Банковская тайна физического лица

На примере практической ситуации проанализируем возможность получения физлицом у банка информации по банковским вкладам другого физлица.

Ситуация. В банк РБ обратилось с заявлением физическое лицо. В заявлении указано, что заявитель является дочерью Иванова И.И. и заявляет о том, что в октябре 2024 г. отец получил инфаркт мозга, в результате которого нарушены жизненно важные функции: разговорная и письменная речь, самостоятельное передвижение. В настоящее время отец находится дома и не имеет возможности обратиться в банк лично. В настоящее время решается вопрос о присвоении ему группы инвалидности, а заявителю – функций опекуна. Заявитель попросил проинформировать его о наличии в банке договоров банковского вклада. К заявлению приложены: копия паспорта заявителя, копия свидетельства о рождении, выписка из медицинской карты стационарного пациента.

Вопрос. Вправе ли заявитель получить запрашиваемые сведения? Каковы действия банка?

Анализ ситуации. В соответствии с ч. 1 ст.121 Банковского кодекса (далее – БК) сведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации) (далее - банк), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению. Из данной нормы следует, что запрашиваемая информация является банковской тайной.

Сведения, составляющие банковскую тайну физлиц, за исключением ИП, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям, на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку, либо согласия, представленного банку в электронном виде с применением программно-аппаратных средств и технологий, позволяющих достоверно установить, что оно исходит от соответствующих лиц, – любому третьему лицу (ч. 5 ст. 121 БК). В случаях, предусмотренных законодательными актами, в том числе БК, сведения, составляющие банковскую тайну физлиц, за исключением ИП, представляются банком:

– судам – по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом могут быть применены конфискация имущества и (или) иное имущественное взыскание, гражданским искам, рассматриваемым в уголовном процессе, делам об административных правонарушениях, гражданским и экономическим делам;

– судебным исполнителям – по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;

– прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия – по находящимся в их производстве материалам и (или) уголовным делам;

– специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью, подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел – с санкции прокурора или его заместителя;

– Департаменту финансового мониторинга Комитета госконтроля;

– нотариусам для совершения нотариальных действий;

– Нацбанку;

– организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физлиц;

– налоговым органам – в связи с выполнением банками функций налоговых агентов при налогообложении подоходным налогом доходов в виде процентов, полученных физлицами по банковским вкладам (депозитам), денежным средствам, находящимся на текущем (расчетном) банковском счете в банках, находящихся на территории РБ.

В соответствии со ст. 34 Гражданского кодекса опекуны и попечители назначаются в порядке, установленном законодательством, и выступают в защиту прав и интересов своих подопечных в отношениях с любыми лицами и организациями, в том числе в судах, без специального полномочия.

Вывод. Пока заявитель (дочь) не стала опекуном (попечителем) отца, она не вправе получить, а банк не вправе предоставить запрашиваемые сведения.