Белорусы смогут покупать валюту на биржевом рынке

Нацбанк продолжает совершенствовать валютное законодательство, уточнив в этот раз порядок проведения валютно-обменных операций (далее – операции) с участием физических лиц.

С 28 июня т.г. вступает в силу постановление Правления Нацбанка от 21.03.2018 № 137 (далее – постановление № 137), которым внесены изменения в Инструкцию о порядке осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц и организации работы обменных пунктов, касс при проведении таких операций, утв. постановлением Правления Нацбанка от 01.02.2011 № 35 (далее – Инструкция № 35).

Перечень операций изменен

Постановлением № 137 скорректированы применительно некоторые термины. В частности, исключено понятие «платежные документы в иностранной валюте», а самих операций с платежными документами больше нет в перечне операций. В результате согласно постановлению № 137 к операциям будут относиться:

– продажа иностранной валюты – обмен банками белорусских рублей физлица на иностранную валюту по установленному обменному курсу;

– покупка иностранной валюты – обмен банками иностранной валюты физлица на белорусские рубли по установленному обменному курсу;

– конверсия иностранной валюты – обмен банками одного вида иностранной валюты физлица на другой вид иностранной валюты по установленному обменному курсу;

– размен – обмен наличной иностранной валюты одного номинала на наличную иностранную валюту этого же вида другого номинала;

– замена – замена изъятых или изымаемых из обращения, но принимаемых к обмену, а также изношенных, поврежденных, но сохранивших признаки платежности денежных знаков иностранной валюты, подлинность которых не вызывает сомнения, на платежные денежные знаки той же иностранной валюты тех же либо других номиналов.

Как видно, из перечня операций также исключено инкассо – прием наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, вызывающих сомнение в их платежности, для направления на исследование по платежности (применительно к Инструкции № 35). За оказание данной услуги банки взимали вознаграждение, размер которого они определяли самостоятельно.

После вступления в силу постановления № 137 платными остаются такие услуги банка, как размен и замена денежной наличности. Плату по оказанию данных услуг банки устанавливают сами – как и ранее, только в белорусских рублях.

Граждане, за валютой – на БВФБ!

Кроме того, новшеством является предусмотренная постановлением № 137 возможность проведения физлицами операций через банк по поручению и за счет физлица на торгах ОАО «Белорусская валютно-­фондовая биржа» (далее – БВФБ). В результате у физлиц с 28 июня т.г. появляется право выбрать место приобретения валюты, тем самым обеспечив себе более выгодный курс сделки. О том, что данная услуга в перспективе будет предоставляться гражданам, БВФБ заявила в конце 2017 г.

В настоящее время операции осуществляются в банке, обменном пункте, кассе, терминале автоматического обмена валюты.

При совершении покупки, продажи, конверсии иностранной валюты на биржевых торгах физлицо будет предоставлять в банк заявку на покупку, продажу, конверсию иностранной валюты. Форма заявки устанавливается банком самостоятельно. При этом постановлением № 137 определены обязательные требования к содержанию заявки. Таковым является указание максимального и минимального желаемого курса покупки, продажи, конверсии валюты.

Заявки и расчетные документы для совершения операций по согласованию с банком представляются на бумажном носителе или в виде электронного документа с соблюдением требований законодательства об электронном документе и электронной цифровой подписи либо электронного сообщения посредством систем дистанционного банковского обслуживания с соблюдением процедур безопасности и требований законодательства.

При осуществлении операций безналичные белорусские рубли либо иностранная валюта по поручению физлица могут быть зачислены на счет данного гражданина, а также на иные счета в случае, если данные операции не связаны с осуществлением физлицом предпринимательской деятельности, с соблюдением норм валютного и иного законодательства.

Операции с наличными денежными средствами, к которым относятся покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные и безналичные белорусские рубли, безналичной иностранной валюты за наличные белорусские рубли, конверсия наличной (безналичной) иностранной валюты в наличную иностранную валюту, наличной иностранной валюты в безналичную иностранную валюту, осуществляются с фиксированием данных операций посредством программно-технических средств (ПТС), заполнения реестров, предусмотренных Инструкцией № 35. Кроме того, с обязательной выдачей физлицу документа, подтверждающего факт совершения операции.

Оформление и выдача расчетного документа

При необходимости банком оформляется расчетный документ в соответствии с законодательством, один экземпляр которого, принятого банком к исполнению, выдается физлицу.

Напомним, что к расчетным документам согласно Инструкции о банковском переводе, утв. постановлением Правления Нацбанка от 29.03.2001 № 66, относятся платежная инструкция инициатора банковского перевода в виде платежного поручения, платежного требования, платежного ордера.

