На рынке финансирования физлиц грядут новые правила

Условия предоставления кредитов и микрозаймов населению периодически порождают жалобы. В настоящее время с целью защиты прав потребителей в банковском сообществе обсуждаются новые подходы, которые коснутся условий предоставления финансирования физлицам.

Сейчас у населения существует несколько способов привлечь заемные ресурсы. Первый и наиболее распространенный – взять кредит в банке, второй – получить микрозаем в ломбарде под залог движимого имущества. Периодически условия таких заимствований ставят людей в затруднительное положение, и в связи с этим один из механизмов финансирования населения пришлось даже запретить.

Так, до 2015 г. микрофинансовые организации, деятельность которых никак не регулировалась, выдавали микрозаймы населению под сотни процентов годовых.

«В целях исключения недобросовестной деятельности юридических лиц» на финансовом рынке был издан Указ от 30.06.2014 № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций», фактически запретивший так называемые зай­мы «до зарплаты» (без залога). И с момента вступления в силу норм данного НПА только зарегистрированные микрофинансовые организации и в основном под залог движимого имущества (ломбарды) получили возможность выдавать населению микрозаймы.

История восьмилетней давности позволила снизить степень народного недовольства к займодавцам, однако критика в их сторону в последние годы все же поступала. В частности, граждане выражали недовольство повышенными штрафными санкциями со стороны банков («дьявольскими» процентами) в случае несвоевременного погашения кредита.

Нацбанк, реагируя на жалобы, шел навстречу населению и вместе с другими госорганами разбирался в конкретных ситуациях. А в 2020 г. регулятор рекомендовал коммерческим банкам «в связи с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой» рассмотреть возможность предоставления отсрочки возврата (погашения) кредита тем гражданам, которые оказались в сложном материальном положении.

Возможно, эта норма в будущем найдет отражение в НПА. Сейчас, по информации «ЭГ», банковское сообщество обсуждает подходы, которые следует заложить в законодательство, регулирующее условия выдачи потребительских кредитов.

Напомним, разработка проекта закона «О потребительском кредите (микрозайме)» включена в перечень нормативно-правовых актов, которые должны быть подготовлены в текущем году.

Вероятно, физлица, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, на законодательном уровне получат защиту и смогут рассчитывать на отсрочку исполнения кредитных обязательств.

Также возможно, что в законодательстве появятся и другие нормы, направленные на защиту интересов кредитополучателей. В частности, менять условия договора потребительского кредита (с целью увеличения процентной ставки) банки смогут только после заключения дополнительного соглашения с кредитополучателем.