Использование корпоративной дебетовой карточки для зачисления выручки на платформе Marketplace

Ситуация. Юридическое лицо – резидент (далее – резидент) открыло текущий (расчетный) банковский счет в банке РБ и получило корпоративную дебетовую карточку к нему. Резидент планирует использовать корпоративную дебетовую карточку для зачисления выручки за поставленные товары и оказанные услуги на платформе Маrketplace с использованием сервисов онлайн-переводов Visa Direct, MasterCard MoneySend и БЕЛКАРТ (P2P-переводов), переводов с использованием реквизитов платежных карточек.

При продаже товаров/услуг на платформе Маrketplace продавец регистрируется для размещения информации о своем товаре/услуге и указывает реквизиты корпоративной карточки. Покупатель осуществляет оплату путем выполнения операции P2P-перевода со своего банковского счета (используя реквизиты своей корпоративной карточки) на текущий (расчетный) банковский счет продавца, к которому выдана корпоративная дебетовая карточка.

На что необходимо обратить внимание при реализации данной схемы?

1. Возможность зачисления денежных средств на текущие (расчетные) банковские счета юридических лиц должна быть предусмотрена договором об использовании карточки.

В соответствии с п. 12 Инструкции № 378¹ договором на оказание платежных услуг, заключенным между банком-эмитентом и держателем карточки, могут быть предусмотрены ограничения:

– перечня операций, осуществляемых с использованием карточки;

– сумм и (или) количества операций, осуществляемых с использованием карточки;

– стран и регионов использования карточки.

Держатели корпоративных, личных кредитных карточек используют их для получения, внесения наличных денежных средств, осуществления платежной операции инициирования платежа в безналичной форме, в т.ч. платежа между физическими лицами (для личных кредитных карточек), на территории РБ и в рамках оказания трансграничной платежной услуги в соответствии с требованиями законодательства и договора на оказание платежных услуг (п. 28 Инструкции № 378).

2. Валютное законодательство РБ должно допускать расчеты в иностранной валюте.

Правомерность расчетов между юридическими лицами – резидентами и юридическими лицами-нерезидентами: согласно...