Операции, проводимые с использованием ПТС, тер­миналов автоматического обмена валют, осуществляются с обязательной выдачей физическому лицу документа, подтверждающего факт совершения такой операции.

Содержание данного документа несколько подкорректировано, и с 29.06.2018 г. участник операции увидит в данном документе следующую информацию: дату и время проведения операции; наименование банка; наименование и (или) номер филиала, если обменный пункт, касса, терминал автоматического обмена валюты открыты филиалом банка; место проведения операции (обменный пункт, касса, терминал автоматического обмена валют); номер обменного пункта, кассы; номер документа, подтверждающего факт совершения операции; наименование и (или) код иностранной валюты; принятую сумму иностранной валюты (белорусских рублей); сумму белорусских рублей, иностранной валюты, подлежащей выдаче либо перечислению; обменный курс; сумму вознаграждения за услуги банка, если Инструкцией № 35 предусмотрено право банка взимать такое вознаграждение.

Дополнительно может указываться и иная информация.

При проведении операций с безналичными денежными средствами (это покупка и продажа безналичной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли, конверсия безналичной иностранной валюты в безналичную иностранную валюту) банком оформляется расчетный документ в соответствии с законодательством с выдачей одного экземпляра расчетного документа, принятого банком к исполнению, физлицу.

Внимание к преступным доходам и оснащению касс

После вступления постановления № 137 в силу операции, как и в настоящее время, будут осуществляться без представления документа, удостоверяющего личность физлица, если иное не предусмотрено законодательными актами о мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения (далее – меры по предотвращению преступных доходов).

В случае, когда представление документа, удостоверяющего личность физлица, предусмотрено законодательными актами о мерах по предотвращению преступных доходов, физлицу должно быть отказано в осуществлении операции, если им такой документ не представлен.

Так, согласно Закону от 30.06.2014 № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения» финансовые операции с наличными денежными средствами подлежат особому контролю, если сумма финансовой операции равна или превышает 2 тыс. базовых величин (БВ) для физических лиц. Если сумма операции равна или превышает 1 тыс. БВ, то лица, осуществляющие финансовые операции, проводят идентификацию участников такой операции на основании документа, удостоверяющего личность.

Остались неизменными требования к оснащению касс и обменных пунктов средствами для определения подлинности банкнот. Также для удобства покупателей и продавцов иностранной валюты определены требования к технической оснащенности терминала автоматического обмена валюты в части контроля подлинности банкнот. Так, должна обеспечиваться ультрафиолетовая, инфракрасная, магнитная защита и контроль визуального образа банкнот, их размерные характеристики и оптическая плотность бумаги.

Постановлением № 137 разрешена проблема, которая постоянно заботит банковских клиентов, а именно когда касса или обменный пункт временно не работают, пока кассир меняет курсы на информационном стенде, или когда при наличии очереди кассир вовремя не изменяет курсы для обозрения клиентов, тогда как операции совершаются уже по новому курсу. С 29 июня т.г. кассир обменного пункта, кассы при получении информации об обменных курсах получает право прекращать совершение операций на время регистрации обменных курсов в журнале установления обменных курсов и размещения информации на информационном стенде (специальном электронном табло).

Ведение реестров и организация операций

Все операции находят отражение в реестрах, формы которых приведены в приложениях к постановлению № 137. Допускается ведение реестров на бумажном носителе, в электронном виде с применением ПТС либо в виде электронного документа.

Банки вправе включать в реестры дополнительные графы, в т.ч. необходимые для исполнения законодательства о мерах по предотвращению преступных доходов, в т.ч. и содержащие паспортные данные клиента.

Постановлением № 137 уточнены требования, которые должны быть отражены в локальном нормативном правовом акте банка по организации операций, в котором банку необходимо предусмотреть:

– порядок установления обменных курсов для осуществления операций и их доведения до обменных пунктов, касс и терминалов автоматического обмена валют;

– порядок ведения журнала установления обменных курсов в электронном виде с использованием ПТС;

– необходимость работы с иностранной валютой в виде монет при осуществлении операций;

– порядок проведения операций с использованием терминала автоматического обмена валют;

– порядок совершения операций, совершаемых по поручению и за счет физических лиц через банк на торгах БВФБ (при необходимости);

– иные требования по организации порядка проведения операций.

Порядок организации конкретным банком операций с участием физлиц должен быть отражен на стенде обменного пункта или кассы в том виде, который предусмотрен Инструкцией № 35 для обязательной банковской информации.