Безналичная контрреволюция. Физлица и бизнес сопротивляются отказу от «налички»

Кому создает проблемы переход на безналичные платежи? Первая попытка ограничить физических лиц в свободном и бесплатном снятии их денег с карт-счетов вызвала не очень позитивную реакцию. Со стороны бизнеса недовольных комиссиями за постепенно становящиеся безальтернативными карточные платежи тоже достаточно.

С первого рабочего дня мая один из крупнейших коммерческих банков нашей страны ввел для пользователей эмитированных им платежных карт лимиты на снятие наличных в собственных банкоматах и через банкоматы других финансовых учреждений. Изначально было объявлено, что каждый клиент сможет снимать ежедневно не более 500 руб., а за месяц – в пределах полутора тысяч. Если карт-счет открыт в другой валюте, то там будут близкие по сумме ограничения: 200 USD/EUR или 15 тыс. рос. руб. в день; 600 USD/EUR или 45 тыс. рос. руб. в месяц.

Хотите получить больше – теряете комиссию – не менее 0,5% от суммы (минимум 2 бел. руб., 3 доллара или евро, 200 рос. руб.). Платить придется в той валюте, в которой открыт счет.

Помимо этого платным сделали и просмотр через банкоматы (только таким способом, уведомления в интернет-банкинге, мобильных приложениях или СМС остаются бесплатными) чаще 3 раз в месяц: каждый запрос, начиная с четвертого, стоит 0,25 бел. руб., 0,15 USD/EUR или 10 руб. РФ. Такие тарифы действуют только в банкоматах самого банка и его партнеров по сети. Если использовать устройства сторонних финансовых учреждений, тариф еще выше – 3,25 бел. руб, 1,6 USD/EUR или 100 руб. РФ.

Логика банкиров проста и понятна: когда клиент платит с карты безналом, банк-эмитент получает комиссию с каждой транзакции. А когда человек снимает всю зарплату наличными, то финансовое учреждение имеет только расходы от такой деятельности.

В то же время по 99% платежных карточек этого банка снимается наличными не более 1500 руб. в месяц. А баланс карт-счета проверяют через банкоматы менее 20% клиентов.

Правда, очень скоро выяснилось, что в банке получают зарплату программисты компании Wargaming и еще некоторых ИТ-фирм. Для программистов такое ограничение прав в использовании их явно превышающих озвученную «планку» зарплат оказалось неприемлемым.

Поэтому сначала пришлось объявить об увеличении лимитов в четыре раза. А потом суточные ограничения вовсе отменили. А за месяц разрешили снимать с одной карты до 5000 бел. руб., 2500 USD/EUR или 150 тыс. руб. РФ.

То есть фактически ограничения пришлось отменить, т.к. эти цифры являются проблемой для менее 1% клиентов.

Сверх того, зазвучали голоса недовольных всеобщим переходом на безнал представителей бизнеса. Для них проблемой является комиссия, взимаемая с каждой транзакции платежными системами. Первыми заговорили о наличии проблемы автодилеры. Наценка у них уже сравнима с вознаграждением банка. Практически одновременно с описанной историей по ограничениям на снятие наличности Белорусская автомобильная ассоциация обратилась в Нацбанк с просьбой ограничить стоимость эквайринга (услуги по приему платежей с карт-счетов). Объединение ключевых автодилеров настаивает, что банковская комиссия с перевода денег за крупные покупки (т.е. речь идет уже не только об автомобилях, но и о недвижимости, дорогой бытовой электронике и мебели, ювелирных изделиях и т.д.) не должна превышать 0,5%. В настоящее время она доходит до 3,5%. На фоне наценки на автомобиль в размере 5% получается, что банкиры зарабатывают на его продаже больше, чем автодилер.

Аргументы импортеров авто тем более весомы, что в России такое решение уже принято. Оно не только поддержано Центробанком РФ и коммерческими банками, но и исполняется ключевыми международными платежными системами Visa и MasterCard.