Иностранная валюта поступает на закрытый счет: действия банка
Ситуация. Юридическое лицо – резидент открыло в банке РБ (далее – Банк) текущий (расчетный) банковский счет в российских рублях. На данный счет зачислялась выручка от экспортных поставок. Затем резидент закрыл счет в Банке, прекратив с ним договорные отношения. При этом оставил в Банке заявление, в котором просил при поступлении иностранной валюты на закрытый счет направлять ее в другой банк на соответствующий счет.
В Банк на закрытый счет резидента поступает иностранная валюта. Каковы действия Банка в данной ситуации?
Денежные средства, поступившие бенефициару по банковскому переводу, зачисляются банком-получателем на счет бенефициара, выдаются наличными денежными средствами бенефициару или используются в соответствии с его указаниями (при поступлении денежных средств в пользу бенефициара, не имеющего счета в банке) (п. 108 Инструкции № 661). Из данной нормы следует, что при поступлении денежных средств бенефициару, у которого нет счета в данном банке, денежные средства могут быть использованы в соответствии с его указаниями. Теперь определимся, кто же такой бенефициар.
Согласно п. 2 Инструкции № 66:
– бенефициар – клиент банка (иностранного банка), в пользу которого осуществляется банковский перевод. Бенефициаром по банковскому переводу может быть банк (иностранный банк), поставщик платежных услуг, не являющийся банком (иностранным банком) и предоставляющий услуги по получению денежных средств, предназначенных фактическому бенефициару, иное лицо, наделенное законодательством правом на получение денежных средств, предназначенных фактическому бенефициару;
– клиент – лицо, получающее услуги банка по осуществлению банковского перевода и (или) получению денежных...
