Что происходит с банковскими вкладами
фото: pixabay.com
За прошлый год вкладчики забрали из банковской системы 1,6 млрд USD (25% всех депозитов в иностранной валюте) и 310 млн руб. (6% вкладов в рублях). Свежие данные Нацбанка показывают, что отток средств депозитов в иностранной валюте продолжается, а вот рублевые вклады начали расти.
Рост ставок подогревает интерес к рублевым вкладам
По состоянию на 1 апреля 2021 г. объем вкладов в иностранной валюте составил 4,51 млрд USD, что на 204 млн USD (4,3%) меньше, чем в начале года. Напомним, что за IV квартал 2020 г. белорусы забрали из банков 188 млн USD (3,8%), так что изъятие валюты из депозитов продолжается. Что же касается рублевых вкладов, то они, наоборот, прибавили с начала года 145 млн руб. (+3,1%) против оттока 51 млн руб. в предыдущем квартале и составили 4,77 млрд руб. Возобновлению интереса к рублевым инструментам сбережения в I квартале 2021 г. содействовало замедление темпов ослабления национальной валюты и привлекательные ставки по вкладам – 18-20% годовых. А с учетом того, что во II квартале рубль начал укрепляться, можно ожидать сохранения такой тенденции в апреле-июне текущего года.
В целом соотношение депозитов в банковской системе практически не изменилось. Белорусы по-прежнему отдают предпочтения иностранной валюте – доля таких вкладов составила 71,2% от их общего объема. Основная часть депозитов остается безотзывной – доля рублевых вкладов с возможностью досрочного востребования денежных средств составляет всего 11% от общего объема, в иностранной валюте – 35%. Именно высокая доля безотзывных депозитов помогла банковской системе выстоять в III квартале 2020 г., когда востребование средств со счетов и вкладов приобрело угрожающие масштабы.
Время крупных вкладчиков
Средний размер рублевых вкладов, открытых белорусами, составляет 6,03 тыс. руб., что на 11% больше, чем по состоянию на 1 января 2021 г. Это означает, что суммы вновь открываемых депозитов в I квартале 2021 г. были выше среднего размера вкладов за данный период. Усредненное значение депозитов в иностранной валюте осталось практически неизменным – 6,56 против 6,57 тыс. USD три месяца назад. Что касается вкладов, размещенных нерезидентами, их средний размер вырос в разрезе всех валют. В результате сумма вклада на одного вкладчика-нерезидента составила 22,75 тыс. руб. (+14,8%) и 15,02 тыс. USD (+11,3%).
Впрочем, это необязательно свидетельствует о том, что вкладчики массово понесли деньги в банки. Скорее на смену небольшим депозитам приходят крупные вкладчики, которые оперируют более крупными суммами и хорошо понимают риски таких вложений. Это подтверждает и динамика открытых счетов – несмотря на рост среднего размера вкладов, общее количество депозитов продолжает снижаться: за I квартал 2021 г. уменьшилось на 96,5 тыс. (–6,2%) и на 1 апреля 2021 г. составило 1454 тыс. При этом закрытие счетов характерно как для белорусских вкладчиков, так и для нерезидентов. Если принять допущение, что на одного вкладчика в среднем приходится 1,5 счета, то можно сделать вывод, что за прошедшие три месяца вкладные счета в банках закрыли 64,3 тыс. граждан РБ и нерезидентов. Таким образом, в целом исход вкладчиков из банков продолжается, однако изъятие ими средств из вкладов компенсируется приходом крупных депозиторов, привлеченных ростом процентных ставок.
Банки, которые предпочитают вкладчики, остались неизменными
Распределение вкладов по банкам практически не изменилось. Наибольший объем сбережений населения в банковских вкладах традиционно размещен в ОАО «АСБ Беларусбанк» – 49,8%. Второе место сохранил за собой ОАО «Белагропромбанк» с долей 18,5%. На эти два банка приходится 2/3 всех банковских вкладов страны. У остальных банков гораздо более скромные проценты: ОАО «Банк БелВЭБ» – 4,2%, ОАО «Белинвестбанк» – 3,7%, ОАО «БПС-Сбербанк» – 3,5% и «Приорбанк» ОАО – 3,0%. На прочие банки приходится 17,3% общей суммы депозитов, однако по отдельности это еще менее значимые доли.
Что касается обращений по вопросам размещения срочных банковских вкладов, в прошедшем квартале банками было зафиксировано 293 обращения физлиц. Это наименьшее количество за последние четыре квартала. Пиковое значение пришлось на самый «горячий» III квартал 2020 г., когда было зарегистрировано 517 обращений.
***
Таким образом, статистика по количеству счетов указывает на то, что исход вкладчиков из белорусских банков продолжается. По-прежнему наблюдается отток иностранной валюты, а вот по рублевым вкладам удалось преломить ситуацию – за последние три месяца депозиты в национальной валюте прибавили в объеме.
Полагаем, что это связано с приходом крупных вкладчиков, привлеченных довольно высокими ставками по депозитам, и стабилизацией ситуации на валютном рынке страны.
