Белорусские страховщики идут в ногу со временем
Фото: freepik
День страховых работников традиционно отмечается в первую субботу декабря. В 2021 г. – 4 декабря. Редакция «ЭГ» поздравляет всех причастных с праздником. В качестве подарка – обзор, посвященный достижениям отрасли.
За 1-е полугодие 2021 г. взносы страховых организаций республики по прямому страхованию и сострахованию составили 874,7 млн руб. Из этой суммы 67% (585,7 млн руб.) – на добровольные виды страхования. В структуре страховых взносов по добровольным видам страхования на долю личного страхования приходится 42,3 %, имущественного страхования – 48,3 %, страхования ответственности – 6,8 %, комплексного страхования – 2,6 %.
Страховые взносы по обязательным видам страхования за 1-е полугодие 2021 г. сформировались в размере 289,0 млн руб. (33% от общей суммы взносов), из них 39,1% пришлись на личное страхование, 8,0% – на имущественное, 52,9% – страхование ответственности. За 1-е полугодие 2021 г. выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения в целом по республике составили 511,5 млн руб. Из них на долю добровольных видов страхования приходится 340,6 млн руб. (66,6%), обязательных видов страхования – 170,9 млн руб. (33,4%). Уровень страховых выплат в общей сумме страховых взносов за 1-е полугодие 2021 г. составил 58,5% (за 1-е полугодие 2020 г. – 51,9%). Общая сумма страховых резервов, сформированных страховыми организациями республики, по состоянию на 01.07.2021 – 2550,7 млн руб.
Численность работников списочного состава и граждан, выполняющих работы по гражданско-правовым договорам, в страховых организациях по состоянию на 01.07.2021 составила 13 417 человек, в т.ч. работников списочного состава – 8822 человека. Таким образом, 34,2% работников страховых организаций работают по гражданско-правовым договорам, что является особенностью отрасли.
Рассмотрим статистику по наиболее интересным видам страхования.
Одним из активно развивающихся направлений является добровольное страхование медицинских расходов (ДСМР). По предоставленным данным, за последние 5 лет количество застрахованных удвоилось с 250 тыс. человек в 2015 г. до 556 тыс. в 2020 г. Более того, за 6 месяцев текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2020 г. страховые взносы по ДСМР увеличились на 24,2%, а страховые выплаты – на 37%, составив 66,2 млн руб. В 2021 г. ДСМР осуществляет 14 страховых организаций РБ. Наибольшая доля взносов по ДСМР в портфеле добровольного страхования по итогам за 6 месяцев 2021 г. сложилась у ЗАСО «Белнефтестрах» – 58,8%. Одним из лидеров стало и УСП «БелВЭБ Страхование», которое определило ДСМР как стратегическое направление своей деятельности и достигло темпов роста 196,1 % к 1-му полугодию 2020 г.
В то же время маржинальность данного направления для страховых организаций остается довольно низкой. По данным, представленным генеральным директором Белорусской ассоциации страховщиков Мерзляковой И.В., средний показатель количества страховых выплат на 1 застрахованное лицо за 1-е полугодие 2021 г. составил 2,72 раза. По итогам 2020 г. размер средней выплаты – 52,6 руб., при этом величина среднего взноса, полученного от страхователя, за этот же период – 249,2 руб.
Еще одно перспективное направление – добровольное страхование жизни и дополнительной пенсии, которое сегодня осуществляют только ГП «Стравита» и частное ООО «Приорлайф». По состоянию на 1 января 2021 г. число застрахованных лиц по договорам страхования жизни составило 170,4 тыс. человек (прирост за 2020 год – 33,3 тыс. чел., или 24,3%), дополнительной пенсии – 202,6 тыс. человек (прирост за 2020 год – 5,8 тыс. чел., или 3%). При этом все чаще страхователем выступают юрлица: на их долю приходится 47,6% застрахованных лиц по договорам страхования жизни и 90% – дополнительной пенсии. По данным, представленным страховыми организациями, средняя страховая сумма по договору страхования жизни с физическим лицом в 2020 г. составила 12,0 тыс. руб., в 2019 г. эта цифра равнялась 13,4 тыс. руб., в 2018 г. – 10,9 тыс. руб. Средняя страховая сумма по договору страхования дополнительной пенсии с физическим лицом в 2020 г. существенно снизилась и составила 44,1 тыс. руб., в 2019 г. – 52,4 тыс. руб., в 2018 г. – 43,0 тыс. руб. Что касается страховых выплат, по добровольному страхованию жизни и дополнительной пенсии в 2020 г. была произведена 45 141 выплата на сумму 75,8 млн руб.
Важным видом страхования является обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Средний уровень охвата целевой аудитории данным видом страхования за последние 5 лет составляет 97,9%. В 2020 г. автовладельцами было заключено 3892,9 тыс. договоров. В страховые организации в качестве взносов поступило 187,7 млн руб., а общая сумма выплаченного страхового возмещения составила 131,8 млн руб. Статистика, предоставленная Белорусской ассоциацией страховщиков, показывает, что в случае ДТП благодаря системе «автогражданки» белорусы все чаще предпочитают обходиться без вызова ГАИ. Количество ДТП, оформленных без вызова ГАИ, за 2020 год составило 34,5 тыс., или 35,7% от общего количества страховых случаев. За последние 5 лет этот показатель увеличился более чем на 80%. Люди оценили такой метод, т.к. он существенно упрощает процедуру оформления ДТП, снижает лишние формальности, экономит время, нервы и не провоцирует заторы на дорогах.
Страховые организации активно осваивают новые технологии и развивают сервисы онлайн-страхования, однако, как показывает статистика, белорусы пока еще предпочитают оформлять страховки по старинке. Доля договоров страхования, заключаемых в электронном виде, пока не превышает 1,6%, однако и здесь есть свои лидеры. Так, ЗАСО «Имклива Иншуранс» заключает через онлайн-сервисы более 40% договоров страхования.
