Для банков конкретизировали требования относительно кредитования

Руководство Нацбанка Беларуси во время рабочей встречи первого заместителя председателя правления Александра Егорова с топ-менеджерами комбанков довело до белорусских банков требования в части инвестиционного и потребительского кредитования.

На предыдущей встрече с руководителями банков новый глава Нацбанка Роман Головченко заявил, что деятельность банков, независимо от формы собственности, должна быть максимально направлена на интересы национальной экономики. Тогда же он отметил, что количественные параметры по кредитованию, доведенные на расширенных заседаниях правления Нацбанка, должны восприниматься не как ориентир, а как показатели для безусловного выполнения каждым банком.

Параметры, выполнение которых вменяется банкам в текущем году, сформулированы в постановлении Правления Нацбанка от 11.04.2025 № 82 «О поддержке инвестиционного кредитования» (далее – постановление № 82).

Умеренный рост кредитного портфеля

Прирост требований банка к экономике (т.е. прирост кредитования клиентов внутри страны) должен находиться в пределах 11–14%. Этот параметр не является новым, о нем шла речь еще при подведении итогов 2024 г. на расширенном заседании Правления Нацбанка в январе. Просто теперь регулятор рассматривает его не как рекомендацию, а как руководство к непременному выполнению.

Рост корпоративного портфеля с акцентом на инвестиционное кредитование

От банков требуют уделить особое внимание корпоративному кредитованию и в особенности финансированию инвестпроектов. Прирост объема инвестиционного финансирования должен составить не менее 16%.

Определение инвестиционного финансирования, его ключевые составляющие даны в постановлении № 82.

Потребительское кредитование

Вводится лимит на прирост задолженности банку по потребительским кредитам (за исключением кредитов, обеспечивающих покупку товаров отечественных производителей) – не более 12% за год.

Увеличение объема долгосрочных депозитов населения

В частности, срочные безотзывные вклады населения в национальной валюте со сроком возврата более 1 года должны увеличиться не менее чем на 17%.

С этой целью для них должны быть установлены наиболее привлекательные условия, а процентные ставки по всем остальным депозитам должны быть ниже.

Чем посодействует регулятор

Для выполнения поставленных задач Нацбанк задействует регулирование РВСР – размера расчетной величины стандартного риска. Обычно этот показатель работает на ограничение верхней планки процентной ставки. Если банк выходит за ее пределы, он должен увеличить размер резервов для страхования возможных рисков.

Но для новых срочных безотзывных вкладов физлиц со сроком возврата более 1 года РВСР отрегулируют так, чтобы растущий процент не обходился банкам дороже за счет резервирования.

Кроме того, в мае 2025 г. планируется ввести в действие еще одну РВСР – по кредитам, выдаваемым юрлицам в нацвалюте на срок более 3 лет (те самые длинные деньги, которые нужны реальному сектору). Данный инструмент пока рассматривается как временный в силу отсутствия информации по новой категории – «инвестиционным кредитам». В дальнейшем, по мере накопления соответствующей статистической информации, планируется заменить его на расчетную величину по инвестиционным кредитам в национальной валюте.

В целях стимулирования банков к перераспределению кредитных ресурсов в сторону инвестиционного финансирования Нацбанк рассматривает возможность ослабления пруденциального регулирования по таким инструментам.

В частности, предполагается по инвестиционным кредитам снизить при расчете достаточности нормативного капитала степень кредитного риска со 100 до 75%, повысить при расчете показателя покрытия ликвидности процент притока с 40 до 70%.

Нацбанк прорабатывает также ряд других изменений в области пруденциального регулирования.

Новое руководство Нацбанка полагает, что в комплексе все принятые решения позволят достичь целей, установленных главой государства. Во-первых, это ограничение импорта в страну, в т.ч. стимулируемого потребительским кредитованием. Во-вторых, это инвестиционное развитие Беларуси, появление новых крупных инвестпроектов, кредитуемых белорусскими банками и приводящих к созданию высокопроизводительных рабочих мест и росту добавленной стоимости в нашей стране.

Регулятор уже констатирует определенные подвижки в результате предпринятых шагов. Недавно в телеинтервью Р. Головченко сообщил, что за I квартал текущего года банки выдали предприятиям кредитов практически на 40 млрд руб., что на 12% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Доля кредитов на срок более 1 года увеличилась на 6% в общем объеме кредитования. Но это в основном результат активности предыдущего руководства Нацбанка. Решительный настрой нового главы Нацбанка позволяет ожидать еще более амбициозных цифр.