Авторизуйтесь Чтобы скачать свежий номер №89(2586) от 25.11.2022 Смотреть архивы

USD:
2.4161
EUR:
2.4939
RUB:
3.9936
Золото:
Серебро:
Платина:
Палладий:
Назад
Распечатать с изображениями Распечатать без изображений

Почему долговая расписка не заменит договор займа

Юлия БОЖКО

Предоставление денег в долг, если заимодавцем является юрлицо, всегда оформляется письменным договором зай­ма. Но даже в предпринимательской среде по-прежнему встречаются ситуации, когда стороны при выдаче мелкого займа строят отношения «на доверии», ограничиваясь в лучшем случае долговой распиской. Почему это не лучшая практика, объясняет нотариус Минского городского нотариального округа Юлия БОЖКО.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (п. 1 ст. 760 ГК).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В силу положений п. 3 ст. 760 ГК предметом такого договора могут выступать как белорусские рубли, так и иностранная валюта, но только при условии соблюдения правил ст.ст. 141, 142 и 298 ГК.

Законодательством предусмотрено две формы договора займа: устная и письменная. Письменная форма обязательна:

– если заимодавцем выступает юридическое лицо, – независимо от суммы займа;

– в иных случаях – если сумма займа превышает 10 базовых величин (БВ) (в настоящее время – 320 руб.).

Однако практический опыт подсказывает, что целесообразно заключать письменное соглашение независимо от суммы займа. Ведь в случае устной договоренности при возникновении спора сложно доказать и сам факт заключения договора, и то, на каких условиях он был заключен.

Долговая расписка не тождественна договору

Среди обычных граждан, да и не только, распространено мнение, что для подтверждения заемных отношений достаточно оформить долговую расписку. Это заблуждение.

Исходя из норм ГК расписка – это документ, удостоверяющий передачу заемщику заимодавцем определенной денежной суммы. А значит, это односторонний документ, подписывая который, заемщик подтверждает, что ему определенным лицом передана некая сумма денег. Иными словами, долговая расписка подтвердит лишь факт заключения устного договора займа.

Законодательством не запрещено добавлять в этот документ и другие условия заключенной сделки, например, указывать срок возврата, а также размер процентов за пользование займом. Тем не менее, расписка не заменит собой договор.

Поэтому предпочтительно все же заключить двухсторонний договор, отразив в нем: кто дает деньги в долг, паспортные данные этого лица, адрес регистрации (проживания); кто берет в долг; сумму займа (цифрами и прописью), валюту зай­ма; срок возврата займа.

Срок возврата денег может быть определен и конкретной датой, и моментом востребования. Если такой срок не оговорен сторонами, то в соответствии с п. 1 ст. 763 ГК сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.

В договоре также можно согласовать, что заемщик обязан выплачивать полученную денежную сумму в рассрочку, например, ежемесячно, не позднее определенного числа каждого месяца равными частями.

К процедуре подписания договора займа имеет смысл привлечь свидетелей, которые при возникновении разногласий могли бы подтвердить или опровергнуть доводы сторон. В таком случае в договоре следует указать Ф.И.О., паспортные данные, адреса свидетелей с проставлением их подписей.

Примерные формы договора займа и образец долговой расписки – см. на сайте neg.by.

Проценты и неустойка по договору займа

При заключении договора займа важно согласовать, будет ли заемщик выплачивать заимодавцу проценты за пользование займом.

Важно: если стороны договорились, что заем беспроцентный, это необходимо прямо указать в договоре.

Если этого не сделать, то доказать, что заем был беспроцентным, заемщик сможет только в случае, если договор заключен между гражданами на сумму до 5 БВ (сегодня – 160 руб.) и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. В противном случае заимодавец вправе требовать уплаты процентов в размере ставки рефинансирования Нацбанка на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В договоре можно предусмотреть неустойку за несвоевременный возврат (пеню, штраф). Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 312 ГК).

Но даже если в договоре не прописаны штрафные санкции, при несвоевременном возврате денег заимодавец в любом случае, независимо от уплаты процентов за пользование займом, имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ставки рефинансирования Нацбанка со дня, когда сумму займа следовало возвратить, по день ее возврата заи­модавцу (ст.ст. 366, 764 ГК).

Преимущества нотариального удостоверения договора

Разновидностью письменной формы договора займа является договор, удостоверенный нотариусом. Такое удостоверение дает ряд преимуществ.

Во-первых, договор подписывается сторонами в присутствии нотариуса, т.е. последний становится свидетелем совершения сделки. В то же время нотариус – незаинтересованное лицо, он никогда не займет сторону только заемщика или только заимодавца, а всегда будет на стороне закона.

Во-вторых, договор составляется в трех экземплярах: по одному выдается сторонам, еще один остается в делах нотариуса и хранится 75 лет. В случае утраты договора любая из сторон может получить его дубликат.

Справочно: по состоянию на 06.10.2022 нотариальный тариф за удостоверение, составление и техническое оформление договора с участием физических лиц и ИП составляет 5,3 БВ, или 169,6 руб., с участием юрлиц – 6,6 БВ, или 211,2 руб.


Наконец, если договор займа заключен в нотариальной форме, в случае неисполнения заемщиком своей обязанности по возврату долга нотариус может беспрепятственно совершить исполнительную надпись.

В рамках бесспорного порядка взыскания задолженности заимодавец без уведомления должника обращается с заявлением к нотариусу, представляя свой экземпляр договора (только оригинал, дубликат не допускается). Далее заимодавец представляет договор с совершенной нотариусом исполнительной надписью судебному исполнителю, который возбуждает исполнительное производство и принимает меры по возврату долга. Госпошлина за подачу заявления о возбуждении исполнительного производства не взимается.

Справочно: нотариальный тариф за совершение исполнительной надписи составляет 6 БВ (192 руб.).


Если стороны заключили договор в устной или простой письменной форме, применение бесспорного порядка взыскания невозможно. Заимодавцу придется обратиться в суд, заплатив госпошлину, размер которой при значительной сумме займа, скорее всего, превысит нотариальный тариф.

Использование материала без разрешения редакции запрещено. За разрешением обращаться на op@neg.by
Распечатать с изображениями Распечатать без изображений