Каких необслуживаемых активов больше?

Ввиду масштабов и разнонаправленности деятельности госбанки и крупные банки принимают на себя и наибольшую концентрацию необслуживаемых активов («плохие» кредиты и иная проблемная задолженность).

Объем необслуживаемых активов (НА) по банковской системе Беларуси на 1 июля составил 1,9 млрд. BYN, что эквивалентно 0,9 млрд. USD и составляет 3,7% активов, подверженных кредитному риску (АПКР).

Госбанки принимают на себя 3/4  НА. Это оборотная сторона гораздо более простой возможности реализации условно директивного кредитования (по распоряжению) в адрес, опять же, госпредприятий (промышленных и АПК), помимо часто критикуемого «качества менеджмента», которое, как видится, в данной проблеме играет далеко не главную роль. На крупные банки и вовсе приходится почти 94% всех НА, тогда как на малые – всего 0,5%.

В пользу не такого уж значимого различия в менеджменте говорит и тот факт, что разница в долях НА в госбанках и иностранных банках составляет менее 1/3:4% против 3,1%. Зато радикальное расхождение присутст­вует в концентрации НА в круп­ных и малых банках (до 5 раз, 4% против 0,7%).

В целом, предсказуемо, что на долю рублевых НА приходится всего 29% общих НА. Расклад по госбанкам и крупным банкам здесь схож с общим по всем НА. Но и доли в АПКР находятся в пределах 2,3–2,8%. Средняя по системе составляет 2,3%. Выделяются, опять же, малые банки со своими 0,9%.

Остальные 71% принадлежат валютным НА. Из них все та же пропорция в 3/4 у госбанков, причем концентрация валютных НА в их АПКР также максимальная – 5,7% при средней по банкам в 4,9%. У инобанков значительно меньше – 3,6%. Они же, за редким исключением, гораздо менее агрессивно наращивали портфель валютных кредитов в 2012–2014 гг. Качественнее всего портфели оказываются у малых банков – всего 0,5% валютных НА в АПКР.

На долю юридических лиц – не банков приходится почти 98% всех НА, что тоже неудивительно. Их сумма составляет 1,8 млрд. BYN и также соответствует ранее выявленному распределению на госбанки (75%) и круп­ные банки (95%). При средней доле по системе в 5,3% госбанки забирают на себя 5,9% НА юридических лиц – не банков, тогда как иностранные банки – 4,1%. Диспаритет крупных и малых банков также сохраняется: 5,5% против 0,9%.

Рублевых НА юридических лиц – не банков в системе всего 0,5 млрд. BYN (это 27% НА юридических лиц). Разумеется, большая часть объема – за госбанками (77%) и крупными банками (90%). На малые остается все те же 0,5%. Доля рублевых НА в АПКР в системе на уровне 4,1%. И уже привычно, что госбанки превышают ее со своими 4,3%. Но и у малых банков здесь доля повыше – 1,4%.

Валютным НА остается 73% (1,3 млрд. BYN), из которых схожий расклад у госбанков и крупных банков. При доле валютных НА в АПКР по системе в 5,9% у госбанков она достигает и вовсе 6,8%, тогда как у иностранных – всего 4,3%. Сохраняется и кратная разбежка между крупными и малыми банками: 6,3% против 0,7%.