Микрорезультат микрофинансирования

Итоги работы микрофинансовых организаций за прошлый год, опубликованные Нацбанком, выглядят более чем скромно. По-видимому, ограничения, установленные законодательством, не слишком способствуют развитию этого сегмента финансового рынка.

Со вступлением в силу Указа от 30.06.2014 № 325 Национальный банк с 1 января 2015 г. стал регулятором деятельности микрофинансовых организаций. Чтобы заниматься регулярным предоставлением микрозаймов, такие структуры должны быть включены в реестр, который ведет Нацбанк, и выполнять ряд дополнительных требований. Были ограничены цели выдачи микрозаймов и круг возможных заемщиков.

По состоянию на 1 января 2016 г. в реестр включено 106 микрофинансовых организаций (5 потребительских кооперативов, 2 фонда и 99 ломбардов). Из них предоставлением микрозаймов занималось 97 МФО, в т.ч. все потребкооперативы и фонды, а также 90 ломбардов.

Большая часть таких структур сосредоточена в столице. Так, 44 микрофинансовых организаций и 107 точек предоставления микрозаймов находятся в Минске, 15 и 28 – в Минской области, 16 и 44 – в Брестской области, 11 и 43 – в Гомельской, 12 и 53 – в Витебской, 3 и 24 – в Гродненской, 5 и 35 – в Могилевской.

Основные показатели деятельности микрофинансовых организаций на 1 января т.г. представлены в таблице 1.

Таблица 1

(млрд. Br).

Показатели	Всего	Потреб-кооперативы	Фонды	Ломбарды
совокупные активы	193,4	4,2	1,9	187,2
собственный капитал	131,5	1,8	0,3	129,3
обязательства	61,9	2	1,6	57,9
Задолженность заемщиков по договорам микрозайма	88,4	3,8	1,7
Общая сумма выданных займов	712,5	8,7	6,2	697,8
чистая прибыль	– 42,1	-	0,3	40,4
заключено договоров микрозайма	х	1787	2853	789 828
Число заемщиков	х	812	-	299 405

Отметим, что совокупные активы МФО составляют всего около 0,03% активов банковской системы, а их собственный капитал – 0,16% нормативного капитала белорусских банков. Доходы МФО по текущей деятельности за прошлый год составили 168,8 млрд. Br.

В настоящее время все потребкооперативы, включенные в реестр, имеют право привлекать денежные средства только от физических лиц, являющихся их учредителями. Им удалось в прошлом году привлечь 2,4 млрд. Br, из которых половина – от своих учредителей – физических лиц. При этом совокупный фонд финансовой взаимопомощи составил 2,3 млрд. Br. Предоставление денежных средств взаем в 2015 г. осуществляли 5 потребительских кооперативов.

Распределение средств МФО по целям кредитования в 2015 г. представлено в таблице 2.

 

Таблица 2

Цели финансирования	Потребкооперативы		Фонды
	сумма, млрд. Br	число договоров	сумма, млрд. Br	число договоров
индивидуальным предпринимателям			1,2	158
малым организациям			0,2	5
физическим лицам, в т.ч. на следующие цели:
ремесленная деятельность	5,1	1263	0,9	544
услуги в сфере агроэкотуризма	0,02	1	0,03	26
ведение личного подсобного хозяйства	1	279	3,4	2090
предпринимательская деятельность коммерческой организации, собственником имущества которой является заемщик	0,3	67	0,4	19
предпринимательская деятельность коммерческой организации, учредителем (участником) которой является заемщик	2,3	177	0,1	11

 

Привлечением денежных средств и их выдачей взаймы в 2015 г. занимались лишь 2 фонда. Им удалось привлечь за 2015 г. всего 1,2 млрд. Br (т.е. 75% от общей суммы обязательств), из которых 58,3% – от своих учредителей – физических лиц.

В соответствии с требованиями Указа № 325 микрофинансовые организации, созданные в организационно-правовой форме фонда, могут предоставлять микрозаймы только физическим лицам на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, для ведения личного подсобного хозяйства, осуществления предпринимательской деятельности коммерческой организацией, собственником имущества, учредителем (участником) которой является заемщик – физическое лицо, и предоставлять микрозаймы субъектам малого и (или) среднего предпринимательства на цели осуществления предпринимательской деятельности. Деятельность по предоставлению микрозаймов осуществляется фондом исключительно для достижения целей, определенных уставом.

Из 99 включенных в реестр ломбардов 90 занимались предоставлением микрозаймов, а 52 осуществляли привлечение денежных средств. Всего им удалось привлечь 53,3 млрд. Br, из которых 68,3% – от собственников имущества, учредителей (участников), 26,9% – от юридических лиц.

На 1 января 2016 г. обязательства ломбардов по кредитам, займам и микрозаймам составили 31,8 млрд. Br (54,9% от общей суммы обязательств) и по сравнению с 1 октября 2015 г. сократились на 2,9 млрд. Br (или на 8,4%), при этом обязательства по кредитам сократились на 1,8 млрд. Br (или на 51,4%).

Большая часть сделок по предоставлению денежных средств взаем (81,1% от общей суммы и 80,5% договоров) заключалась под залог изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней. В этой сфере работали 73 ломбарда. Под залог автотранспортных средств было заключено всего 862 договора (8,8% предоставленных денежных средств), а  иного движимого имущества – 153 263 договора (10,1% от общей суммы). При этом у 65 ломбардов средняя сумма выданных микрозаймов не превышала 1 млн. Br (72,2% от общего количества ломбардов, осуществлявших деятельность). Под залог автотранспортных средств микрозаймы в 2015 г. предоставляли 15 ломбардов, из которых 7 – исключительно под данный вид залога. Но лишь у 8 ломбардов, работающих в этой сфере, средняя сумма выданных микрозаймов превышала 25 млн. Br.

Отметим, что 20 ломбардов по итогам 2015 г. получили чистый убыток на общую сумму 2,6 млрд. Br.

Некоторыми возможностями, предоставленными Указом № 325 и постановлениями Нацбанка, МФО в прошлом году не воспользовались. Так, займы потребкооперативам второго уровня в прошлом году не предоставлялись, никому из МФО не удалось привлечь в 2015 г. средства от нерезидентов. А потому микрофинансирование по-прежнему играет весьма скромную роль на отечественном финансовом рынке.