Банковские вклады продолжают расти благодаря укреплению рубля

Нацбанк представил статистику по динамике банковских вкладов населения по итогам 1-го полугодия 2024 г. Согласно опубликованной информации из-за сохраняющегося оттока вкладов в валюте в апреле-июне текущего года общий размер средств, размещенных населением во вкладах, сократился на 1% – с 18,1 млрд руб. до 17,9 млрд руб.

Иностранная валюта больше не доминирует в банковских вкладах

Более детальное рассмотрение статистики показывает, что во II квартале 2024 г. вклады в иностранной валюте продолжили интенсивно снижаться, в т.ч. из-за укрепления белорусского рубля (с 9,4 млрд до 8,7 млрд руб., т.е на -7,4%). Депозиты в национальной валюте, наоборот, продолжили расти (с 8,7 до 9,2 млрд руб., +5,7%). Однако прирост последних не смог компенсировать сокращение вкладов в валюте, отличной от белорусского рубля. В итоге в апреле-июне текущего года остатки вкладов населения сократились на 172,4 млн руб. под влиянием сокращения валютных вкладов на 151,1 млн USD.

Одновременно произошло значимое событие, которое еще несколько лет назад можно было считать фантастическим: впервые в суверенной истории Беларуси объем вкладов в белорусских руб­лях превысил депозиты, открытые в иностранной валюте, что является значимым достижением на пути дедолларизации национальной экономики. При этом доля вкладов физических лиц в белорусских рублях превысила долю вкладов в иностранной валюте и на 1 июля 2024 г. составила 51,5%.

Доля безотзывных депозитов остается стабильной

Как отмечает Нацбанк, по итогам II квартала 2024 г. преобладающая часть розничного депозитного портфеля банков была сформирована за счет безотзывных вкладов населения – за последние три месяца их доля выросла на 0,9 процентного пункта и составила 76,7%. Статистика по отзывным и безотзывным вкладам показывает, что большинство депозитов в национальной валюте (7,6 млрд руб., или 82,6%) являются безотзывными благодаря более привлекательным условиям по предлагаемой доходности. По иностранным вкладам соотношение отзывных и безотзывных вкладов составляет 70/30 также с преобладанием безотзывных.

В целом же на безотзывные вклады приходится более 75% средств, размещенных населением во вклады, что является показателем финансовой стабильности и степени доверия белорусов национальной финансовой системе. Определенное влияние здесь оказывает процентная и налоговая политика, которая побуждает граждан отдавать предпочтение долгосрочным (от одного года) банковским вкладам.

Наибольшие темпы роста демонстрируют безотзывные банковские вклады в белорусских рублях (7,5%). Вклады в иностранной валюте снижаются с одинаковой интенсивностью вне зависимости от формы вклада – и по отзывным, и по безотзывным темп сокращения составил 5,2%.

Статистический портрет белорусского вкладчика пока неизменен

Общее количество вкладчиков на 1 июля 2024 г. составило в Беларуси 1051,9 тыс. человек. За II квартал 2024 г. их количество сократилось на 0,4%. Основное влияние на снижение показателя оказали граждане, размещавшие вклады в иностранной валюте. Иными словами, количественный состав белорусских вкладчиков сократился.

В остатках вкладов населения большую часть (62,3%) по-прежнему составляли вклады женщин. Большинство вкладчиков – граждане в возрасте старше 46 лет: на их долю приходится почти 72% всех вкладов населения. Высокой остается доля граждан условного пенсионного возраста (64 лет и старше) – 40%.

Что касается средней суммы вклада, то она продолжает расти. Так, на 1 июля 2024 г. в целом средняя сумма вклада на одного вкладчика составила 17,0 тыс. руб. С начала года она увеличилась на 214 руб. При этом в национальной валюте средняя сумма вклада на одного вкладчика увеличилась на 606 руб. – до 12,9 тыс. руб., в иностранной – сократилась на 93 доллара США, до 8,1 тыс. USD.

Таким образом, статистический портрет белорусского вкладчика остался прежним – как и в I квартале 2024 г., это в большинстве случаев белорус старше 46 лет, в двух из трех случаев – женщина, с размером вклада более 17 тыс. руб.

***