13.02.2004 6 мин на чтение мин

Одолжить и заработать

Пресловутые кассы взаимопомощи советских времен, "перелицованные" на рыночный лад, намерен возродить в Беларуси годовой проект "Развитие движения кредитных потребительских кооперативов граждан (кредитных союзов)", который начал у нас действовать на средства USАID, предоставленные фондом "Евразия".

Какие выгоды они сулят по сравнению с уже привычными банковскими услугами в потребительском секторе экономики или обществами взаимного кредитования? Не обернутся ли благие замыслы очередным вариантом финансовой пирамиды или вообще элементарной ловушкой для простаков? За разъяснениями обозреватель "НЭГ" Вячеслав СИВАКОВ обратился к руководителю проекта, директору учебно-практического центра ЗАО "МАПзао" Марине НАЙДОВИЧ.

-- Шансов сделать кредитные союзы своим доходным местом у мошенников очень мало. Их организаторы давно усвоили главный урок: где деньги -- там и соблазн. Поэтому все строится на прозрачности, открытости кооператива. И сама организация, которая носит некоммерческий характер, и ее ресурсы находятся в собственности и под контролем пайщиков, а не горстки акционеров или иных владельцев. Причем членами таких союзов могут быть только физические лица, связанные общностью работы или места жительства на основе жесткого отбора тех, кто пользуется безупречной репутацией. Затем сами же пайщики избирают правление, ревизионную комиссию, а в больших организациях -- кредитный комитет, который принимает решения о выдаче крупных займов.

-- Насколько крупных?

-- Сначала, разумеется, небольших, до сотни долларов, -- на создание совместного капитала нужно время, и, возможно, не один год. Как показала российская практика, в одни руки принято выдавать не более 10% общего фонда взаимопомощи с соответствующими гарантиями возврата. А вообще, о размерах ссуды и процентах за пользование деньгами заранее договариваются сами пайщики на общем собрании

-- Что, за личные сбережения и проценты будут начислять?

-- В этом суть и привлекательность замысла! Доход пайщика определяется суммой взноса и оборотом кооперативных средств в целом. Этот ссудо-сберегательный инструмент проще и доступнее банковского потребительского кредита, судьба которого целиком зависит от зарплаты клиента и его поручителей. Уступают ему по надежности и общества взаимного кредитования предпринимателей, где риск потери займа гораздо выше, да и паевой взнос большой -- 300 EUR. Словом, при четкой работе союза у вас всегда под рукой удобная касса, куда один с выгодой положит из чулка старую заначку, а другой, наоборот, перехватит по расходному ордеру деньжат до получки. Идеальной базой для кредитного союза, повторяю, может стать трудовой коллектив, где хорошо известны как доходы друг друга, так и степень взаимного доверия.

-- Это, конечно, облегчает жизнь, но, Марина Николаевна, надо ли ради частной услуги затевать столь масштабное дело?

-- Безусловно! Становление и рост числа кредитных союзов наверняка поможет Беларуси улучшить экономическую конъюнктуру, как это произошло на Западе. По статистике Всемирного совета кредитных союзов, сейчас у 98 млн. пайщиков сбережения составляют 350 млрд.USD, а объем займов превышает 276 млрд.USD. Скажем, в России уже появились предприятия и даже города, где люди, что называется, поголовно состоят в кредитных союзах, которые, кстати, способны конкурировать с местными банками.

Причем россияне начали регистрировать такие союзы на основании Гражданского кодекса еще за десять лет до принятия закона РФ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" от 7.08.2001г.

-- Нам бы не мешало нормативно-правовой вакуум заполнить сразу, чтобы избежать ненужных проблем с государственными органами, особенно с налоговыми инспекциями. Вы ведь сами сказали: где деньги, там и соблазн...

-- Разработкой и регистрацией нормативных документов для кредитных союзов (типовой устав, правила бухучета и налогообложения) и занялись в первую очередь сотрудники проекта, который будет осуществляться общественным объединением "Профессионалы за развитие", зарегистрированным в Минюсте. Весь пакет документов будет выдаваться бесплатно, как и бесплатно -- консультироваться инициативные группы, которые могли бы сами начать регистрацию кредитных потребительских кооперативов граждан.

-- Как в России, до принятия закона?

-- Хотелось бы, юридических преград для отказа нет. Ведь в нашем Гражданском кодексе действует ст. 116 "Потребительский кооператив" и вдобавок к ней Закон N 93-3 от 2002-02-25г. "О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Республике Беларусь".

Однако регистрация -- полдела. Важно наладить грамотную работу касс взаимопомощи, поскольку это не тот случай, когда учатся на собственных ошибках.