Непроцентные доходы банка и расходы клиента: поиск компромисса
Банки являются коммерческими организациями и, соответственно, деятельность их направлена на получение прибыли. Самыми прибыльными считаются рискованные операции, которые приносят процентный доход. Тем не менее в последнее время банки заинтересованы в получении именно непроцентного дохода, что определяет остроту конкуренции между банками и одновременно дает возможность клиенту банка сократить расходы на банковское обслуживание.
Такая тенденция обусловлена повышением риска кредитования и снижением доходности кредитных услуг в Беларуси. Причина этому и стоимость кредитных ресурсов, и ужесточение подходов к определению кредитоспособности заемщиков, и отсутствие высокоэффективных проектов.
Кредиты в инвалюте – не для всех
Несмотря на целенаправленное снижение Нацбанком ставки рефинансирования, кредиты в национальной валюте дороже, чем в иностранной валюте. К тому же банки испытывают дефицит рублевой ликвидности, иначе не было бы экономического смысла в рекомендательных ограничениях Нацбанка относительно предельной ставки по привлекаемым депозитам.
Отсутствие же ресурсов в белорусских рублях повышает стоимость кредитования и увеличивает спрос на кредиты в иностранной валюте.
В то же время на кредиты в иностранной валюте могут претендовать только экспортеры, поскольку согласно Инструкции о порядке формирования и использования банками, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, утв. постановлением Правления Нацбанка...
