Кто, где и в какой валюте хранит сбережения? Нацбанк составил портрет белорусского вкладчика

Национальный банк опубликовал аналитический обзор по вкладам, который дает представление о том, в какой валюте хранят свои накопления белорусы, кто несет свои деньги в банк и какие банки предпочитают вкладчики.

 

Валютных вкладов больше, но рублевые быстрее растут

По информации банков, принявших участие в исследовании, срочные банковские вклады физических лиц за прошлый год увеличились на 617 млн руб., или на 3,4%, и на 1 января 2020 г. составили 18,51 млрд руб.

Статистика показывает, что основной валютой сбережений по-прежнему остается иностранная валюта – ее доля в общем объеме банковских вкладов составляет 71,7%. В то же время объем рублевых вкладов растет быстрее – за прошлый год депозиты в национальной валюте выросли с 4,07 до 5,24 млрд руб., т.е. на 28,7%.

Интересно, что вкладчики, размещающие деньги в банке в национальной валюте, чаще предпочитают безотзывные вклады (92,1% от общего количест­ва), что связано с более высокой процентной ставкой, предлагаемой по таким вкладам.

С валютой ситуация противоположная: поскольку процентные ставки по валютным вкладам одинаково невелики, вкладчики чаще всего предпочитают иметь возможность забрать свои деньги без потери процентов. Поэтому они выбирают депозиты, позволяющие в любой момент забрать свои деньги из банка (92,1%).

 

Почти по 10 тысяч рублей на каждого

В статье «Белорусы стали больше зарабатывать. Но тратить эти деньги не хотят» («ЭГ» №  5 за 24.01.2020) мы писали о том, что в прошлом году доходы населения выросли, но это не привело к увеличению потребления, а обернулось ростом сбережений.

Статистика Нацбанка подтверждает эти выводы. Согласно данным отчета, по состоянию на 1 января 2020 г. средний размер вклада составил 9,77 тыс. руб., что на 13,3% больше, чем в прошлом году.

И опять активнее всего росли рублевые депозиты: их средний раз­мер составил 5,25 тыс. руб., что на 37,8% больше, чем по состоянию на 1 января 2018 г. В то же время валютные вклады заметно выделяются своим размером: в среднем белорусы размещают на таких вкладах 7,03 тыс. USD.

 

Основные вкладчики – женщины и пенсионеры

Чаще всего деньги на банковских вкладах размещают женщины (почти 2/3 вкладчиков), а преобладающий возраст – свыше 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин. Таких вкладчиков в прошлом году было 55,7 и 45,3% соответственно (по объему вкладов). То есть почти половина всех вкладов в стране – это деньги пенсионеров.

А вот доля вкладчиков до 26 лет невелика – 1,4% среди мужчин и 1,3% среди женщин. Однако не будем спешить с выводами о низкой финансовой активности молодежи.

Следует учитывать, что демографическая ситуация в нашей стране складывается таким образом, что пенсионеров гораздо больше, чем молодых людей в возрасте 18–26 лет – 26,7% против 9,7% в общем количестве населения. К тому же молодежь еще не имеет высоких доходов и только начинает свою трудовую активность, а значит, молодые люди еще не успели сформировать существенные накопления.

 

Доля вкладов нерезидентов растет

Данные Нацбанка позволяют оценить долю банковских вкладов нерезидентов, которые за прошлый год разместили в банковской системе 370 млн руб., или 2% от общего объема депозитов.

Интересно, что нерезиденты чаще, чем белорусы, предпочитают вклады в рублях: если только 28,1% белорусов выбирали валютные депозиты, то среди резидентов доля таких вкладов составила 37,5%.

Нерезиденты выделяются также средней суммой вклада: в национальной валюте – 19,63 тыс. руб., в ино­ст­ранной валюте – 13,62 тыс. USD.

 

Доля Беларусбанка приближается к 50%

Среди банков наибольшая доля бан­ковских вкладов приходится на ОАО «АСБ Беларусбанк» (47,3%) и ОАО «Белагропромбанк» (17,2%). В этих двух финансовых учреждениях раз­мещены почти 2/3 всех депозитов.

Среди негосударственных банков наибольшим объемом вкладов выделяется ОАО «БПС-Сбербанк» – 5,7%. Следом за тройкой лидеров идут ОАО «Белинвестбанк» – 5,1%, ОАО «Банк БелВЭБ» – 4,2%, и ОАО «Приорбанк» – 4,2%. На остальные банки приходится 16,3% общей суммы денежных средств населения, привлеченных в банковские вклады.  

C III квартала 2018 г. Нацбанк стал собирать от банков сведения о количестве обращений физических лиц по вопросам размещения банковских вкладов (депозитов). Статистика показывает, что в IV квартале 2019 г. таких обращений стало меньше – 285 против 330 за I квартал. Это говорит о том, что качество банковского обслуживания становится лучше.