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (п. 1 ст. 760 ГК).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В силу положений п. 3 ст. 760 ГК предметом такого договора могут выступать как белорусские рубли, так и иностранная валюта, но только при условии соблюдения правил ст.ст. 141, 142 и 298 ГК.
Законодательством предусмотрено две формы договора займа: устная и письменная. Письменная форма обязательна:
– если заимодавцем выступает юридическое лицо, – независимо от суммы займа;
– в иных случаях – если сумма займа превышает 10 базовых величин (БВ) (в настоящее время – 320 руб.).
Однако практический опыт подсказывает, что целесообразно заключать письменное соглашение независимо от суммы займа. Ведь в случае устной договоренности при возникновении спора сложно доказать и сам факт заключения договора, и то, на каких условиях он был заключен.
Долговая расписка не тождественна договору
Среди обычных граждан, да и не только, распространено мнение, что для подтверждения заемных отношений достаточно оформить долговую расписку. Это заблуждение.
Исходя из норм ГК расписка – это документ, удостоверяющий передачу заемщику заимодавцем определенной денежной суммы. А значит, это односторонний документ, подписывая который, заемщик подтверждает, что ему определенным лицом передана некая сумма денег. Иными словами, долговая расписка подтвердит лишь факт заключения устного договора займа.
Законодательством не запрещено добавлять в этот документ и другие условия заключенной сделки, например, указывать срок возврата, а также размер процентов за пользование займом. Тем не менее, расписка не заменит собой договор.
Поэтому предпочтительно все же заключить двухсторонний договор, отразив в нем: кто дает деньги в долг, паспортные данные этого лица, адрес регистрации (проживания); кто берет в долг; сумму займа (цифрами и прописью), валюту займа; срок возврата займа.
Срок возврата денег может быть определен и конкретной датой, и моментом востребования. Если такой срок не оговорен сторонами, то в соответствии с п. 1 ст. 763 ГК сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.
В договоре также можно согласовать, что заемщик обязан выплачивать полученную денежную сумму в рассрочку, например, ежемесячно, не позднее определенного числа каждого месяца равными частями.
К процедуре подписания договора займа имеет смысл привлечь свидетелей, которые при возникновении разногласий могли бы подтвердить или опровергнуть доводы сторон. В таком случае в договоре следует указать Ф.И.О., паспортные данные, адреса свидетелей с проставлением их подписей.
Примерные формы договора займа и образец долговой расписки – см. на сайте neg.by.
Проценты и неустойка по договору займа
При заключении договора займа важно согласовать, будет ли заемщик выплачивать заимодавцу проценты за пользование займом.
Важно: если стороны договорились, что заем беспроцентный, это необходимо прямо указать в договоре. |
Если этого не сделать, то доказать, что заем был беспроцентным, заемщик сможет только в случае, если договор заключен между гражданами на сумму до 5 БВ (сегодня – 160 руб.) и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. В противном случае заимодавец вправе требовать уплаты процентов в размере ставки рефинансирования Нацбанка на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В договоре можно предусмотреть неустойку за несвоевременный возврат (пеню, штраф). Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 312 ГК).
Но даже если в договоре не прописаны штрафные санкции, при несвоевременном возврате денег заимодавец в любом случае, независимо от уплаты процентов за пользование займом, имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ставки рефинансирования Нацбанка со дня, когда сумму займа следовало возвратить, по день ее возврата заимодавцу (ст.ст. 366, 764 ГК).
Преимущества нотариального удостоверения договора
Разновидностью письменной формы договора займа является договор, удостоверенный нотариусом. Такое удостоверение дает ряд преимуществ.
Во-первых, договор подписывается сторонами в присутствии нотариуса, т.е. последний становится свидетелем совершения сделки. В то же время нотариус – незаинтересованное лицо, он никогда не займет сторону только заемщика или только заимодавца, а всегда будет на стороне закона.
Во-вторых, договор составляется в трех экземплярах: по одному выдается сторонам, еще один остается в делах нотариуса и хранится 75 лет. В случае утраты договора любая из сторон может получить его дубликат.
Справочно: по состоянию на 06.10.2022 нотариальный тариф за удостоверение, составление и техническое оформление договора с участием физических лиц и ИП составляет 5,3 БВ, или 169,6 руб., с участием юрлиц – 6,6 БВ, или 211,2 руб.
Наконец, если договор займа заключен в нотариальной форме, в случае неисполнения заемщиком своей обязанности по возврату долга нотариус может беспрепятственно совершить исполнительную надпись.
В рамках бесспорного порядка взыскания задолженности заимодавец без уведомления должника обращается с заявлением к нотариусу, представляя свой экземпляр договора (только оригинал, дубликат не допускается). Далее заимодавец представляет договор с совершенной нотариусом исполнительной надписью судебному исполнителю, который возбуждает исполнительное производство и принимает меры по возврату долга. Госпошлина за подачу заявления о возбуждении исполнительного производства не взимается.
Справочно: нотариальный тариф за совершение исполнительной надписи составляет 6 БВ (192 руб.).
Если стороны заключили договор в устной или простой письменной форме, применение бесспорного порядка взыскания невозможно. Заимодавцу придется обратиться в суд, заплатив госпошлину, размер которой при значительной сумме займа, скорее всего, превысит нотариальный тариф.