Страхование подвело итоги: какие виды выросли, а какие упали
Белорусская ассоциация страховщиков рассказала об итогах прошлого года, представив в журнале «Страхование в Беларуси» статистику в разрезе отдельных видов страхования.
«Автогражданка» и страхование медрасходов по-прежнему «рулят»
По направлению обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории РБ в 2021 г. было заключено 3898 тыс. договоров (+2,5% к прошлому году), по которым поступило страховых взносов на общую сумму 206,77 млн руб. (+10,2%). При этом практически все договоры по данному направлению заключались традиционным способом; доля электронных документов и по их количеству, и по сумме взносов не превышает 2,3%
Более 50% всех заключенных соглашений приходится на крупнейшего страховщика страны – РУСП «Белгосстрах». Общая сумма выплаченного страхового возмещения в данном сегменте составляет 152,2 млн руб., что на 15,5% больше, чем в 2020 г. При этом количество неурегулированных страховых случаев составило 12,7 тыс. Таким образом, страховые премии по данному виду страхования составили 54,6 млн руб., из которых 33,9 млн (62% от общего объема) пришлись на долю РУСП «Белгосстрах».
Продолжает активно расти направление добровольного страхования медицинских расходов. Если в 2020 г. им воспользовались 554,7 тыс. человек, то в 2021 г. – 673,7 тыс. (+21,5%). А с учетом роста страховых тарифов сумма полученных страховыми организациями взносов по данному направлению составила 187,9 млн руб. против 138,2 млн годом ранее (+36%). При этом в качестве страхового возмещения организациями было выплачено клиентам 142,3 млн руб., что предполагает один из самых высоких уровней выплат – более 75%.
Некоторые страховые организации по данному виду перечислили клиентам даже больше средств, чем получили от них. Например, Промтрансинвест получил в качестве взносов от страхователей 12,9 млн руб., а на страховое возмещение потратил 14,6 млн. Таким образом, данный вид страхования является наименее маржинальным для страхователя, однако с каждым годом он становится все больше востребованным среди клиентов.
Снятие ковидных ограничений помогло не всем
Одним из лидирующих направлений в страховании по темпам роста в 2021 г. стало добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу. Количество белорусов, которые им воспользовались, стало существенно больше по сравнению с 2020 г., поскольку снятие ковидных ограничений в туристических странах сделало возможным путешествия за рубеж посредством авиационного сообщения.
Так, если в 2020 г. число застрахованных едва достигло 818,8 тыс. человек, то по итогам 2021 г. их стало 1129,8 тыс. (+72,5%). Лидерами в данном направлении являются ЗАСО «Купала» и ЗАСО «Белнефтестрах» с долями рынка 24,3 и 18,4%. Таким образом, на долю этих двух компаний приходится более 40% всех заключенных договоров. Совокупные взносы по данному направлению составили 38,2 млн руб., возмещено по страховым случаям 9,9 млн.
А вот со страхованием ответственности владельца транспорта при поездках за пределы страны в 2021 г. не задалось. По направлению «Зеленая карта» (международная система страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего на территории страны – члена системы) в 2021 г. было оформлено 386,2 тыс. договоров, взносы по которым составили 19,8 млн EUR. По сравнению с 2020 г. количество договоров уменьшилось на 20%.
Такое снижение связано с введением ограничений на выезд за пределы страны для граждан Беларуси, из-за чего путешествующие чаще летали на самолетах и существенно реже выезжали за пределы страны на личном транспорте. В то же время из-за роста тарифов в денежном выражении снижение не превысило 10%. Сумма страхового возмещения по данному виду страхования составила 8,4 млн EUR, а общий размер страховых выплат превысил 11,4 млн.
Итог: данный вид страхования по-прежнему остается более выгодным для страховщиков, чем страхование гражданской ответственности владельцев ТС внутри страны. В зависимости от выбранного критерия лидерами по данному направлению можно назвать две страховых организации – РУСП «Белгосстрах» (по сумме полученных страховых взносов) и ЗАСО «Белнефтестрах» (по количеству заключенных договоров).
Юрлица заинтересовались страхованием жизни и пенсии
По направлению добровольного страхования жизни и дополнительной пенсии в 2021 г. было заключено 17 тыс. договоров, что на 15,8% больше, чем год назад. В основном это услуги добровольного страхования жизни – более 90% договоров, заключенных в данном сегменте. Количество застрахованных лиц составило 416,1 тыс. (109,5 тыс. – по индивидуальным и 306,6 тыс. – по корпоративным программам).
Необходимо отметить, что основной рост обеспечил именно корпоративный сегмент, который за 2021 год «поставил» 43,1 тыс. клиентов. А вот сегмент физлиц забуксовал, сократившись за прошлый год на 2,2%. Именно рост количества клиентов позволил страховым организациям, работающим в данном направлении, увеличить поступление страховых взносов до 221,6 млн руб. (+11,4%). Однако страховые выплаты тоже увеличились, составив 159,9 млн руб. против 75,8 млн годом ранее.
Такой существенный рост выплат связан с особенностью данного вида страхования, которая заключается в накопительном аспекте, поскольку выплаты включают не только страховые случаи по рискам, вошедшим в страховые программы, но и накопительную часть, аккумулирующуюся со всех договоров, по которым подошел срок выплат.
В целом же по данным Белорусской ассоциации страховщиков, на 1 января 2022 г. добровольным накопительным страхованием в РБ пользуется более 416 тыс. граждан. Из них на долю РУСП «Стравита» приходится 74%, что определяет лидирующие позиции этой страховой организации по данному направлению.
