Банки расширяют зону обслуживания

За последний год банки стали вести себя на рынке услуг более активно. В торговых точках гораздо чаще встречаются милые девушки, предлагающие приобрести товары в кредит, если у вас не хватило собственных денег на покупку. Но так ли все просто и однозначно? Во-первых, в зависимости от выбранной стратегии банки могут работать либо по принципу «все услуги в одном месте», либо «как можно ближе к каждому потребителю». Естественно, что в обоих случаях формат банковских отделений будет сильно различаться. Будет различен и спектр предоставляемых услуг. В чем же отличие между разными отделениями банков?

Как отмечает экономист управления розничных услуг ОАО «Белагропромбанк» Валентина Боричевская, филиал банка не является юридическим лицом. Это обособленное подразделение банка, который оказывает физическим и юридическим лицам практически полный спектр услуг, предлагаемых банком, а также является территориальным центром, координирующим деятельность подразделений банка соответствующего региона. В Белагропромбанке 7 филиалов расположены в областных центрах страны и 2 филиала в Минске. Один из них координирует деятельность банка в Минской области, а второй — в Минске.

Филиал может создавать отделения, которые предоставляют широкий перечень услуг для физических и юридических лиц и обладают в меньшей степени управленческими функциями. Помимо этого филиалы также создают структурные подразделения — расчетно-кассовые центры (РКЦ) и обменные пункты. РКЦ относится к структурным подразделениям банка, представляющие собой сравнительно небольшие подразделения банка. Их создание в первую очередь нацелено на оказание широкого спектра розничных услуг.

Банки, специализирующиеся на развитии потребительского кредитования, могут ограничиться так называемыми УРМами (удаленными рабочими местами).

Разумеется, открытие отделения и организация УРМа для банка — несопоставимые ни по времени, ни по затратам процессы. Поэтому количество последних в 2007 г. заметно выросло. В настоящее время их насчитывается 247. УРМы дают возможность гражданам Беларуси купить товары в кредит по принципу «здесь и сейчас». Наиболее активно на поприще потребкредитования прямо в торговых точках работают Хоум Кредит Банк, БелРосБанк и Дельта Банк. Хотя Хоум Кредит Банк включился в борьбу за белорусского потребителя только в декабре 2007 г., его партнерами уже стали 300 торговых организаций во всех областных центрах страны, а также в Речице, Бобруйске, Новополоцке, Волковыске. К концу 2008 г. банк планирует увеличение числа торговых организаций-партнеров до 2000.

В то же время количество отделений банков по стране за 2007 г., по статистике Нацбанка, уменьшилось на 36 единиц. По мнению Нацбанка, это связано с совместным процессом оптимизации мелкой филиальной сети наиболее крупных банков — Беларусбанка, Белагропромбанка и БПС-Банка. Лишние и нерентабельные отделения в небольших населенных пунктах закрывались, причем соблюдалось правило сохранения — «один филиал на один населенный пункт».

Сеть отделений* банковской системы представлена в таблице (см. таблицу в печатной версии "ЭГ").

* Отделение — количество, включающее в себя головное отделение, дополнительные офисы, ОПЕРУ, филиалы, отделения, РКЦ и ЦБУ банков.

Минск является центром деловой активности страны, и все белорусские банки имеют в столице головные офисы. Многие, особенно небольшие банки расположили здесь и большинство своих отделений. На начало января 2008 г. восемь из 27 банков имели в столице от 15 до 40 отделений. Это Беларусбанк, Белвнешэкономбанк, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, БПС-Банк, банк «Золотой талер», Минский транзитный банк и Приорбанк. 45% от общего числа отделений банков, открытых в Минске, принадлежит Беларусбанку. У него, а также у Белагропромбанка львиная доля отделений работает в сельской местности. На начало прошлого года у лидера банковского сектора Беларусбанка было 69% от общего числа отделений по стране, а на 1 января 2008 г. его позиции незначительно, но были потеснены (67,5%).

Более внушительно выглядит только сеть белорусской почты (3777 отделений), которая сейчас работает по партнерским программам с десятью банками (Дельта Банк, БелСвиссБанк, Приорбанк, Сомбелбанк, РРБ-Банк, Трастбанк, Хоум Кредит Банк, Белросбанк, Белгазпромбанк). При этом банкам не нужно в почтовых отделениях даже организовывать УРМы. Операции по погашению потребительских кредитов, выданных этими банками, проводят почтовые работники. Белпочта также принимает к погашению платежи для Беларусбанка в своих отделениях, расположенных в сельских населенных пунктах, где нет отделений банка.

Вячеслав БЫКОВСКИЙ