Авторизуйтесь Чтобы скачать свежий номер №16(2710) от 27.02.2024 Смотреть архивы
picture
USD:
3.233
EUR:
3.5075
RUB:
3.5121
Золото:
210.71
Серебро:
2.34
Платина:
92.09
Палладий:
99.99
Назад
Распечатать с изображениями Распечатать без изображений

Направления и тенденции в кредитовании физлиц

Фото: neg.by

Нацбанк опубликовал аналитическое обозрение, позволяющее оценить охват населения Беларуси кредитованием, уровень долговой нагрузки, распределение пользователей по возрасту и полу. Данные показывают, что кредитная активность белорусов в прошлом году снизилась.

Потеряли аппетит к кредитам

По состоянию на 1 января 2023 г. в кредитном регистре зарегистрировано 4,72 млн договоров на общую сумму 27,83 млрд руб. По сравнению с прошлым годом их число стало меньше на 260 тыс., однако сумма предоставленных кредитов при этом выросла на 130 млн руб.

Несмотря на снижение количества договоров, сложившийся уровень охвата населения кредитованием остается довольно высоким – 62,3% против 65,7% годом ранее. Напомним, что под данным термином понимается отношение количества кредитных договоров к количеству населения трудоспособного возраста и старше трудоспособного возраста, являющихся потенциальными кредитополучателями. Самый высокий уровень охвата сложился в Могилевской области – 70,9% (в 2021 г. – 73,6%), а самый низкий – в Минске – 48,5% (52,1%).

Снижение показателя свидетельствует, что в 2022 г. белорусы стали менее активно «брать взаймы» – на это могли повлиять как резкий рост ставок на кредиты в первой половине года на фоне проблем с ликвидностью в банковском секторе, так и изменение финансового поведения населения.

Как показывают данные, снижение количества кредитных договоров пришлось на заимствования со сроком до 5 лет, которые в основном относятся к сегменту потребительского кредитования: их стало меньше на 0,3 млн – 2,17 млн договоров, или 45,9% всех кредитных договоров. При этом количество кредитов со сроком свыше 10 лет осталось неизменным, хотя сумма по ним увеличились на 1,39 млрд руб. – до 16,95 млрд руб. В этом сегменте в основном сосредоточены кредиты, предоставленные на строительство (приобретение) жилья.

Таким образом, сокращение кредитной активности населения в 2022 г. произошло именно за счет снижения интереса к потребительским займам. Кредиты на строительство жилья продолжили пользоваться спросом, прежде всего за счет сохранения низких, льготируемых правительством ставок для отдельных категорий населения.

Распределение по возрасту и полу

Соотношение между мужчинами и женщинами по количеству заключенных кредитных договоров существенно не изменилось. Наибольшее количество действующих кредитных договоров по-прежнему приходится на женщин – 2,58 млн единиц, или 54,6% от их общего количества. Однако по сумме кредитных обязательств чаша весов склоняется в сторону мужчин – на их долю приходится 13,97 млрд руб. (50,2%). То есть женщины обращаются за кредитами чаще, а мужчины берут взаймы больше. В итоге средний размер кредита у мужчин (6,53 тыс. руб.) по-прежнему на 20% больше, чем у женщин (5,37 тыс. руб.).

Что касается возрастного состава кредитополучателей, он также не претерпел значительных изменений. Больше всего займов приходится на белорусов в возрасте от 26 до 45 лет – они заключили с банками 2,53 млн кредитных договоров (53,6%). На кредитополучателей указанного возраста приходится 68,8% всех кредитов физлиц (19,16 млрд руб.) – более 2/3 совокупного объема. Менее активны в роли кредитополучателей молодые люди до 26 лет и люди старшего возраста (64 года или старше) – на их долю приходится 4,6% и 4,9% от общего количества договоров соответственно.

Какие кредиты берут белорусы и как платят по долгам

Наиболее востребованными являются договоры овердрафтного кредитования. В кредитном регистре зарегистрировано 2,22 млн таких договоров (47% от их общего количества). Как отмечалось выше, в структуре выданных кредитов по сроку кредитования выделяются прежде всего договоры со сроком до 5 лет – 45,9% относятся к данной группе.

В анализируемом периоде также отмечается увеличение сумм кредитов по невозобновляемым кредитным линиям с 13,97 до 15,03 млрд руб. на фоне снижения сумм кредитов по остальным видам договоров, что обусловлено использованием данного вида договора при кредитовании жилья, которое даже в 2022 г. осталось востребованным у белорусов.

Наибольшее количество кредитных договоров, заключенных с физлицами, имеет ОАО «АСБ Беларусбанк», еще больше укрепивший за прошедший год лидерские позиции благодаря наращиванию жилищного кредитования – 25,9% от их общего количества. Значительную долю в сегменте потребительского кредитования занимают также частные ЗАО «МТБанк» и ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь) благодаря развитию кредитования с использованием карт рассрочек. На долю двух названных банков приходится 32,8% всех действующих кредитных договоров. Что касается общего размера займов, предоставленных банками населению, наиболее крупными кредитодателями остаются Беларусбанк (53,1% выданных кредитов), ЗАО «МТБанк» (8,9%), ОАО «Белагропромбанк» (5,2%).

 ***

Несмотря на довольно высокую распространенность кредитования, белорусы в основном используют овердрафтные кредиты и кредитование на строительство (приобретение) жилья.

Использование материала без разрешения редакции запрещено. За разрешением обращаться на op@neg.by

Распечатать с изображениями Распечатать без изображений