Нацбанк поднял планку рисков – кредиты могут подорожать

Нацбанк Беларуси впервые за последние 6 месяцев повысил значение расчетной величины стандартного риска (РВСР) для белорусских банков.

РВСР по новым кредитам (за исключением льготных) с марта 2025 г. увеличивается:

• для юрлиц – на 0,37 п.п. (с 12,5% до 12,87%);

• для физлиц – на 0,47 п.п. (с 17,71% до 18,18%).

Такое решение финансового регулятора позволит коммерческим банкам поднимать свои ставки по кредитам в таких же пределах, не опасаясь негативных последствий в виде более высоких отчислений в фонд «Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц».

Решение Нацбанка является закономерным на фоне политики банков по удержанию вкладов юрлиц и населения путем повышения ставок по депозитам. Преумножение депозитов позволяет белорусской экономике расти за счет внутренних инвестиций, избегая таких рисков, как резкий рост инфляции и девальвация национальной валюты.

Напомним, что средние ставки по новым рублевым депозитам физлиц в Беларуси в январе 2025 г. выросли на 0,45 п.п. (с 6,75% до 7,2%) по отзывным вкладам и на 0,27 п.п. (с 12,01% до 12,28%) по безотзывным, в то время как для юрлиц ставка выросла только по безотзывным вкладам, но существенно – на 1,31 п.п. (с 10,07% до 11,38%).

Соответственно, банки повышают ставки по своим кредитным инструментам, чтобы избежать потерь.

Средние ставки по новым кредитам белорусских банков (без учета льготных) в январе 2025 г. выросли на 0,28 п.п. для юрлиц (с 11,73% до 12,01%) и на 0,62 п.п. для физлиц (с 9,89% до 10,51%).

Новые показатели РВСР дают банкам возможность для дальнейшего повышения, однако оно не будет автоматическим, поскольку банки, устанавливая ставку по кредитам, должны учитывать платежеспособность заемщиков и фактор конкуренции друг с другом.

Напомним также, что Нацбанк при подведении итогов 2024 года рекомендовал коммерческим банкам более рационально относится к ресурсам в части потребительского кредитования, задолженность по которому за год выросла на 45,9%.