$

2.4810 руб.

3.0232 руб.

Р (100)

3.4629 руб.

Ставка рефинансирования

8.50%

Банки и расчеты

Гарантированное возмещение банковских вкладов: ожидаются новшества

14.05.2021
Гарантированное возмещение  банковских вкладов: ожидаются новшества
Дмитрий Лапко. Фото: house.gov.by

Палата представителей приняла в первом чтении законопроект «Об изменении законов», предусматривающий в т.ч. введение гарантированного возмещения банковских вкладов для индивидуальных предпринимателей, а также корректировку порядка обращения за выплатой (и саму выплату) по вкладам физических лиц.

С учетом международной практики вносятся изменения в Закон от 08.07.2008 № 369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» и в отдельные нормы Банковского кодекса, сообщил на сессии заместитель председателя правления Нацбанка Дмитрий Лапко.

Срок возможного обращения за выплатой в поверенный банк либо Агентство по гарантированному возмещению вкладов планируется увеличить до 5 лет (сегодня – до двух лет).

Значительно сокращается время (с одного месяца до 7 дней) выплаты возмещения по вкладу после подачи заявления. Как считают разработчики законопроекта, такое нововведение позволит в значительной степени снять психологическую нагрузку с человека, который беспокоится за сохранность своих сбережений, например, при банкротстве банка. Но если поступившее в Агентство заявление потребует дополнительной проверки, то данный срок останется прежним – до одного месяца.

При этом для физического лица сохраняются все гарантии, установленные действующим Законом: стопроцентное возмещение всех вкладов (во всех валютах), размещенных во всех банках РБ.

Физические лица, не зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей (ИП), имеют право выбирать способ выплаты возмещения: либо получить наличные денежные средства в банке, либо причитающуюся сумму им перечислят на расчетный счет, указанный в заявлении.

Как уже отмечалось, после вступления законопроекта в силу ИП станут субъектами гарантийного возмещения вкладов. Кстати, во всех государствах – участниках ЕАЭС аналогичные нормы в законодательстве уже действуют. При этом размер возмещения для данной категории вкладчиков в Беларуси решено ограничить суммой 100 тыс. руб.

При таком подходе гарантией будут охвачены вклады 99,8% ИП. В настоящее время размер средств, размещенных ими в отечественных банках, как правило, не превышает 40 тыс. руб., т.е. предлагаемый лимит окажется значительно выше.

Заместитель председателя Постоянной комиссии Палаты представителей по бюджету и финансам Виталий Васюков подчеркнул, что физическое лицо, которое одновременно выступает и в качестве ИП, сможет получить возмещение сразу по двум системам: как физическое лицо – полностью 100% (вклады, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности), как ИП – в размере, не превышающем 100 тыс. руб.

Такие нормы, считает депутат, увеличат интерес ИП к размещению средств на вкладах и повысят доверие к банковской системе страны.

Выплаты ИП предлагается осуществлять исключительно в безналичном порядке.

Проектом планируется решить проблему так называемых забытых вкладов. Она напоминает о себе в тех случаях, когда речь идет о завершении деятельности банка, например, когда Нацбанк лишает финансово-кредитное учреждение лицензии.

Понятно, что в такой ситуации большая часть вкладчиков обращается за страховым возмещением в первые месяцы после начала выплат. Однако есть вклады, за которыми могут не прийти вовсе. Как правило, из-за маленькой суммы остатка средств на их счетах.

В то же время согласно ст. 102 Банковского кодекса одним из условий принятия Нацбанком решения об исключении из Единого государственного регистра юрлиц и ИП ликвидируемого банка является полное удовлетворение им всех требований по имеющимся обязательствам перед вкладчиками и другими кредиторами. То есть факт задолженности делает невозможным процесс ликвидации банка.

В связи с этим Закон дополняется положением: если банк перечислит Агентству денежные средства в сумме, необходимой для выплаты возмещения вкладов, обязательства банка перед такими вкладчиками будут считаться погашенными.

Дмитрий Лапко также остановился на вопросах перехода к системе дифференцированных взносов в резерв Агентства. Сегодня для расчета календарных взносов применяется общая для всех банков базовая ставка. Так, с 2015 г. она составляет 0,15%. В итоге банки, которые часто принимают рискованные решения, несут ту же финансовую нагрузку, что и организации, придерживающиеся более взвешенной политики.

Предлагается перейти на двухуровневую систему взносов в резерв Агентства. Она включает базовую и дополнительную ставки. Величина второй из них будет зависеть от уровней рисков, применяемых конкретным банком в ходе своей деятельности.

Разработка правил оценки деятельности банков в соответствии с уровнем таких рисков поручается Нацбанку.

Усиливается роль Агентства по гарантированному возмещению вкладов, расширяются его полномочия. На Агентство возлагается обязанность анализировать деятельность банков в части оценки вероятности возникновения ситуации, угрожающей интересам физических лиц; определять группу риска, к которой относится банк, для целей расчета календарных взносов; вести дополнительный контроль за формированием и актуализацией реестра для граждан-вкладчиков.

Для того чтобы избежать девальвации средств, Агентство сможет инвестировать временно свободные деньги в ценные бумаги Банка развития Беларуси.

Отвечая на вопросы депутатов «о приоритетном направлении инвестирования», Дмитрий Лапко подчеркнул: облигации Банка развития относятся к высоконадежным инструментам инвестирования в связи с законодательным закреплением механизма субсидиарной ответственности правительства по ним, кроме того, их выпуск лимитирован совместным постановлением Совмина и Нацбанка. Они обращаются на вторичном рынке и при наступлении страхового случая могут быть быстро проданы. В свою очередь, Банк развития получит дополнительный устойчивый источник финансовых ресурсов.

Автор публикации: Анна ФЕДОРОВА


***
Финансы: рубрики
Актуально
Важно
Мы в соцсетях
Архивы «ЭГ»
Подборки
Полезное