Где взять деньги на платное обучение: — накопления и страховая защита для детей

Чтобы обеспечить будущее ребенка около 60 тыс. жителей Беларуси выбрали программы детского накопительного страхования, рассказали в Стравите. Обычно родители ставят целью создать финансовый резерв к определенному возрасту ребенка, купить ценный подарок или подготовиться к оплате обучения.

В отношении детей в Стравите открыты 55% договоров накопительного страхования жизни. В период с 2007 по 2021 г. более 59,7 тыс. жителей Беларуси обращались к программам детского накопительного страхования. Из них 14,35 тыс. уже получили накопленные суммы. Белорусы на 24% чаще используют накопительные программы страхования для детей, чем программы страхования жизни для себя.

По данным на конец марта 2021 г. договоры детского накопительного страхования сосредоточены:

• 29% – в Минске и Минской области;
• 25% – в Гродно и области;
• 16% – в Могилеве и области;
• 13% – в Бресте и области;
• 9% – в Гомеле и области;
• 8% –  в Витебске и области.

О долгосрочном материальном обеспечении детей задумываются преимущественно женщины, нежели мужчины – 73% и 27% соответственно.

Родители чаще заключают договоры детского накопительного страхования, будучи в возрасте 28 – 37 лет.

Обычно накопления начинают, когда ребенку исполняется 6 лет, 3 года, 1 год.

В течение 5 лет формируют капитал 45% родителей, 10 лет и более – 23%.

Ежемесячные взносы предпочитает 71% родителей.

В качестве валюты накопления:

– 57% выбирают USD;

– 39% – бел. руб.

Ежемесячный взнос в среднем составляет 48 руб., максимальный – до 3 265 руб.

 

Какую страховую защиту получают

В детскую программу страхования 98% родителей включили страховой случай «вред здоровью». При наступлении страхового случая компания выплачивает, в зависимости от характера и тяжести травмы, от 3 до 25% от размера суммы, на которую застрахован ребенок.

Средний размер одной выплаты – 239 руб.

 

Итоговые накопления

Средняя сумма, которую родители накапливают по программам детского страхования, – 3,9 тыс. руб., максимальная доходит до 600 тыс. руб.

 

Как работает детское накопительное страхование

Программа открывается для ребенка, достигшего возраста 1 год.

Страхователь (как правило, родитель) определяет сумму, которую ребенок получит к определенному возрасту. Заключает договор на срок от 3 лет и более. Указывает ребенка в качестве застрахованного лица. Регулярно вносит деньги равными суммами. Пока взрослый накапливает, ребенок застрахован на случай наступления неблагоприятных событий в его жизни. Среди них – травмы, ожоги, отравления, инвалидность и другие страховые случаи. В конце срока действия договора (например, при достижении 18 лет) ребенок получает накопленную сумму плюс дополнительный инвестиционный доход.

Согласно Налоговому кодексу страховые выплаты и страховой бонус по договорам страхования, заключенным на срок от 3 и более лет, не облагаются подоходным налогом. Белорусы, использующие программы накопительного страхования, получают налоговые льготы и уменьшают сумму подоходного налога (в соответствии с законодательством).

Например, для детских программ, заключенных в отношении близких родственников, при оплате ежемесячного взноса в размере 100 бел. руб., «возвращается» 13 бел. руб.

 

«Настройки» программы страхования

В зависимости от потребности конкретной семьи взрослые выбирают:

• желаемый срок накоплений;
• приемлемую сумму регулярных отчислений и периодичность уплаты;
• валюту накоплений (белорусский рубль, российский рубль, доллар США). В случае выбора иностранной валюты все взносы перечисляются в белорусских рублях по курсу Нацбанка на день оплаты;
• порядок выплаты накоплений (например, получить сумму сразу или частями, во втором случае сумма накоплений продолжает увеличиваться);
• застраховать ли ребенка от травм, ран и других непредвиденных ситуаций.

Доходность по детскому накопительному страхованию формируется из:

– гарантированной части: 4% для договоров в бел. руб., 2% – в рос. руб., 1-2% – в USD (в зависимости от срока страхования);

– страхового бонуса: процент определяется ежемесячно и ежеквартально по итогам инвестиционной деятельности Стравиты.

Ставка совокупной доходности (гарантированная доходность плюс страховой бонус) за 2020 г. в Стравите составила:

– 10,43% – в бел. руб.;

– 5,13% – в рос. руб.;

– 4,73% – в USD.

 

«Детское накопительное страхование жизни – это финансовый инструмент «два в одном»: накопление и страховая защита. Инструмент подходит родителям для создания стартового капитала на будущее ребенка и финансовой защиты в случае непредвиденных ситуаций (травм, ожогов и других). Чем дольше родители накапливают, тем меньше размер регулярных взносов. И тем легче семейному бюджету. Даже небольшие отложенные суммы, 10 % дохода ежемесячно, в долгосрочном периоде превращаются в капитал», – комментирует Сергей Андриевич, генеральный директор «Стравиты».

 

Как накопить на обучение ребенка в вузе

Для наглядности приведем пример.

Финансовая цель: подготовить ребенка к поступлению в вуз в 17 лет и оплатить высшее образование.

Сумма накоплений: 18 тыс. бел. руб.

Страховая защита при наступлении страхового случая «вред здоровью»: 5 тыс. бел. руб.

Расчет по программам детского накопительного страхования
Программа	Накопление	Накопление + Страховая защита	Накопление	Накопление + Страховая защита	Накопление	Накопление + Страховая защита
Возраст ребенка на дату начала страхования, лет	3		6		10
Срок страхования, лет	14		11		7
Ежемесячный взнос*, руб.	87	95	118	126	202	210
Налоговая льгота, руб.	1 906	2 067	2 031	2 157	2 207	2 287
Размер выплаты при наступлении страхового случая «вред здоровью»	От 3% (150 руб.) до 25% (1 250 руб.), но не более 5 000 руб. за весь срок действия программы
Размер выплаты по окончании программы
Единовременно, руб.	18 000 + страховой бонус
В рассрочку, руб.	Ежегодная выплата на протяжении 4 лет: 4 768 + страховой бонус Итого за весь период: 19 072 + страховой бонус

^* Размер ежемесячного страхового взноса зависит от пола ребенка и даты рождения

 

СПРАВКА «ЭГ»

Страховые выплаты Государственного предприятия «Стравита» гарантируются собственными активами и государством. Доля предприятия по страховым взносам на рынке страхования жизни республики на 01.04.2021 составляет 66,4%.

За 19 лет в Стравите застраховано свыше 300 тыс. жителей Беларуси; свыше 1,1 тыс. организаций и предприятий застраховали своих работников.

Собственная региональная сеть предприятия включает 30 офисов по всей республике.