Когда коммерческий заем предприятию невыгоден

Несколько лет подряд покупаем ткани у одного и того же поставщика, используя договор коммерческого займа. Ставка процентов по нему всегда была очень высокой (по настоянию поставщика), но мы успевали рассчитаться в срок. В этот раз по ряду причин затянули с оплатой на 5 месяцев, и с нас требуют почти 20 тыс. руб. в виде процентов за пользование коммерческим займом. Что в данной ситуации можно сделать? Такая сумма может разорить наше маленькое предприятие.

К коммерческому займу относятся те гражданско-правовые обязательства, которые предусматривают отсрочку и рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса, предварительной оплаты.

К нему применяются нормы о договоре займа, если иное не предусмотрено законодательством. Согласно ст. 762 ГК, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Учитывая правовую природу подобных процентов, а именно их фиксированный и неуменьшаемый в отличие от пени (штрафа, неустойки) характер, кредиторы охотно включают в договоры условие о ставке процентов по коммерческому займу. Выгоден он и покупателю, которого использование товарного кредита освобождает от необходимости обращаться в банк за денежными средствами.

Однако нередко кредиторы включают в договор процентные ставки, превышающие среднюю банковскую ставку кредитования оборотных средств в десятки раз.

Так, экономическим судом рассмотрен иск ОАО «Поставщик» к ООО «Покупатель» о взыскании 9900 руб. основного долга за поставленные товары, 3700 руб. пени, 24 600 руб. процентов за пользование коммерческим займом, 500 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами, всего – 38 700 руб.

Исходя из положений п. 1 ст. 456 ГК покупатель обязан оплатить переданный ему товар в сроки, определенные договором купли-продажи.

Суд установил, что ответчик свое­временно не оплатил основной долг в 9900 руб. по договору поставки, заключенному между сторонами. Это повлекло начисление процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 366 ГК.

Произведенный истцом расчет пени, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов за пользование коммерческим займом суд признал обоснованным в пределах материального права истца.

В то же время, в силу положений ст. 9 ГК не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Условиями указанного договора предусматривалось взимание за несвоевременную оплату товара за каждый просроченный день 1%. Однако плата в 365% годовых за пользование коммерческим займом является необоснованно высокой по сравнению с существующей в период действия данного договора ставкой рефинансирования Нацбанка, а также средней ставкой банковского кредитования оборотных средств организаций в Беларуси.

Суд пришел к выводу, что истец, в силу условий договора обладая правом взыскания 1% за каждый день пользования коммерческим займом, а также правом требовать оплату поставленного товара исключительно по своему волеизъявлению, злоупотребляет своими правами. Это выразилось в том, что, хотя действия (требование в судебном порядке возврата денежных средств в сумме 9900 руб. как несвоевременно оплаченных) и бездействие истца (он продолжительное время – на протяжении более 6 месяцев – не требовал оплаты в судебном порядке поставленного товара) формально и опираются на принадлежащие ему права, предусмотренные договором, но выходят за их пределы. Указанные действия и бездействие обусловили начисление ответчику в совокупности с пеней и процентами за пользование чужими денежными средствами дополнительной платы за поставленный товар, в 3 раза превышающей его стоимость.

В то же время нормативные положения п. 4 ст. 9 ГК прямо закрепляют презумпцию добросовестности и разумности участников гражданских правоотношений.

Проанализировав материалы дела, суд пришел к выводу, что истец в данном случае не пытается компенсировать причиненные ему убытки из-за того, что партнер не выполнил своих обязательств, а ставит иную цель. Исковые требования истца свидетельствуют о действиях, на­правленных на обогащение за счет ответчика путем причинения ему вреда в виде четырехкратного увеличения стоимости поставленного товара.

В связи с этим сумма подлежащих взысканию процентов по коммерческому займу уменьшена до 100 руб., а сумма начисленной пени в связи с ее явной несоразмерностью – до 2500 руб.

Таким образом, были удовлетворены исковые требования о взыскании с ответчика 9900 руб. основного долга за поставленные товары, 2500 руб. пени, 100 руб. процентов за пользование коммерческим займом, 500 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами – всего 13 000 руб. В удовлетворении остальной части иска отказано.

Хочу отметить, что ГК не содержит признаков добросовестного поведения – каждый конкретный случай оценивается судом. При этом ставка процентов по коммерческому займу сопоставляется с последствиями несвоевременного расчета для каждой из сторон, а также сравнивается с существующими ставками на финансовом рынке. В случае, если суд сочтет величину таких процентов явно несоразмерной, недобросовестной, он вправе отказать полностью или частично в их взыскании.

Однако и стороны должны внимательно изучать все условия договора. Приведенный пример показывает, как дорого обходится надежда на то, что все сложится удачно и кредитор не станет применять санкции, заложенные в договоре.